Nach der Krise Ende 2014 machten sich die Russen ernsthafte Sorgen um die Sicherheit ihrer Ersparnisse. Nicht umsonst lautete die am häufigsten gestellte Frage: "Wo investieren Sie Ihr Geld?" Angesichts der anhaltenden instabilen politischen und wirtschaftlichen Lage bleibt das Thema Anlagefonds auch im neuen Jahr 2015 von besonderer Bedeutung. Während einer Krise ist es für einen Investor wichtig, nicht so sehr zu vermehren, sondern sein Kapital zu erhalten. Auch wenn es sich um kleine Einsparungen im Bereich von 100.000 Rubel handelt, möchte ich sie nicht verlieren. Dabei ist zu beachten, dass nicht alle gängigen Anlageinstrumente im neuen Jahr die geforderte Rentabilität bringen und bisher unbeliebte die Vorreiterrolle einnehmen werden.
Anleitung
Schritt 1
Bankeinlagen
Diese Anlagemethode gilt als die stabilste und konservativste. Aber nicht profitabel. Natürlich haben die Banken im Dezember 2014 nach der Anhebung des Refinanzierungssatzes die Zinsen für Rubeleinlagen deutlich erhöht - bis zu 22-25% pro Jahr, aber im Allgemeinen wird der durchschnittliche Zinssatz bei 15-18% pro Jahr gehalten. Diese Maßnahme soll dazu beitragen, Einleger zu gewinnen, und dies ist auch der Fall. Aber auch dieser Zinssatz liegt leicht über dem Inflationsniveau des Landes, das in der Krise schlichtweg katastrophal geworden ist.
Bankeinlagen sind also für Anleger mit sehr großem Kapital, das sie behalten möchten. Experten raten, den verfügbaren Betrag in drei Teile aufzuteilen - und eine Mehrfacheinzahlung in Rubel, Dollar und Euro zu eröffnen. Durch die Risikostreuung können Sie sich also vor einem Kursverlust oder sogar einer Abwertung einer der Währungen schützen.
Übrigens versichert der Staat Einlagen von bis zu 1,4 Millionen Rubel (oder den Gegenwert zum aktuellen Wechselkurs in Fremdwährung). Es ist also besser, sich abzusichern und die Bank zu wählen, bei der das Einlagensicherungssystem tätig ist. Im Falle eines Konkurses oder des Widerrufs der Banklizenz ersetzt der Staat dann die Verluste an die Einleger.
Schritt 2
Investitionen in Gold und andere Edelmetalle
Während der Krise steigen die Preise für Edelmetalle und Rohstoffe normalerweise, da Investoren versuchen, mehr davon zu kaufen – Gold und Silber waren schon immer für ihre Liquidität bekannt. Während der Krise 2014 fielen die Preise für Edelmetalle jedoch. Für 2015 erwarten Experten eine Trendwende. Wer also rechtzeitig ein paar Kilogramm Gold oder Silber kauft und bei steigenden Preisen weiterverkauft, kann gutes Geld verdienen.
Die häufigste Investition ist in Gold - es wird mit Stabilität und Wohlstand in Verbindung gebracht. Anspruchsvollere Anleger kaufen Silber, Platin und sogar Aluminium.
Für eine Privatperson, die keine großen Ersparnisse hat, ist es besser, kein physisches Gold oder anderes Metall zu kaufen, da die richtige Lagerung von Barren eine ziemlich komplexe und spezifische Aufgabe ist. Die Option "Gold in ein Schließfach zu legen" ist schlecht, weil die Mietkosten hoch genug sind und der potenzielle Gewinn die Kosten nicht deckt.
Für einen privaten Investor mit geringem Kapital ist es also am profitabelsten, ein unpersönliches Metallkonto zu eröffnen. Viele Banken, zum Beispiel die Sberbank, bieten ihren Kunden die Möglichkeit, dies direkt im Online-Servicebüro (in diesem Fall im virtuellen Online-Büro der Sberbank) zu tun.
OMC sind die gleichen Edelmetalle, nur stehen sie dem Anleger virtuell zur Verfügung. Physisch befinden sie sich im Tresor der Bank, und Sie können sie jederzeit aus den Tresoren zurückfordern. Aber sind diese Probleme bei Transport und Lagerung nur notwendig? Es ist einfacher, Internetdienste zu nutzen und virtuelles Gold zu kaufen.
Schritt 3
Wertpapiere kaufen: Aktien und Anleihen
Der Kauf von Wertpapieren hat zwei Zwecke: eine langfristige Anlage zum Erhalt von Dividenden und eine kurzfristige Anlage für den späteren Wiederverkauf, also Spekulation auf die Kursdifferenz. In jedem Fall braucht ein Anleger gründliche Marktkenntnisse, eine kompetente Auswahl eines Portfolios aus konservativen und aggressiven Wertpapieren und die richtige Wahl eines Managers.
