Die Sperrung eines Bankkontos erfolgt meistens im Zusammenhang mit einem Gesetzesverstoß des Kunden oder den Bedingungen einer Vereinbarung mit einem Kreditinstitut. Gleichzeitig gelten Sonderregelungen für die Entgegennahme und Abhebung von Bargeld.
Gründe für die Kontosperrung
Die Möglichkeit der weiteren Verwaltung des Kontos hängt maßgeblich von den Gründen für die Sperrung ab. Einer der offensichtlichsten ist das Ende der Laufzeit des Kundenvertrags mit der Bank. In diesem Zusammenhang wird der Dienst eines oder mehrerer Konten im Rahmen der Vereinbarung beendet. In solchen Fällen hat der Kunde weiterhin die Möglichkeit, Gelder durch Kontaktaufnahme mit der Bank zu erhalten (wo ihm auch angeboten wird, die Dienstleistung durch Abschluss eines neuen Vertrages zu verlängern), jedoch werden in allen Fällen alle Einnahmen auf das nicht bediente Konto eingestellt (ausstehende Überweisungen werden an die Absender zurückgesendet).
Der zweite häufige Grund für die Einstellung von Dienstleistungen besteht darin, dass die Bank Zweifel an der Rechtmäßigkeit der auf dem Konto eingegangenen Gelder oder deren Herkunft hat. Zum Beispiel kann ein Konto gesperrt werden, wenn es einen Pauschalbetrag von mehr als 600 Tausend Rubel erhält: In solchen Fällen kann der Kunde aufgefordert werden, die Rechtmäßigkeit der erhaltenen Gelder zu dokumentieren (Transaktionsvertrag, Kaufvertrag usw.).
Ebenso misstrauisch stehen Banken dem Erhalt von Geldern von den Konten einzelner Unternehmer oder juristischer Personen, der Aufnahme von Krediten, dem massiven An- und Verkauf von Devisen entgegen. Achten Sie in diesem Fall darauf, welche Details und mit welcher Benachrichtigung das Geld überwiesen wurde. Gelingt es dem Auftraggeber, die Rechtmäßigkeit der Quellen und Einnahmen zu bestätigen, wird die Transparenz der verfolgten Ziele aufgehoben.
Auf der anderen Seite, wenn die Rechtswidrigkeit der überwiesenen Gelder bestätigt wird, kann das Konto für immer gesperrt werden und dem Kunden wird die weitere Zusammenarbeit verweigert. Neben dem Stoppen aller Quittungen treten Probleme bei der Abhebung des Betrags auf dem Sperrkonto auf. Auf die eine oder andere Weise kann der Kunde in jeder Situation die Bank kontaktieren, um die Gründe für die Einstellung des Dienstes herauszufinden und die erforderlichen Maßnahmen zu ergreifen, um ihn wieder aufzunehmen.
So greifen Sie auf ein gesperrtes Konto zu
Besuchen Sie die nächste Filiale Ihrer Bank und erfahren Sie den Grund für die Denial-of-Service eines oder mehrerer Konten. Lesen Sie auch noch einmal die mit dem Kreditinstitut geschlossene Vereinbarung: Sie kann bestimmte Bedingungen für die Nutzung von Konten und den Erhalt von Geldern festlegen. Wenn eine Quelle Geld in einer bestimmten Höhe an Sie überweist, ist es besser, sie zu kontaktieren und herauszufinden, ob die Zahlung vor der Sperrung der Daten erfolgt ist.
Fordern Sie einen Kontoauszug bei der Bank für geschlossene Konten an. Wenn Sie noch Kunde sind, stellt die Organisation ein Dokument zur Verfügung, aus dem Sie die Höhe der Gelder, auch auf nicht bedienten Konten, erfahren können. Finden Sie auch heraus, ob Überweisungen in Zukunft an die gesperrten Details gehen können. Je nach Bank kann das Guthaben weiterhin dem entsprechenden Konto gutgeschrieben, aber nicht vom Kunden selbst vorübergehend belastet werden.
Um das weitere Schicksal des Geldes auf einem gesperrten Rubel- oder Dollarkonto herauszufinden, ist es besser, den Leiter des Sberbank-Büros oder einer anderen Organisation persönlich zu treffen, da normale Mitarbeiter nicht über ausreichende Befugnisse verfügen, um den Dienst wieder aufzunehmen, insbesondere wenn es wurde durch gesetzgeberische Maßnahmen beendet. Sie können auch einen Antrag an den Abteilungsleiter stellen mit der Bitte, das Konto zu entsperren. Geben Sie im Dokument das Datum und den Grund für die Sperrung an und beschreiben Sie dann detailliert, für welche Zwecke die Daten verwendet wurden, von wem die Gelder erhalten wurden.
Wenn die Konten aufgrund des Eingangs von Beträgen aus unzuverlässigen Quellen gesperrt wurden, fügen Sie dem Antrag unbedingt Dokumente bei, die die Rechtmäßigkeit der Gelder bestätigen. Dazu gehören Zertifikate in der Form 2-NDFL und 3-NDFL, Schecks aus Großankäufen für geschäftliche Zwecke usw.
Warten Sie die Entscheidung der Bank ab, die bis zu 30 Tage dauern kann. Wenn die Rückgabe des Zugangs zum Konto auch unter Berücksichtigung der vorgelegten Beweise verweigert wurde, müssen Sie vor Gericht gehen. Reichen Sie eine Klage wegen illegaler Einschränkung der Verbraucherrechte ein, indem Sie der Bank Kopien des Antrags und Dokumente beifügen, die die Rechtmäßigkeit der Gelder bestätigen. In den meisten Fällen bleibt die Entscheidung der Bank jedoch unbestreitbar, insbesondere wenn die Zuverlässigkeit der Geldquellen nicht ordnungsgemäß nachgewiesen wurde.
