Die Beantragung eines Verbraucherkredits unter ständigen Krisen und Geldmangel ist an der Tagesordnung, und viele Bürger nutzen das Angebot der Banken in Form eines Kredits zu einem bestimmten Zinssatz. Doch oft kann der Kreditnehmer, nachdem er einen Kredit aufgenommen hat, diesen aus unvorhergesehenen Gründen nicht zurückzahlen oder will dies bewusst nicht, was sofort in der Kredithistorie festgehalten wird. Infolgedessen wird es ziemlich problematisch, einen Kredit mit einer schlechten Bonität zu bekommen, aber immer noch möglich.
Negative Faktoren, die die Qualität der Kredithistorie beeinflussen
Durch die Vergabe eines Kredits und die regelmäßige Zahlung der vereinbarten Zahlungen schafft sich der Kreditnehmer ein positives Image für sich selbst, was den Erhalt von nachträglich aufgenommenen Beträgen bei anderen Banken stark vereinfacht. Genau umgekehrt verhält es sich, wenn der Kreditnehmer aus bestimmten Gründen seine Zahlungen einstellt und in Zahlungsverzug gerät. In solchen Fällen werden Vertragsverletzungen in der Historie des Kreditnehmers festgehalten und es ist für den Kreditnehmer nicht mehr so einfach, einen Kredit mit schlechter Bonität zu erhalten.
Die Gründe, warum "dunkle Flecken" in der Kredithistorie auftreten können, sind:
- wiederholter Verstoß gegen die festgelegten Zahlungsbedingungen ohne Angabe von Gründen;
- ein unbefriedigender Eindruck eines Bankangestellten über einen potenziellen Kreditnehmer, nämlich: Anschuldigung von Lügen, Zweifel an der Echtheit der vorgelegten Dokumente, Zustand und Aussehen, Verwechslung der persönlichen Daten und Angaben zur Person
- fehlerhafte Handlungen der Bank (Zahlung verspätet);
- die Handlungen von Betrügern, die in betrügerischer Weise einen Kredit im Reisepass des Kreditnehmers vergeben haben.
An den letzten beiden Gründen ist der Kreditnehmer nicht schuld, so dass diese bei Kontaktaufnahme mit Bank und Schufa leicht beseitigt werden können. Im Übrigen ist es ziemlich schwierig, den Ruf wiederherzustellen und anschließend problemlos Kredite von Banken zu erhalten.
5 Hauptwege, um einen Kredit mit schlechter Bonität zu erhalten
Es gibt 5 Hauptwege, wie Sie einen Kredit mit einer schlechten Kredithistorie erhalten können.
1. Kreditvergabe nicht bei Banken, sondern bei Finanzunternehmen. Der Vorteil dieser Methode ist die Bereitstellung eines Kredits in kurzer Zeit, ohne Verdienstbescheinigungen vorzulegen und die Kredithistorie des Kreditnehmers zu studieren. Bei hohen Chancen, den geforderten Betrag zu erhalten, werden jedoch hohe Zinsen und dementsprechend deutliche Überzahlungen als Nachteil angesehen.
2. Die Registrierung einer Kreditkarte ist ein effektiver Weg, um einen Kleinkredit mit schlechter Bonität zu erhalten. Die Zinsen sind in diesem Fall höher als bei der Beantragung eines regulären Kredits, aber wenn das Geld dringend benötigt wird, ist die Beantragung einer Karte relevant und rechtzeitig.
3. Kreditvergabe mit Grundstücksverpfändung, die eine Art Garantie für die Bank zur Rückzahlung des Kredits darstellt. Viele Banken bieten besicherte Kredite ohne Berücksichtigung der Bonitätsdaten an, daher ist die Chance, einen anständigen Betrag aufzunehmen, recht hoch.
4. Sie können mit Hilfe eines zuverlässigen Bürgen einen Kredit mit schlechter Bonität beantragen und erhalten. In diesem Fall bietet die Bank durchaus akzeptable Zinsen an, und die Höhe hängt von der Einkommenshöhe des Bürgen ab. Es bleibt nur noch eine Person zu finden, die sich bereit erklärt, als Bürge zu fungieren und bei finanziellen Problemen des Kreditnehmers Zahlungsverpflichtungen übernimmt.
5. Die Kontaktaufnahme mit einem Kreditmakler ist eine Option, die in Fällen verwendet wird, in denen die bisherigen Möglichkeiten, ein Darlehen mit einer schlechten Kredithistorie zu erhalten, nicht effektiv sind. Maklerunternehmen verlangen eine angemessene Gebühr für ihre Dienstleistungen und können in einigen Fällen eine Vorauszahlung verlangen, bevor sie Gelder von der Bank erhalten. Der Makler kann die Gewährung eines Darlehens durch die Bank nicht garantieren und im Falle einer Ablehnung wird der gezahlte Vorschuss nicht zurückerstattet. Wenn die Bank immer noch eine positive Entscheidung erlässt, erhält der Kreditnehmer auf Kosten der Maklerprovision einen Betrag in die Hand und muss einen ganz anderen, viel größeren Betrag bezahlen.
Um die Frage zu vermeiden, wie Sie einen Kredit mit schlechter Bonität erhalten, müssen Sie Ihre finanziellen Möglichkeiten wirklich einschätzen und das Auftreten von Schulden ausschließen. Wenn die Umstände so sind, dass ein Zahlungsverzug unvermeidlich ist, sollten Sie sich im Voraus an die Bank wenden und darum bitten, keine negativen Bewertungen zu hinterlassen, sondern einen Krediturlaub zu gewähren, die geplante Zahlung zu verschieben und keine Bußgelder zu erheben.
