Heute hat jede vierte russische Familie einen ausstehenden Kredit. Selbst der verantwortungsbewussteste Bürger kann mit dem Problem des Zahlungsverzugs bei einem Kredit konfrontiert werden. Gründe können der Verlust des Arbeitsplatzes, eine Verschlechterung der finanziellen Situation oder die Unfähigkeit, Geld einzuzahlen, sein.
Der beste Weg, um keine Probleme mit Banken zu bekommen, ist natürlich, die eigene finanzielle Situation objektiv zu beurteilen und die Bedingungen des Kreditvertrags sorgfältig zu studieren, bevor Sie einen Kredit aufnehmen.
Was aber, wenn sich der Kreditnehmer plötzlich in einer schwierigen finanziellen Situation befindet? Die Hauptsache ist, nicht zu weinen und in Panik zu geraten. Als allererstes sollten Sie sich mit der Bank in Verbindung setzen und die aktuelle Situation schildern. Sie können versuchen, den Kreditgeber davon zu überzeugen, aufgeschobene Zahlungen zu gewähren und den Zahlungsplan zu ändern. Viele Banken nehmen solche Anfragen positiv an und kommen Kreditnehmern auf halbem Weg entgegen. Sie können sogar die aufgelaufenen Zinsen stornieren. In jedem Fall sind jedoch Verantwortung und Probleme im Zusammenhang mit der Nichtzahlung des Kredits nicht zu vermeiden.
Welche Sanktionen können gegen den Schuldner verhängt werden?
Die häufigste Maßnahme ist die Verhängung von Geldbußen und Strafen. Es gibt mehrere Strafen:
- erhöhte Zinsen für die Inanspruchnahme eines Darlehens;
- Zahlung eines Festbetrags für jeden Tag der Verspätung in Form von Geldstrafen und Geldbußen. Die Geldbuße ist eine einmalige Sanktion, die Höhe der Geldbuße variiert je nach Bank. Die Verzugszinsen werden nach der Anzahl der Tage der Verspätung berechnet.
In naher Zukunft sollte die Staatsduma Änderungen des Gesetzes "Über Verbraucherkredite" erwägen, die eine feste Höhe der Verzugsstrafe festsetzen - 0,05-0,1% des Schuldenbetrags für jeden Tag der Verspätung.
Bußgelder sind nicht das einzige, was den Schuldner erwartet, selbst mit minimaler Verzögerung. Das Gesetz "On Credit Histories" verpflichtet Banken, 1-2 Mal pro Woche Ausfälle von Kreditnehmern an die BCH zu melden. Darüber hinaus ist die Bank dazu verpflichtet, dies unabhängig von der Anzahl der Tage der Verspätung.
Algorithmus der Arbeit von Banken mit Problemkreditnehmern
In den meisten Fällen lautet der Algorithmus für die Arbeit der Bank mit einem problematischen Kreditnehmer wie folgt:
1. Ein Bankangestellter kontaktiert den Kreditnehmer, um die Gründe für die Zahlungseinstellung zu erfahren. Der Kreditnehmer kann die Bank überzeugen, ihm einen Zahlungsaufschub von bis zu 1 Monat zu gewähren. Wenn es um eine Verzögerung bei einem Autokredit geht, kann das Auto beschlagnahmt und auf einer Bußgeldstelle aufbewahrt werden, bis die Schulden beglichen sind.
2. Wenn Zahlungen länger als 1-2 Monate nicht geleistet werden, überweist die Bank die Arbeit mit Schulden an Inkassounternehmen. Sie rufen zunächst mit einer Mahnung an, senden Briefe und SMS, dann können sie den Schuldner persönlich besuchen.
3. Haben die Inkassounternehmen die Forderung nicht eingezogen, ist die Bank berechtigt, den Kreditnehmer zu verklagen. Laut Statistik gewinnen Banken in 99% der Fälle in erster Instanz.
Mit welchem Vermögen kann die Bank eine Forderung eintreiben?
Von dem Moment an, in dem die Bank einen Rechtsstreit gewinnt, wird das Inkasso zur Sache der Gerichtsvollzieher.
Das erste, was die Zwangsvollstreckung auferlegt wird, sind die Gelder des Schuldners. Dies bezieht sich auf seine Ersparnisse, Einlagen bei Banken und anderen Finanzinstituten.
Verfügt der Schuldner nicht über solche Ersparnisse, kann das Gericht anordnen, das Geld zur Tilgung des Darlehens vom Gehalt abzuziehen. Dies geschieht zwingend. Es ist zu beachten, dass der Kreditnehmer überhaupt nicht ohne Gehalt bleibt und wofür zu Abend isst. Das Arbeitsgesetzbuch besagt, dass der Betrag der Abzüge 50 % des Gesamtbetrags des Arbeitnehmerentgelts nicht überschreiten darf. Gleichzeitig darf der ihm verbleibende Betrag den Mindestlohn nicht unterschreiten. Im Jahr 2014 entspricht es 5554 Rubel.
Das Inkasso darf nicht zu Lasten der Wohnung des Schuldners erfolgen; Grundstück; Haushaltsgegenstände und persönliche Gegenstände (ausgenommen Schmuck und Luxusartikel); Lebensmittel; Sozialleistungen und Entschädigungen.
Der Kreditnehmer kann selbstständig die Immobilie angeben, auf deren Kosten die Schuld beglichen werden kann. Die endgültige Entscheidung trifft jedoch in jedem Fall das Gericht.
Es ist gut, wenn die Sanktionen beim Inkasso auslaufen. Bei arglistiger Nichtzahlung der Kreditlinie kann der Kreditnehmer gemäß Artikel 177 des Strafgesetzbuches der Russischen Föderation zu 2 Jahren Gefängnis verurteilt werden. Hat der Kreditnehmer einen Kredit aufgenommen und ursprünglich bereits geplant, diesen nicht zu zahlen, kann er wegen Betrugs verurteilt werden.
