Viele von uns nutzen bereits aktiv Kreditkarten oder erwägen ernsthaft, sich eine zuzulegen. Kreditkarteninhaber sind mit den Bedingungen der Nachfrist (Kulanzfrist, zinsfreie Zeit für den Karteneinsatz) sowie den Tarifen und Provisionen ihrer Bank vertraut. Aber auch ein erfahrener Nutzer von Kreditprodukten kann plötzlich eine neue Belastung der Karte entdecken, von der er noch nicht einmal wusste. Was können wir über Anfänger sagen. Wie kommt man also an eine Kreditkarte und kauft damit schmerzlos für den Geldbeutel ein?
Der Hauptvorteil einer Kreditkarte ist, dass Sie nicht jedes Mal für einen weiteren Kredit zur Bank gehen müssen – das Geld ist jederzeit verfügbar. Gleichzeitig werden Kreditkarten ohne Sicherheiten und Bürgen an Einzelpersonen ausgegeben, wie es für gewöhnliche Verbraucherkredite erforderlich sind. Ein großer Vorteil der Karten ist auch die von der Bank gesetzte Nachfrist – in der Regel beträgt sie 50 bis 100 Tage ab Beginn der Kreditverwendung, während der der Karteninhaber den Kredit ohne Rückzahlung zurückzahlen kann irgendein Interesse.
Wie Kreditkarten verarbeitet werden
Eine Kreditkarte erfordert wie jedes Kreditprodukt eine Bankprüfung des Antrags. In letzter Zeit ist die Möglichkeit, eine Karte über das Internet auszustellen, zu einer angenehmen Funktion geworden, und dieses Verfahren unterscheidet sich in keiner Weise von der üblichen Registrierung bei einer Bank bei einem Manager. Um eine Kreditkarte zu beantragen, müssen Sie nur ein spezielles Formular ausfüllen und alle notwendigen persönlichen Daten hinterlassen, einschließlich Einkommenshöhe und Arbeitsort. Natürlich zählt auch Ihre Bonität. Nach Prüfung des Antrags trifft die Bank eine Entscheidung oder fordert zusätzliche Informationen an. Wenn die Karte genehmigt ist, kann sie bei der Bank oder per Post (sofern die Bank über einen solchen Service verfügt) bezogen werden.
Nutzungsmerkmale
Kreditkarten erfordern wie jede andere Bankkarte eine Servicegebühr. Die Grundkosten unterscheiden sich in der Regel nicht von der Bedienung von Debitkarten, können jedoch je nach Wert der Karte (Standard, Gold, Platin usw.), den Merkmalen des Kreditprogramms und anderen Sonderkonditionen der Bank variieren. Dieser Betrag wird der Kreditkarte entweder monatlich oder jährlich belastet. Es gibt auch Kreditkarten mit kostenlosem Service. Dabei ist kein Haken - gleichzeitig verdient die Bank an den durch die Kreditlinie aufgelaufenen Zinsen, an den Abzügen von Zahlungssystemen, die der Kunde beispielsweise in Geschäften nutzt, oder an Zinsen für Bargeldabhebungen.
Seien Sie jedoch vorsichtig, wenn es sich beim kostenlosen Kartenservice um ein zeitlich begrenztes Sonderangebot der Bank handelt. Meistens bietet die Bank ein Jahr kostenlosen Service an, "vergisst" aber nach dieser Zeit, den Kunden zu warnen und belastet die Karte für das nächste Jahr völlig legal, auch wenn der Inhaber die Karte nicht weiter verwenden wollte.
Kommen wir zum Hauptvorteil von Kreditkarten zurück - der Möglichkeit, mit Bankgeld zu bezahlen, ohne Zinsen für das Darlehen zu zahlen. Bei guten, transparenten Banken ist die Nachfrist an kein Datum gebunden und beginnt in dem Moment, in dem Sie beginnen, Kreditmittel auszugeben. Das heißt, Sie haben eine Kreditkarte mit 100.000 Rubel auf Ihrem Konto erhalten. Eine Woche später haben Sie 100 Rubel von der Karte ausgegeben - ab diesem Tag beginnt Ihre Nachfrist. Sobald Sie das Darlehen zurückgezahlt haben und ein Tag verstrichen ist, beginnt mit einer erneuten Ausgabe von Mitteln von der Karte Ihre Nachfrist von vorne.
Einige Banken bieten weniger freundliche Konditionen für die zinslose Kreditrückzahlung an, die den Beginn der Nachfrist an ein bestimmtes Datum des Berichtsmonats binden. Je nachdem, an welchem Tag des Monats Sie mit der Verwendung von Kreditmitteln begonnen haben, wird dann auch die Laufzeit der Vorzugskreditierung festgelegt. Das heißt, die deklarierten beispielsweise 60 Tage sind in diesem Fall nur ein formelles Maximum.
