Der Effektivzinssatz ist der Betrag, der es dem Kreditgeber ermöglicht, die Erträge aus der Bereitstellung von verzinsten Barmitteln zu ermitteln. Er stellt die Gesamtkosten des Darlehens dar, d.h. Überzahlung, die der Kreditnehmer für den gesamten Anrechnungszeitraum leistet.
Anleitung
Schritt 1
Es ist zu beachten, dass der im Kreditvertrag angegebene Zinssatz nicht alle Kosten darstellt, die der Kreditnehmer für den Kredit trägt. Daher soll der Effektivzinssatz den potenziellen Kunden über die möglichen Kosten im Zusammenhang mit der Bedienung der Schulden informieren.
Schritt 2
Die Berechnung des Effektivzinssatzes umfasst zwangsläufig Zahlungen für die Tilgung der Hauptschuld, Zinsen für die Mittelverwendung, Provisionen für die Prüfung eines Kreditantrags, für die Eröffnung und Bedienung eines Kreditkontos, für die vorzeitige Rückzahlung der Hauptschuld, sowie sowie die Höhe der Pflichtversicherung für Pfandgegenstände oder Leben und Gesundheit des Darlehensnehmers, sofern dies im Darlehensvertrag vorgesehen ist.
Schritt 3
Der Effektivzinssatz hängt auch von der Art der Kredittilgung (Annuität oder gestaffelte Zahlungen), der Häufigkeit der Tilgung der Hauptschuld (monatlich, vierteljährlich oder am Ende der Darlehenslaufzeit), der Häufigkeit der Provisionsbelastung (einmalig oder monatlich).
Schritt 4
Bei der Beratung eines Kunden zu einem Kredit ist ein Bankmitarbeiter verpflichtet, Angaben zur Berechnung des Effektivzinses zu machen. Sie kann mit dem Programm Kreditrechner selbstständig ermittelt werden, indem die Parameter des Kreditgeschäfts in die erforderlichen Felder eingegeben werden.
Schritt 5
Ist die Nutzung dieses Programms nicht möglich, kann der Effektivzinssatz eigenständig berechnet werden. Diese Berechnung ist weniger genau, aber Sie können die Differenz zwischen dem angegebenen Zinssatz und dem tatsächlichen Zinssatz ermitteln.
Schritt 6
Dazu müssen Sie die monatliche Kreditzahlung unter Berücksichtigung der Zinsen mit der Kreditlaufzeit in Monaten multiplizieren. Das Ergebnis ist der Betrag, den der Kreditnehmer während der Kreditlaufzeit zu zahlen hat. Dazu müssen Sie alle verfügbaren Provisionen und Versicherungsbeträge hinzufügen. Von dem erhaltenen Ergebnis sollte dann der Betrag des beantragten Kredits abgezogen werden. Die Folge ist eine Überzahlung für die gesamte Kreditlaufzeit. Wird es durch die Höhe des beantragten Kredits geteilt und mit 100 multipliziert, erhält man den gewünschten Wert - den Effektivzins.
