Mit der Entwicklung der Kreditvergabe sind auch große teure Anschaffungen möglich geworden. Zum Beispiel Autos. Aber um sich bei der Vielfalt der Angebote für Autokredite nicht zu verwirren, müssen Sie dieses Thema im Detail verstehen und die Konditionen bei mehr als einer Bank studieren. Nur dann können Sie die profitabelste Option für sich selbst auswählen.
Erwähnenswert ist, dass Banken Autokreditprogramme oft gemeinsam mit Autohändlern entwickeln – schließlich sind beide Parteien am Verkauf interessiert und erstellen daher Angebote, die den Bedürfnissen potenzieller Käufer am besten entsprechen.
Merkmale von Autokrediten
Sie können einen Kredit für ein Auto auf zwei Arten erhalten - ausgehend vom gewünschten Automodell oder mit Fokus auf das vorteilhafte Angebot der Bank. Im ersten Fall bekommt man am einfachsten einen Kredit direkt beim Autohaus, und dort werden oft die mittlerweile recht beliebten Expresskredite angeboten, die ein Minimum an Zeit und Unterlagen erfordern. In der Regel reichen für einen solchen Kredit nur ein Reisepass und ein Führerschein – und das Auto gehört Ihnen. Diese einfache Beschaffung hat jedoch auch Nachteile - einen ungünstigeren Zinssatz - zum Beispiel 2% höher als übliche Angebote einer Bank.
Für den Kauf inländischer Autos bietet der Staat Zuschüsse und kompensiert 2/3 des Refinanzierungssatzes (ca. 5,3%). So können Sie statt der üblichen 12-15% nur 8-13% sparen und überbezahlen.
Jeder Autokredit beinhaltet (zusätzlich zu Kapital und Zinsen) einige weitere wichtige Ausgaben:
- Provision für die Kontoeröffnung (einmalig oder für die gesamte Dienstzeit) - Mehrere Versicherungsarten (hauptsächlich CASCO + Lebensversicherung) - Installation einer Alarmanlage am gekauften Auto - Registrierung eines Autos bei der Verkehrspolizei
Es lohnt sich, Ihren Bankmanager nach weiteren Details zu einem Autokredit zu fragen, da die zusätzlichen Kosten je nach den Bedingungen und Methoden der Beantragung variieren können.
Registrierungsprozess und erforderliche Unterlagen
Die Laufzeiten, für die Banken einen Kredit vergeben, variieren von einem Jahr bis zu 7 Jahren, und der Zinssatz hängt direkt davon ab. Einige Banken halten den Zinssatz jedoch bewusst unabhängig von der Laufzeit fest, was sie für Kunden sofort attraktiv macht.
Sie können einen Kredit entweder in bar erhalten oder ihn direkt auf das Konto des Händlers überweisen.
Allerdings stellen Banken häufig ihre Anforderungen an die Autokredite, und dies muss auch berücksichtigt werden. Manche vergeben keine Kredite für den Kauf von Gebrauchtwagen, andere ignorieren die russische Autoindustrie.
Das Wichtigste für die Bank ist wie immer die Zahlungsfähigkeit des Kunden und seine Zuverlässigkeit. Zu den erforderlichen Dokumenten gehören ein Reisepass und ein Führerschein, aber viele Kreditinstitute, die günstigere Konditionen anbieten, sind ernsthafter bei der Überprüfung potenzieller Kunden und verlangen auch ein 2NDFL-Zertifikat (manchmal eine Kopie eines Arbeitsbuchs), eine Gewinn- und Verlustrechnung, eine Kopie einer Vereinbarung mit einem Autohaus und einer Rechnung über das Auto.
Neben Finanzdokumenten achten Banken auch auf Führerscheine. Zum Beispiel kann eine Bank einen unerfahrenen Kunden ohne Fahrerfahrung ablehnen, der ein sehr teures Auto kaufen möchte.
Merkmale der Versicherung
Ein auf Kredit gekauftes Auto ist Ihre Garantie für eine Rückerstattung an die Bank, daher ist der wichtigste Punkt beim Erhalt eines Autokredits die Versicherung. In der Regel stellen Banken für die gesamte Kreditlaufzeit strenge Anforderungen an die Versicherung und die Lebensdauer des Kreditnehmers sowie das Auto selbst. Dies geschieht, damit im Versicherungsfall (Autodiebstahl, Unfall mit irreparablem Schaden) sowohl die Bank als auch der Verbraucher Garantien haben.
Im Versicherungsfall überweist die Versicherung das Geld an die Bank, erst danach gilt das Darlehen als zurückgezahlt. Bis die Versicherung das Darlehen gedeckt hat, muss der Kunde das Geld vollständig bezahlen.
Es gibt zwei Arten von Versicherungen: CASCO und OSAGO. OSAGO ist die Kfz-Haftpflichtversicherung, die nur eine Reihe von Versicherungsfällen abdeckt, aber für Anfänger weitgehend unzuverlässig ist.
CASCO ist eine Autoversicherung gegen Unfälle, einschließlich Diebstahl. CASCO gilt als die ideale Versicherung für diejenigen, die keine Probleme haben möchten, und kostet daher mehr - bis zu 10% der Gesamtkosten des Autos. Die meisten Banken verlangen eine Registrierung dieser speziellen Versicherung, aber es gibt auch einige wenige, die mit OSAGO zufrieden sind. Es ist wichtig zu berücksichtigen, dass solche Banken eine hohe Anfangszahlung verlangen - in der Regel ab 30% des Autopreises.
Ein Autokredit ist vielleicht eine der gerechtfertigtsten Formen der Kreditvergabe, denn ein Auto ist eine teure und manchmal unbezahlbare Anschaffung, gleichzeitig aber oft wirklich notwendig. Wenn Sie die Bedingungen der Bank und die Nuancen von Zahlungen und Versicherungen richtig verstanden haben, wird das Auto für Sie nicht zur Last, sondern rechtfertigt seine Vorteile nur zur Freude von Ihnen und Ihrer Familie.