Zudem weisen Banken bei Vertragsabschluss oft nicht darauf hin, dass selbst bei fristgerechter Rückzahlung des Kredits eine Provision für die Inanspruchnahme erhoben wird. Wenn Ihnen die Bank als treuer Kunde eine Karte mit kostenlosem Jahresservice angeboten hat, ist dies umso mehr Vorsicht geboten – es ist wahrscheinlich, dass die Bank trotz der Nachfrist statt einer Servicegebühr Zinsen auf alle ausgeliehenen Beträge berechnet. Einige Banken geben auch keine Nachfrist, wenn Sie Geld über einen Geldautomaten abheben.
Denken Sie daran, dass Sie Ihre Kreditkarte zum bargeldlosen Bezahlen von Waren und Dienstleistungen verwenden können, jedoch kein Geld von dieser Karte auf andere Konten überweisen können. Es ist möglich, an einem Geldautomaten Bargeld von einer Kreditkarte abzuheben, aber dafür wird immer eine Provision berechnet - in der Regel von 2 bis 5%.
Woraus das Darlehen besteht und wie viel Sie dafür bezahlen müssen
Die wichtigste Frage, die sich alle, die Kreditkarten verwenden, beschäftigt, ist, wie viel sie am Ende dafür bezahlen müssen. Grundsätzlich bestehen Ihre Zahlungen aus drei Hauptkomponenten.
Kreditkartenpreise gehören zu den höchsten.
Wenn wir über Zinssätze sprechen, hängt alles von einer Reihe von Faktoren ab, die das Programm der Bank bereitstellt - vom geliehenen Betrag, von der Nutzungsdauer, von der Kontowährung usw. Wird das Guthaben auf der Karte nicht verwendet, werden keine Zinsen berechnet.
Sie können Ihre Kreditkartenschulden auf verschiedene Weise begleichen. Sie können entweder selbst Geld in beliebiger Höhe einzahlen oder die direkte Rückzahlung nutzen – wenn Geld automatisch die Schulden aus regelmäßig erhaltenen Einnahmen (zum Beispiel Gehältern) deckt.
Es ist wichtig zu beachten, dass, wenn bei Verbraucherkrediten der gesamte von der Bank ausgegebene Betrag verzinst werden muss, bei einer Kreditkarte nur die tatsächlich verwendeten Mittel verzinst werden. Wir möchten Sie noch einmal daran erinnern, dass die Verzinsung des Darlehens erst beginnt, wenn die Nachfrist abgelaufen ist und das Darlehen nicht zurückgezahlt wurde. Das heißt, wenn Sie am Ende der Nachfrist noch 95.000 Rubel von 100.000 Rubel übrig haben, werden Ihnen Zinsen (gemäß Ihrem Tarif) für die auf dem Konto fehlenden 5.000 Rubel berechnet.
Bitte beachten Sie, dass Sie auch während der Nachfrist eine Mindestdarlehenszahlung in Höhe von 5 bis 30 % der bis zu einem bestimmten Datum des Berichtsmonats tatsächlich ausgegebenen Mittel leisten müssen. Dies wird auf jeden Fall in Ihrem Vertrag mit der Bank festgehalten.
Funktionen und Vorteile von Kreditkarten
Neben der Kulanzfrist, die das Leben bei der Rückzahlung eines Kredits erheblich erleichtert, entwickeln Banken für ihre Kunden laufend zusätzliche Boni. Dies kann Cash-Back sein – die Aufzinsung der auf dem Konto ausgegebenen Gelder und eine Senkung der Zinssätze für Stammkunden und Partnertreueprogramme.
Am beliebtesten sind Treueprogramme, die es ermöglichen, für Flüge mit bestimmten Fluggesellschaften sowie für etwaige Kartentransaktionen sogenannte „Meilen“zu sammeln und für Flugtickets und Dienstleistungen einzulösen. Es gibt auch Co-Branding-Programme, mit denen Sie Boni sparen und diese für bestimmte Waren oder Dienstleistungen ausgeben können, einschließlich Mobilfunk oder sogar Stromrechnungen.
Die Zweckmäßigkeit der Verwendung von Kreditkarten steht außer Frage - sie sollten natürlich verwendet werden - es ist bequem und sicher. Aber wie bei allem müssen Sie vorsichtig sein, Aufmerksamkeit zeigen, die Vereinbarung mit der Bank vollständig lesen und nicht zögern, Fragen zu stellen. Vergessen Sie außerdem nicht die richtige Planung Ihres Familienbudgets und kaufen Sie nichts, was Sie auch mit Kreditmitteln nicht bezahlen können. Wenn Sie den Kredit sorgsam einsetzen, sich die Fristen merken und die notwendigen Zahlungen fristgerecht leisten, dann gibt es keine Risiken und das Schuldenloch bedroht Sie in keinster Weise.
