Nehmen wir an, ein Verwandter oder enger Freund bittet Sie um eine Kreditbürgschaft. Ein sehr enger Freund und ein sehr geliebter Verwandter. Er träumt von einem neuen Auto oder braucht Geld für ein Geschäft, aber die Bank verlangt eine Bürgschaft. Soll ich zustimmen?
Sie sind der Garant. Was bedeutet das?
Dies bedeutet, dass Sie sich verpflichtet haben, dem Gläubiger Ihres Freundes oder Verwandten zu antworten. Wenn Ihr Freund, aus welchen Gründen auch immer, den Kredit nicht bezahlen kann, hat die Bank das Recht, dieses Geld von Ihnen zu verlangen.
Der ganze Betrag oder ein Teil - wie er will. Nicht Sie entscheiden, sondern die Bank. Vielleicht wird die Bank einen Teil des Geldes gegen einen befreundeten Kreditnehmer verklagen. Dann zahlen Sie nur den Rest. Oder vielleicht verklagt die Bank einen Freund gar nicht, sondern kommt gleich zu Ihnen, weil Ihr Gehalt höher und Ihr Auto teurer ist.
Bei mehreren Bürgen
Standardmäßig sieht der Bürge eine gesamtschuldnerische Haftung vor. Das bedeutet, dass die Bank auch bei mehreren Bürgen berechtigt ist, die Forderung nur bei Ihnen einzuziehen. Alle Summe. Vom Schuldner - nichts, auch wenn er eine Wohnung und ein Auto hat. Und von dir - alles.
Auch wenn Sie zwei Kinder haben, ist die Wohnung hypothekarisch und Ihre Eltern sind im Ruhestand. Sie behalten die Hälfte ihres Gehalts und können nichts tun. Oder sie schreiben sofort Geld von der Karte ab, auf der Sie für den Urlaub gespart haben.
Der Bürge hat die Schulden eines anderen bezahlt
Sie haben sich zum Beispiel für einen Verbraucherkredit in Höhe von 100.000 verbürgt und die Bank hat die Schulden eines Freundes von Ihnen eingezogen. Jetzt haben Sie das Recht, diese Schulden von Ihrem Freund einzuziehen. Dies wird als Regressforderung bezeichnet. Aber wenn die Bank scheitert, werden Sie Erfolg haben?
Wenn der Schuldner tot ist
Alles kann passieren. Wenn sein Leben versichert war, zahlt die Versicherung das Darlehen. Aber bei Konsumkrediten ist das Leben oft nicht versichert. Ihre Bürgschaft endet nicht mit dem Tod des Schuldners. Jetzt schuldest du der Bank Geld.
Aber die Erben schulden Ihnen, aber nur im Rahmen des Erbwertes. Wenn es natürlich überhaupt eine Erbschaft gibt. Es wird nicht funktionieren, darauf hinzuweisen, dass der Kreditnehmer nichts oder wenig hinterlassen hat. Der Bürge muss den gesamten Betrag mit Zinsen zurückzahlen.
Fazit
Dies sind allgemeine Regeln, aber es gibt viele Nuancen mit der Sicherheit. Manchmal entscheidet eine Zeile im Vertrag alles. Ein guter Anwalt kann die Bürgschaft annullieren oder die Schuld reduzieren. Aber es ist sehr teuer, und Sie werden mit der Bank kämpfen müssen, die in solchen Fällen mehr als einen Hund gefressen hat und die mit Geld für Anwälte definitiv keine Probleme hat.
All dies ist kein Grund, die Hilfe zu verweigern, aber durchaus ein Grund zum Nachdenken.