Es ist für eine Einzelperson unmöglich, Wertpapiere zu kaufen. Dies erfolgt über einen Makler - eine Einzelperson oder ein Unternehmen mit entsprechender Lizenz. Jetzt, in der Zeit fallender Kurse inländischer Aktien, ist dies eine ausgezeichnete Gelegenheit, ein beeindruckendes Paket russischer Wertpapiere zu sammeln, in der Hoffnung, dass der Index der Moskauer Börse 2015 steigen wird.
Schritt 4
In Investmentfonds investieren
Da der Kauf und Verkauf von Wertpapieren auf eigene Faust viel Erfahrung erfordert und dies ein ziemlich riskantes Unterfangen ist, ist es besser, es Profis anzuvertrauen. Es gibt spezielle Organisationen - Investmentfonds, die auf professionellem Niveau in Wertpapiere investieren. Die Rentabilität von Investmentfonds hängt von mehreren Faktoren ab, darunter die Liquidität der ausgewählten Wertpapiere, der Entwicklungsstand des Wirtschaftszweigs, in dem die Aktien rotieren, der Fall in einen Trend - dh das richtige Spiel bei steigenden oder den Wert von Aktien verringern und so weiter.
Die durchschnittliche Rentabilität von Investmentfonds wird mit 40-45% pro Jahr angegeben, aber die tatsächliche Zahl kann viel weniger und viel mehr betragen. Zum Beispiel sackten Ende 2014 viele Investmentfonds, die das ganze Jahr über gute Ergebnisse zeigten, aufgrund des Rückgangs der russischen Wertpapiere ab.
Die Investition in Investmentfonds garantiert keinen konstanten Gewinn, daher müssen Sie eine Verwaltungsgesellschaft sorgfältig auswählen, herausfinden, mit welchen Vermögenswerten gehandelt wird, beurteilen, wie vielversprechend die von der Gesellschaft verwendeten Finanzinstrumente sind, und ihr erst dann Ihr Geld anvertrauen.
Auch in diesem Fall ist es sinnvoll, die Risiken zu diversifizieren und in mehrere Investmentfonds unterschiedlicher Ausrichtung zu investieren. Es gibt übrigens Investmentfonds bei Banken. Von VTB24 und Sberbank verwaltete Investmentfonds weisen eine gute Rentabilität auf.
Schritt 5
Kauf einer Immobilie
Die Investition in Immobilien ist ein umstrittenes Investment im Jahr 2015. Es gibt Gründe dafür, dass aufgrund des Geldmangels der Bevölkerung und der Fortsetzung des aktiven Bauens in Russland der Immobilienmarkt „einsacken“wird und Investoren einen erheblichen Teil des potenziellen Gewinns verlieren.
Auf der anderen Seite geht der Gewinn verloren, nicht der Vermögenswert selbst. Darüber hinaus ist die Vermietung von Gewerbeimmobilien nach wie vor ein lukratives Geschäft. So kaufen seriöse Geschäftsleute weiterhin Immobilien, verkaufen sie aber nicht weiter, sondern verpachten sie.
Investitionen in Immobilien im Ausland könnten 2015 angesichts der Instabilität des Rubels und des Wachstumspotenzials von Dollar und Euro ein heißes Thema werden. Wenn das Wachstum der Fremdwährungen anhält, könnte es einen guten Gewinn in Rubel geben. Und Investitionen in Immobilien werden im Land ihres Standorts gegen Inflation abgesichert.
Schritt 6
Investitionen in Start-ups (Venture-Business)
Offline und online gewinnt das Venture-Geschäftsmodell an Popularität. Hier suchen Unternehmer oder Autoren von Geschäftsideen nach Investoren, um ihre Ziele in die Realität umzusetzen. In den meisten Fällen wird Venture-Business eher als Investition in eine Geschäftsidee oder in der Anfangsphase verstanden.
Solche Projekte erfordern erhebliche finanzielle Investitionen, und ein Projekt kann mehrere Investoren haben. Der Gewinn eines Start-ups wird zwischen ihnen im Verhältnis zum Beteiligungsanteil des Unternehmens aufgeteilt. Normalerweise erhalten Investoren 40-50% der Gewinne des Autors des Projekts.
Ein solches System ähnelt dem Crowdfunding, aber im Gegensatz zu freiwilligen Spenden erzielen die Mitwirkenden einer Geschäftsidee einen guten Gewinn.
Die Rentabilität einiger Start-ups erreicht 1000% pro Jahr, aber Sie müssen mit Vorsicht in solche Projekte investieren. So einen sagenhaften Gewinn bringt höchstens jedes zehnte Projekt.
Schritt 7
Erwerb einer Beteiligung an einem Unternehmen
Dies ist vergleichbar mit einer Investition in Start-ups, mit dem einzigen Unterschied, dass Investoren in ein bestehendes Unternehmen investieren. Ein Geschäftsinhaber hat sich beispielsweise entschieden, das Produktsortiment zu erweitern oder eine neue Filiale zu nutzen.
