Die Kredithistorie ist eine Information über die Leistung eines bestimmten Kreditnehmers seiner Kreditverpflichtungen. Auf Basis dieser Informationen entscheiden Kreditinstitute, dem Kreditnehmer einen neuen Kredit zu gewähren oder abzulehnen. Generell gilt, dass einem Kandidaten mit guter Bonität problemlos ein Kredit zu günstigen Zinsen gewährt wird. Wenn die Bonität ernsthaft beschädigt ist, wird ein solcher Kreditnehmer wahrscheinlich abgelehnt.
Wenn Ihre Bonität zu wünschen übrig lässt, Sie aber dennoch einen Kredit benötigen, sollten Sie daran denken, dass jede Bank ihre eigenen Richtlinien hat. Einige Banken, meist große und bekannte, vergeben Kredite nur an Kandidaten mit guter Bonität. Wenig bekannte, kürzlich eröffnete und kleine Banken verfolgen oft riskantere Strategien und vergeben Kredite an Personen mit schlechter Bonität, um Kunden zu gewinnen.
Kreditnehmern mit schlechter Bonität stehen in der Regel nur teure Kredite oder Kredite von MFIs zu hohen Zinsen zur Verfügung. Meistens kann ihnen angeboten werden, ein besichertes Darlehen aufzunehmen, d. h. durch ein Auto, eine Immobilie, eine Bankeinlage usw.
Wenn Sie also einen Kleinkredit ohne Sicherheiten benötigen, müssen Sie:
- Beantragen Sie einen Expresskredit. Die Entscheidung darüber fällt in wenigen Minuten. Für ein detailliertes Studium der Kredithistorie reicht diese Zeit oft nicht aus.
- Geben Sie neuen und nicht verfolgten Banken Vorrang. Solche Kreditinstitute brauchen neue Kunden wie Air, damit sie Kreditantragstellern loyaler sind.
- Versuchen Sie unbedingt, sich bei einer Bank zu bewerben, die online arbeitet und eine Kreditkarte per Kurier oder per Post verschickt (Tinkoff oder Touch-Bank).
- Beantragen Sie einen Kredit von Mikrofinanzorganisationen (MFOs). Viele von ihnen vergeben Kredite auch an diejenigen, deren Kredithistorie längst hoffnungslos beschädigt ist. Viele haben langfristige Kreditprogramme (mehrere Monate oder sogar 1 Jahr).
Wenn Sie einen großen Geldbetrag erhalten müssen, stellen Sie der Bank eine Sicherheit. Die Sicherheiten können ein Immobilienobjekt, ein Auto oder Boot, Waren- oder Sachwerte, Kautionen oder Schmuck sein. In diesem Fall muss der Wert der Sicherheiten mindestens dem Darlehensbetrag zuzüglich Zinsen entsprechen.
Sicherheiten sind eine gute Garantie dafür, dass der Kreditnehmer seinen Kreditverpflichtungen nachkommt. Kann der Schuldner den Kredit nicht oder nicht vollständig zurückzahlen, kann die Bank das Pfandgut problemlos beschlagnahmen und verkaufen. Wenn die Sicherheiten für die Anforderungen einer bestimmten Bank geeignet sind, steigt die Chance, bei dieser Bank einen Kredit zu erhalten, unabhängig von der Bonität erheblich.
Die genaue Liste der Banken, die bereit sind, Kredite an Menschen mit schlechter Bonität zu vergeben, ist fast unmöglich. Erstens, weil in unserem Land mehrere hundert verschiedene Bankinstitute registriert sind, von denen jedes seine eigene Kreditpolitik hat. Zum anderen, weil die Entscheidung über jeden Kreditantrag individuell getroffen wird, abhängig von den Merkmalen der Bonität, der Anzahl der eingereichten Dokumente, abhängig von der Verfügbarkeit von Sicherheiten und anderen.
Es ist erwähnenswert, dass eine Reihe moderner Banken einen "Kreditarzt"-Service für Menschen mit schlechter Kreditgeschichte anbieten. Das Wesen dieser Dienstleistung besteht darin, dass der Kunde der Bank einen vorher festgelegten Geldbetrag zahlt. Nach einiger Zeit stellt ihm diese Bank einen Kleinkredit zur Verfügung. Bei rechtzeitiger Rückzahlung hat der Kunde Zugang zu größeren Krediten bei derselben Bank.
Gleichzeitig soll der Kunde vertragsgemäß keine Kredite bei anderen Kreditinstituten beantragen und seinen Kreditverpflichtungen pünktlich nachkommen. Somit werden dem Kreditnehmer in dieser Bank Kredite zur Verfügung gestellt und eine neue Kredithistorie wird in der Kredithistorie erstellt.
