Die Kreditvergabe ist für Banken nicht nur ein profitables, sondern auch ein recht riskantes Geschäft. Fälle, in denen der Kreditnehmer das geliehene Geld nicht an den Kreditgeber zurückgibt, sind nicht so selten. Um ihre Risiken zu minimieren, ist die Bank gezwungen, auf Kosten von Bona-fide-Kreditnehmern oder dem Verkauf bestehender Sicherheiten „auszusteigen“. Deshalb prüft die Bank bei der Vergabe eines Großkredits den potenziellen Kreditnehmer gründlich und stellt erhöhte Anforderungen an dessen Zahlungsfähigkeit.
Großkredit an Privatpersonen - Gestaltungsmerkmale
Das Konzept eines Großkredits unterscheidet sich je nach Bank, jedoch sollte die Kreditsumme in jedem Fall groß sein. Um einen solchen Kredit zu erhalten, muss der Kreditnehmer zusätzliche Anstrengungen unternehmen. Daher reicht ein Reisepass nicht aus, Sie müssen ihm eine Einkommensbescheinigung und eine beglaubigte Kopie des Arbeitsbuchs hinzufügen. Wenn Sie seit mehreren Jahren an einem Ort arbeiten und ein gutes Einkommen haben, dann steigen Ihre Chancen auf einen Großkredit deutlich.
Eine weitere Voraussetzung für die Aufnahme eines Großkredits ist die Gewährung von Rückgabegarantien an die Bank. Diese Eigenschaft kann ein Bürge sein oder wertvolles Eigentum, das an die Bank verpfändet wird. Gleichzeitig muss der Bürge auch über ein hohes Einkommen verfügen, denn wenn der Kreditnehmer die Verpflichtungen aus dem aufgenommenen Kredit nicht erfüllen kann, muss der Bürge monatliche Zahlungen leisten. Die Rechte und Pflichten des Bürgen sind im Darlehensvertrag geregelt.
Stellt der Kreditnehmer der Bank Wertgegenstände als Bürgschaft, wird dies als Pfand formalisiert. Die Immobilie wird belastet, was bedeutet, dass sie ohne Zustimmung der Bank nicht verkauft oder ausgetauscht werden kann. Darüber hinaus muss die als Kreditsicherheit dienende Immobilie versichert werden. Der Marktwert der besicherten Immobilie bestimmt den maximal möglichen Betrag, den der Kreditnehmer erhalten kann. Die Bank vergibt einen Betrag, der 70 % des Schätzwertes der Sicherheiten nicht übersteigt.
Großkredit an Unternehmer
Ein Großkredit wird nicht nur von Privatpersonen, sondern auch von Privatunternehmern benötigt. Darüber hinaus können dies sowohl alteingesessene Unternehmen als auch neu registrierte Unternehmen sein. Leider ist es nicht so einfach, mit Hilfe von Bankkapital ein Geschäft in Russland zu eröffnen. Die Hauptbedingung für den Erhalt einer hohen Summe für die Geschäftsentwicklung ist eine erfolgreiche unternehmerische Tätigkeit für sechs Monate. Einige Kreditinstitute sind jedoch bereit, frischgebackenen Geschäftsleuten Kredite zu gewähren. Dazu muss ein potenzieller Kreditnehmer der Bank einen profitablen Businessplan für sein zukünftiges Unternehmen vorlegen.
Der Rest des Verfahrens zur Erlangung eines Kredits für ein Unternehmen ist ähnlich wie bei der Erlangung großer Verbraucherkredite an Einzelpersonen. Das Unternehmen muss auch seine Rentabilität nachweisen, indem es dem Kreditgeber Buchhaltungs- und Steuerberichte zur Verfügung stellt. Als Garantie für die Rückgabe von Fremdmitteln stellen juristische Personen eine Verpfändung. Dies ist zwar für Geschäftsleute viel einfacher - sie können nicht nur Fahrzeuge und Immobilien des Unternehmens verpfänden, sondern auch einige der Rohstoffe, die ein nicht reduzierbares Guthaben aufweisen. Vergessen Sie nicht, dass auch juristische Personen eine Kredithistorie haben, und wenn ein Unternehmer einen großen Kredit aufnehmen möchte, muss dieser auf jeden Fall positiv sein.
