Das Nachrangdarlehen ist eine Sonderform der Kreditvergabe. Dieses Darlehen wird für einen Zeitraum von mindestens fünf Jahren gewährt und kann ohne Zustimmung der Zentralbank der Russischen Föderation nicht vorzeitig zurückgezahlt werden.
Merkmale eines Nachrangdarlehens
Für das russische Bankensystem sind nachrangige Kredite ein neues Phänomen, obwohl es in der westlichen Praxis weit verbreitet ist. Neben den streng vereinbarten Konditionen und der Unmöglichkeit der vorzeitigen Rückzahlung sind folgende Merkmale des Nachrangdarlehens zu nennen:
Die Darlehensschuld wird erst nach Ablauf der Darlehenslaufzeit in einer Zahlung zurückgezahlt. Dies ist sowohl ein Vor- als auch ein Nachteil dieses Kredits: Einerseits kann der Kreditnehmer sicher sein, dass während der gesamten Kreditlaufzeit niemand etwas von ihm verlangt (der Kredit kann nicht vorzeitig in Anspruch genommen werden), andererseits, ist es unmöglich, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen und prozentual zu sparen.
Ein solches Darlehen steht nur juristischen Personen zur Verfügung, in der russischen Praxis wird es nur an Banken vergeben, dient der Kapitalerhöhung und dient als Anti-Krisen-Maßnahme und hilft Banken, Insolvenzverfahren zu vermeiden.
Während der Krise 2008-2009 wurden aktiv nachrangige Kredite an Banken vergeben. Die VEB vergab also Kredite an 17 Banken in Höhe von 404 Mrd. Rubel, die größten Kredite erhielten VTB (200 Mrd. Rubel) und Gazprombank (90 Mrd. Rubel).
Eine Bank, die ein Nachrangdarlehen erhalten hat, kann Kreditmittel in Höhe von 100 % als zusätzliches Kapital aufnehmen, wenn der Vertrag mit der Zentralbank für einen Zeitraum von mehr als 5 Jahren abgeschlossen wurde. Wenn - weniger als fünf Jahre, dann können Fremdmittel nur eingeschränkt verwendet werden.
Nachrangdarlehenskonditionen
Gemäß den Bedingungen des Nachrangdarlehensvertrags kann der Kreditnehmer die Höhe der Zinsen und des Kapitals ohne Zustimmung der Zentralbank der Russischen Föderation nicht früher zurückzahlen. Nur er kann die Vereinbarung ändern und eine vorzeitige Rückzahlung und eine Anpassung der Zinshöhe des Darlehens zulassen. Der Vertrag sollte keine Institutionen enthalten, die die Beendigung des Vertrags in irgendeiner Weise beeinflussen können. Die Zentralbank prüft, ob die Bank Ansprüche gegen die Person hat, die das Nachrangdarlehen gewährt hat.
Geht der Kreditnehmer in Konkurs, so werden die Forderungen des Kreditgebers aus dem Nachrangdarlehen erst dann endgültig befriedigt, wenn die Forderungen aller Gläubiger zu 100 % befriedigt sind.
Der Zinssatz, zu dem das Geld der Zentralbank ausgegeben wird, darf den aktuellen Refinanzierungssatz nicht überschreiten, er ist fest und unterliegt keiner Revision. Bei der Beantragung eines solchen Kredits sind für den Kredit keine Sicherheiten erforderlich. Der Vertrag darf keine Verfallsklauseln enthalten.