Der Erwerb eines Geschäftsanteils erfolgt hauptsächlich durch den Kauf eines großen Aktienpakets oder die Einziehung einer Aktie. Dies kann offline oder online erfolgen. Im Internet kann es sich beispielsweise um einen Aktienkauf auf der Aktionärsseite handeln – ein Projekt des Zahlungssystems Webmoney. Diese Aktien können bei Wertsteigerung verkauft werden, oder Sie können sie in Ihrem eigenen Eigentum behalten, Dividenden erhalten und sich an der Geschäftsführung beteiligen.
Schritt 8
In PAMM-Konten investieren
Dies ist eine neue und vielversprechendste Anlageform im Jahr 2015. Es geht darum, Gelder treuhänderisch auf einem Konto bei einem Händler auf dem Forex-Finanzmarkt anzulegen.
Um es einfach auszudrücken, Forex ist ein internationaler Finanz- und Devisenmarkt, ein Analogon einer Börse, nur im Internet. Und wie in jedem solchen Unternehmen gelingt es nicht jedem, an Forex zu arbeiten. Die meisten gehen innerhalb des ersten Jahres pleite. Aber es gibt mehrere Manager, die schon lange erfolgreich arbeiten. Nach einiger Zeit erstellen sie ein offenes Anlagekonto, auf das Privatpersonen - Anleger ihr Geld anlegen können. Jetzt haben Manager mehr Geld und können profitablere Transaktionen tätigen. Der Anleger kann am Ende der Handelsperiode sein Geld samt Zinsen abheben.
Was ist der Vorteil für den Manager? Er macht ein öffentliches Angebot - also die Bedingungen für die Anlage auf seinem Konto. In der Regel nimmt er 25-50% des Gewinns, den der Anleger erhalten hat, für sich.
Die Risiken bei dieser Anlageform sind groß. Der Manager kann leicht einen erheblichen Teil des Kapitals verlieren – dann wird auch der Anleger Verluste erleiden. Aber es liegt im Interesse des Managers, schnell aus dem Drawdown in den Gewinn zu kommen – schließlich verliert er auch Geld, und wenn er ein professioneller Trader ist, dann hängt sein Verdienst davon ab.
PAMM-Konten unterscheiden sich in ihrer Aggressivität. Die profitabelsten sind die aggressivsten, sie können den Anlegern bis zu 100% Einkommen pro Jahr bescheren. Moderate bringt etwa 40-60% pro Jahr und konservative - 20-40% pro Jahr.
Sie können verschiedene Anlagemethoden verwenden, zum Beispiel das Scalping - das PAMM-Konto des Managers eingeben, wenn es sich in einem Drawdown befindet, und das Verlassen auf dem Höhepunkt der Rentabilität. Dann können Sie Ihr Kapital deutlich erhöhen.
Investitionen in PAMM-Konten werden über spezielle Broker getätigt. Die bekanntesten sind Alpari, Forex-Trend, Pantheon-Finance.
Schritt 9
Teilnahme an P2P-Krediten
Dies ist eine weitere vielversprechende Art der Investition im Jahr 2015 - P2P-Kredite, dh die Vergabe von Mikrokrediten direkt an Kreditnehmer. Privatpersonen können keine Kredite direkt an Privatpersonen vergeben. Es gibt jedoch bestimmte Plattformen im Internet, die es Menschen ermöglichen, sich gegenseitig Geld gegen Zinsen zu leihen. Als Belohnung nimmt eine solche Site einen Teil der Belohnung ein - normalerweise 40-50% des Gewinns. Gleichzeitig bietet die Seite zusätzliche Möglichkeiten: Versichert Kredite, sucht Schuldner bei Ablehnung der Geldrückgabe und leistet Beratungshilfe.
Die Essenz des Mikrokredits ist wie folgt: Menschen beantragen auf dem Gelände einen Mikrokredit von mehreren Tausend – zum Beispiel, um bis zum Gehalt „auszuhalten“oder das Geschäft auszubauen. Der Zinssatz beträgt etwa 1% pro Tag. Ungefähr 30% kommen pro Monat heraus. Wenn man bedenkt, dass ein Teil des Gewinns von der Website eingenommen wird, auf der die Anträge von Kreditnehmern und Kreditgebern kombiniert werden, bleiben 15-20% pro Monat oder etwa 180-240% pro Jahr!
Diese Art der Investition ist sehr riskant, da der Prozentsatz der Nichtrückzahlung von Mikrokrediten in Russland weltweit der höchste ist. Solche Investitionen gelten jedoch als die profitabelsten. Laut Experten verdienen Mikrofinanzorganisationen bis zu 1000% pro Jahr, wenn sie Kredite zu 3% pro Tag vergeben.
Die Hauptsache bei dieser Art von Investition ist die Auswahl einer geeigneten Plattform, die die Einlagen des Anlegers versichert, damit ihm zumindest der Kreditkörper zurückgegeben wird, und die eine qualitativ hochwertige Kommunikation zwischen den Prozessbeteiligten gewährleistet und nicht aufgrund einer falschen Marketingstrategie in Konkurs gehen. In Russland ist der Pionier dieser Anlageform und bislang einziger vielversprechender Teilnehmer das soziale Netzwerk Webtransfer-Finance.
