Im Rahmen der Geschäftstätigkeit müssen Unternehmer und Unternehmen häufig Fremdkapital aufnehmen. Sie können erforderlich sein, um Investitionsprojekte umzusetzen oder das Betriebskapital aufzufüllen.
Kreditarten für Organisationen
Bevor ein Kredit aufgenommen wird, muss sich ein Unternehmen für die optimale Kreditform entscheiden. Auf dem Markt gibt es heute eine breite Palette von Produkten für Unternehmenskredite, die nach verschiedenen Kriterien klassifiziert werden können.
Das erste Kriterium kann die Kreditquelle sein. Eine Geschäftsentwicklung ist ohne die Einwerbung zusätzlicher, auch externer Mittel nicht möglich. Sie kann von Banken und privaten Investoren durchgeführt werden. Letztere tun dies oft, um einen Teil des Gewinns aus dem Projekt zu erhalten. Daher ziehen es die meisten Unternehmen vor, sich an eine Bank zu wenden, um Mittel zu beschaffen.
Es gibt Kredite für juristische Personen und zur Einwerbung von Fremdkapital. Sie können nicht nur für die Durchführung von Investitionsprojekten verwendet werden, sondern auch für die Auffüllung des Betriebskapitals (für Gehälter, Miete, Kauf von Ausrüstung, Rohstoffen usw.). Im ersten Fall versuchen Organisationen, einen einmaligen Kredit von der Bank zu erhalten, einen Rohstoffkredit, im zweiten Fall eine revolvierende Kreditlinie oder einen Überziehungskredit.
Der beliebteste Kredit bei Unternehmen ist der Kreditrahmen. Es wird für einen bestimmten Zeitraum (zum Beispiel für zwei Jahre) bereitgestellt und kann sowohl in gleichen Raten als auch nach Eingang des erforderlichen Betrags auf dem Konto zurückgezahlt werden. Nach der Rückzahlung wird die Kreditlinie verlängert und die aufgenommenen Mittel können wieder verwendet werden. Solche Kredite werden zu genau festgelegten Zwecken vergeben und können nirgendwo anders ausgegeben werden. Sein Vorteil besteht darin, dass nach seiner Tilgung die Zinsanhäufung aufhört.
Investitionskredite werden zu strengeren Konditionen vergeben. Der Kreditnehmer muss über einen detaillierten Geschäftsplan sowie über die Verfügbarkeit von Eigenmitteln (in der Regel mindestens 30%) verfügen.
Hinsichtlich der Kreditkonditionen wird zwischen besicherten und unbesicherten Krediten unterschieden. Letztere stehen seit relativ kurzer Zeit juristischen Personen zur Verfügung, unterscheiden sich jedoch durch ungünstigere Zinssätze und beinhalten oft Bürgen.
Bedingungen für die Gewährung von Krediten an Organisationen
Die Kreditkonditionen hängen weitgehend von der Verfügbarkeit von Sicherheiten und der finanziellen Leistungsfähigkeit des Kreditnehmers ab. In den meisten Fällen werden Kredite genehmigt, wenn Sicherheiten vorhanden sind. Die Ausstattung des Unternehmens, des Autos, der Immobilie kann so wirken. Eine andere Möglichkeit ist die Anwesenheit von Bürgen, die im Falle der Nichtbegleichung der Schuld durch den Kreditnehmer dafür bezahlen.
Außerdem muss das Unternehmen eine stabile finanzielle Leistung nachweisen, eine gute Bonität aufweisen und keine überfälligen Kredite haben. Banken berücksichtigen oft das Alter der Gründer, die Zeit des Unternehmens am Markt (mindestens sechs Monate), die Verfügbarkeit von Festnetztelefonen und einen detaillierten Businessplan.
Um einen Kredit für eine Organisation zu erhalten, müssen Sie sich an die Bank wenden und das angeforderte Dokumentenpaket bereitstellen. Dazu gehören Gründungsdokumente, Buchhaltung und Jahresabschlüsse sowie andere Geschäftsunterlagen.
