Das 2003 verabschiedete Einlagensicherungsgesetz schützt Einleger. Danach ist die Einlage einer Person bei einer russischen Bank bis zu einem bestimmten Betrag versichert. Dieser Betrag wird dem Kunden auch dann zurückerstattet, wenn das Kreditinstitut seine Tätigkeit einstellt.
Wozu dient dieses Gesetz?
In den 90er Jahren erschienen viele Geschäftsbanken in Russland. Einige von ihnen haben sich zu renommierten Finanzinstituten entwickelt und arbeiten immer noch erfolgreich. Aber viele Banken sind verschwunden – und meistens zusammen mit dem Geld der Einleger.
Anfang der 2000er Jahre trat das russische Bankensystem in eine neue, zivilisiertere Phase seiner Entwicklung ein. Insbesondere wurde ein neuer Mechanismus für das Land vorgeschlagen, um die Interessen der Bankkunden zu schützen - die Einlagensicherung.
Im Dezember 2003 wurde das Bundesgesetz „Über die Versicherung individueller Einlagen bei Banken der Russischen Föderation“verabschiedet. Seitdem müssen alle Banken, die Geld vom Publikum annehmen, Mitglied im Einlagensicherungsverband (DIA) sein. Auch wenn es eine große Staatsbank ist. Einige kleine Kreditstrukturen wurden jedoch nicht in das System aufgenommen und verloren das Recht, Einlagen entgegenzunehmen.
Kreditinstitute sind verpflichtet, bestimmte Beträge von einer speziellen Versicherungskasse abzuziehen. Wird einer Bank die Konzession entzogen (ein Versicherungsfall tritt ein), erhalten ihre Einleger Geld aus diesem Fonds.
Welche Banken aktuell in das Einlagensicherungssystem eingebunden sind, können Sie ganz einfach auf der DIA-Website nachlesen.
Was ist versichert
Gesetzlich geschützt sind:
- Einlagen für Haushalte: dringend und auf Abruf, in Rubel und in Fremdwährung. Das heißt, wir sprechen hier von "normalen" Bankeinlagen, die viele Russen haben.
- Girokonten der Bürger, einschließlich Konten für den Erhalt von Gehältern, Renten. Auch Debitkartenkonten, auch Gehaltskonten, sind versichert. Das bedeutet, dass das Geld auf der Karte nicht verloren geht, wenn Ihre "Gehaltsbank" plötzlich schließt.
- Konten einzelner Unternehmer. Die Versicherung übernimmt diese Rechnungen seit Anfang 2014.
- Gelder auf Nominalkonten von Vormündern oder Treuhändern, wenn der Begünstigte der Mündel ist.
- Gelder auf Treuhandkonten für Abrechnungen von Immobilientransaktionen während ihrer staatlichen Registrierung. Wenn es dem Verkäufer von Immobilien nicht gelungen ist, Geld von einem solchen Konto einzuziehen, ist es möglich, es über CERs einzufordern.
Die Versicherung deckt jedoch nicht alle bei der Bank hinterlegten Gelder ab. Einschließlich:
- treuhänderische Gelder;
- Inhabereinlagen;
- nicht zugeordnete Metallkonten;
- elektronische Mittel.
Wie viel Kaution ist versichert?
Seit fast 15 Jahren des Einlagensicherungsgesetzes wurde die Versicherungsentschädigungsgrenze für jeden Einleger mehrfach angehoben. Seit Ende 2014 ist die Versicherung auf eine Obergrenze von 1,4 Millionen Rubel begrenzt. Zahlungen auf Fremdwährungseinlagen werden zum Wechselkurs der Zentralbank auf der Grundlage desselben Betrags berechnet.
Beispiel. Ihre Bankeinlage beträgt 300 Tausend Rubel. Wenn Ihre Bank ohne Lizenz zurückgelassen wird, deckt die Rückerstattung den gesamten Einzahlungsbetrag ab. Sie werden Ihre 300 Tausend zurückbekommen.
Ein anderes Beispiel. Sie haben mehrere Einlagen auf einmal bei einer Bank: für 100.000 Rubel, tausend Euro und 1,5 Tausend Dollar. Insgesamt ergibt dies weniger als 1,4 Millionen Rubel, und wenn die Lizenz der Bank widerrufen wird, bleibt das gesamte Geld bei Ihnen.
Aber wenn Sie 5 Millionen auf Ihrem Konto haben, können nur 1,4 Millionen Rubel über die Einlagensicherung zurückgegeben werden. Die verbleibenden 3,6 Millionen müssen auf andere Weise gesucht werden.
Treuhandkonten für Immobilientransaktionen können bis zu 10 Millionen Rubel zurückgeben.
So geben Sie eine Kaution zurück
Zwei Ereignisse gelten als Versicherungsfall im Sinne des Einlagensicherungsgesetzes. Erstens, wenn die Zentralbank der Bank die Lizenz zur Durchführung von Bankgeschäften widerruft oder entzieht. Zweitens, wenn die Zentralbank ein Moratorium für die Befriedigung der Forderungen der Bankgläubiger einführt.
Zahlungsverfahren:
- Die DIA ernennt eine oder mehrere Agentbanken, die das Geld anstelle der widerrufenen Bank zurückerstatten. Zum Beispiel wurde die Rosselkhozbank als Agentenbank für die Ausgabe von Geldern an Einleger der Light Bank ernannt.
- DIA gibt den Zahlungsbeginn bekannt. Dies geschieht in der Regel innerhalb von zwei Wochen nach dem Versicherungsfall. Einleger erfahren, wo und wie sie Geld von den Medien, auf der DIA-Website oder bei den Agentenbanken erhalten, indem sie Hotlines anrufen.
- Der Einleger muss mit einem Reisepass in einer der Geschäftsstellen der Agentenbank erscheinen und einen Antrag auf Zahlung der Versicherungsentschädigung stellen.
- Das Geld wird auf ein anderes Konto des Bürgers überwiesen oder in bar ausgezahlt. Dies erfolgt innerhalb von drei Werktagen.
Es lohnt sich nicht, dem Geld gleich am ersten Zahlungstag hinterherzulaufen. Laut Gesetz hat der Einleger das Recht, eine Versicherung bis zum Tag der Liquidation oder des Konkurses seiner Bank in Anspruch zu nehmen. Dieser Prozess dauert in der Regel mindestens ein paar Jahre.
Wenn die Zahlung der Entschädigung mit der Verhängung eines Moratoriums der Bank zur Befriedigung der Forderungen von Gläubigern verbunden ist, können Sie während der Sperrfrist Geld beantragen.
