In der Regel ist die Überzahlung bei einem Hypothekendarlehen erheblich. Kreditnehmer haben jedoch immer die Möglichkeit, ihre eigenen Kosten zu senken und die Höhe der Überzahlung zu reduzieren.
Es ist notwendig
- - Beschreibung der Kredithypothekenprogramme;
- - Beantragung einer Hypothek;
- - ein Paket von Dokumenten für den Erhalt einer Hypothek.
Anleitung
Schritt 1
Vergleichen Sie zunächst mehrere Kreditprogramme und wählen Sie die zinsoptimalsten Angebote aus. Es ist zu bedenken, dass viele Banken für bestimmte Kategorien von Kreditnehmern und deren Lohnkunden Vorzugszinsen anbieten.
Schritt 2
Es ist nicht nur auf den Zinssatz des Darlehens zu achten, sondern auch auf die Art der Zahlungen. Profitabler sind differenzierte Zahlungen, bei denen die Hauptschuld des Darlehens gleichzeitig mit den Zinsen zurückgezahlt wird. Die Anfangszahlungen für ein solches Darlehen sind jedoch höher als bei einem Rentenzahlungssystem, bei dem das Darlehen in gleichen Raten zurückgezahlt wird. Also, auf eine Hypothek in Höhe von 2,5 Millionen Rubel. für einen Zeitraum von 15 Jahren mit einem Zinssatz von 12,5 % beträgt die monatliche Zahlung nach dem Rentensystem 30.813 Rubel und die Überzahlung 3.048.337 Rubel. Auf differenzierter Basis beträgt die monatliche Zahlung 14036 bis 40283 Rubel, Überzahlung - 2357087 Rubel. Der Vorteil wird etwa 700 Tausend Rubel betragen.
Schritt 3
Eine weitere Möglichkeit zur Kostenreduzierung besteht darin, sich selbst um die Versicherung und Bewertung der Immobilie zu kümmern. Dadurch wird die Höhe der Überzahlungen für zusätzliche Kosten im Zusammenhang mit der Registrierung einer Hypothek reduziert. Von Banken empfohlene Versicherungs- und Bewertungsunternehmen bieten oft höhere Raten an, die für den Kreditnehmer nachteilig sind.
Schritt 4
Denken Sie daran, dass Sie eine Hypothek in der Währung aufnehmen müssen, in der Sie Ihr Haupteinkommen beziehen. Obwohl Fremdwährungshypotheken niedrigere Zinsen haben, können sie für Kreditnehmer aufgrund von Wechselkursschwankungen weniger rentabel sein.
