Der Erhalt von durch Immobilien besicherten Geldern ist eine recht verbreitete Art von Darlehen. In diesem Fall fungiert die Immobilie als Garantie dafür, dass der Kreditnehmer auch bei ungünstiger Entwicklung der Ereignisse das Geld rechtzeitig zurückgeben kann. Allerdings kann nicht jedes Immobilienobjekt als Sicherheit dienen.
Die gängigen Kreditformen haben sich in den letzten Jahren stark verändert. Die Wirtschaftskrise zwingt Banken dazu, sehr vorsichtig bei der Ausgabe von Geldern zu sein. Aus diesem Grund sind die Anforderungen für die Kreditaufnahme deutlich verschärft worden.
Um einen Kredit in erheblicher Höhe zu erhalten, muss der Kunde der Bank dem Kreditinstitut seine Zahlungsfähigkeit nachweisen und die Rückzahlung des in Anspruch genommenen Betrags garantieren. Eine der beliebtesten Garantien ist die Immobilienhypothek.
Im allgemeinsten Sinne ist ein Pfand ein Wertgut, das bei Zahlungsverzug des Kreditnehmers veräußert werden kann, um die Schuld zu begleichen. Der Wert der Sicherheiten übersteigt in der Regel den geliehenen Betrag. Hat der Kreditnehmer das Darlehen fristgerecht zurückgezahlt, bleiben die Sicherheiten in seinem Eigentum.
Kreditinstitute ziehen in der Regel mehrere Arten von Immobilien in Betracht, die als Sicherheiten dienen können. Die häufigsten Sicherheiten sind eine Wohnung, ein Haus, ein Grundstück und eine Gewerbeimmobilie.
An Immobilien, die als Sicherheit dienen können, werden eine Reihe strenger Anforderungen gestellt. Erstens muss es der Person gehören, die der Kreditnehmer ist. Die Wohnung eines anderen kann auch mit Zustimmung des Eigentümers nicht als Pfand angesehen werden.
Die zweite Voraussetzung: Immobilien müssen liquide sein, damit sie schnell am Markt verkauft werden können, um einen Geldbetrag zu erhalten. Wenn es schwierig ist, eine Wohnung oder ein Haus zu verkaufen, hat der Kreditgeber nichts, um die Verluste zu kompensieren. Deshalb kann die Kreditrückzahlung nur durch schnell veräußerbare Immobilien zu aktuellen Marktpreisen gewährleistet werden.
Eine weitere Anforderung betrifft den Wert der als Sicherheit angebotenen Immobilien. Sie muss die vollständige Rückzahlung der Schulden sicherstellen. Ändert sich der Marktwert der Sicherheiten im Laufe der Zeit, kann die Bank die Vertragsbedingungen neu verhandeln oder vom Kreditnehmer zusätzliche Garantien für die Rückzahlung verlangen.
Minderjährige sollten nicht mit einer als Sicherheit übertragenen Wohnung oder Wohngebäude registriert werden. Wenn das Vermögen beiden Ehegatten gehört, kann es nur mit Zustimmung beider Ehegatten verpfändet werden. Die Immobilie darf nicht anderweitig belastet sein (z. B. im Rahmen eines anderen Darlehens verpfändet sein). Wird die Immobilie beschlagnahmt oder gerichtlich verfolgt, kann es sich nicht um eine Verpfändung handeln.
Es besteht keine Chance, Sicherheit für ein baufälliges oder auch nur technisch schlechtes Haus oder eine Wohnung zu werden. Die Bank akzeptiert das baufällige Haus nicht als Sicherheit für den Kredit. Die besten Chancen, Sicherheit zu werden, hat eine Immobilie in gutem Zustand, die sich in der Innenstadt befindet.
Dabei ist zu bedenken, dass die Bank Grundstücke nur ungern als Sicherheiten annimmt, da deren Liquiditätsbewertung äußerst problematisch ist. Es ist wünschenswert, dass das für die Sicherheiten vorbereitete Grundstück groß genug ist. Das Land muss auch in Übereinstimmung mit allen Regeln registriert werden. Ein Grundstück, das sich innerhalb der Stadtgrenzen befindet, ist für Sicherheiten viel vorzuziehen als eines, das hundert Kilometer von der Stadt entfernt liegt.
