So Beurteilen Sie Die Kreditwürdigkeit

Inhaltsverzeichnis:

So Beurteilen Sie Die Kreditwürdigkeit
So Beurteilen Sie Die Kreditwürdigkeit

Video: So Beurteilen Sie Die Kreditwürdigkeit

Video: So Beurteilen Sie Die Kreditwürdigkeit
Video: Bonitätsprüfung: So prüft die Bank Ihre Kreditwürdigkeit 2024, März
Anonim

Bei der Kreditvergabe an einen Kreditnehmer müssen Geschäftsbanken dessen Bonität prüfen, d.h. Fähigkeit, übernommene Verbindlichkeiten fristgerecht zu begleichen. Der zukünftige Gewinn der Bank hängt von der Kreditwürdigkeit des Kunden sowie der Rückzahlung der Hauptschuld des Kredits ab.

So beurteilen Sie die Kreditwürdigkeit
So beurteilen Sie die Kreditwürdigkeit

Anleitung

Schritt 1

Bei der Beurteilung der Kreditwürdigkeit wird die zukünftige finanzielle Leistungsfähigkeit des Kreditnehmers ermittelt, d.h. seine Position in der Perspektive. Dazu wird eine Analyse der Aktivitäten des Unternehmens durchgeführt und die Durchführbarkeit und Durchführbarkeit des Projekts, für das es beabsichtigt, Fremdmittel auszugeben, bewertet.

Schritt 2

Vor Beginn der Bonitätsanalyse werden die notwendigen Informationen erhoben. Dazu stellt ein potenzieller Kreditnehmer der Bank je nach Eigentumsform Rechtsdokumente sowie Buchführung und Jahresabschlüsse zur Verfügung, die bei der Entscheidung über die Kreditvergabe an einen Kunden eine wichtige Rolle spielen.

Schritt 3

Darüber hinaus fordern Banken häufig eine Machbarkeitsstudie für ein Projekt zur kurzfristigen Kreditvergabe (bis zu einem Jahr) oder einen Businessplan an, wenn ein Kunde einen langfristigen Kreditbedarf hat. Diese Dokumente ermöglichen es, den Cashflow des Unternehmens zu beurteilen und die Verfügbarkeit von Mitteln zur Rückzahlung des zukünftigen Darlehens zu ermitteln.

Schritt 4

Bei der Analyse des Jahresabschlusses eines Kunden werden eine Reihe von Faktoren berechnet. Dazu gehören Indikatoren für Umsatz, Rentabilität und Rentabilität, Solvenz, Finanzstabilität und Liquidität. Nach der Analyse dieser Koeffizienten wird eine Schlussfolgerung über den Zustand des potenziellen Kreditnehmers sowie die Dynamik seiner Arbeit gezogen. In der Regel wird bei der Berechnung von Indikatoren jedem von ihnen eine bestimmte Anzahl von Punkten zugewiesen, die anschließend aufsummiert werden. Der Gesamtwert bestimmt die Risikogruppe dieses Kunden für die Bank.

Schritt 5

Darüber hinaus muss bei der Bonitätsanalyse das Vorliegen der Kredithistorie des Kunden bei anderen Instituten berücksichtigt werden. Dazu verlangen Banken in der Regel vom Kunden die Entschlüsselung aller offenen Konten und eine Bescheinigung über das Vorhandensein von Schulden bei anderen Banken. Das Vorliegen einer positiven Bonität wird als günstiger Faktor für die Kreditvergabe bewertet.

Schritt 6

Neben finanziellen Indikatoren wird bei der Bestimmung der Kreditwürdigkeit der Platz des Unternehmens auf dem Markt, sein Anteil am Marktsegment, die Interaktion des Kunden mit anderen Wirtschaftssubjekten, das Vorhandensein von Subventionen für die Aktivitäten des Unternehmens bestimmt, bei der Kreditvergabe an landwirtschaftliche Betriebe, berücksichtigt.

Empfohlen: