Das Vorliegen einer ersten Zahlung (mindestens 10 % des Gesamtbetrags) ist in den meisten Fällen Voraussetzung für den Erhalt einer Hypothek. Kreditnehmer verfügen jedoch nicht immer über solche Mittel.
Auch ohne Anzahlung sind einige Banken bereit, Hypothekendarlehen zu vergeben. Solche Programme sind in der Bevölkerung sehr gefragt. Für eine junge Familie ist das Sparen für eine Anzahlung oft recht problematisch, da viele Paare zunächst gezwungen sind, eine Wohnung zu mieten.
Der Hauptvorteil von vollwertigen Hypotheken für Eigenheime besteht darin, dass Sie kein Geld für eine Anzahlung sparen müssen. Dank solcher Kreditprogramme haben viele Kreditnehmer die Möglichkeit, sofort eine Wohnung zu kaufen.
Der Hauptnachteil von Hypothekendarlehen ohne Anzahlung ist ein höherer Kreditprozentsatz. Sie wird unter Berücksichtigung der zusätzlichen Risikoversicherung des Kreditgebers berechnet.
Es ist jedoch äußerst problematisch, eine Hypothek ohne Anzahlung zu erhalten. Waren die Banken vor der Krise 2008 durchaus bereit, solche Kredite zu gewähren, haben viele Kreditinstitute inzwischen solche Programme gekürzt. Tatsache ist, dass Hypotheken ohne Anzahlung für Banken Objekte mit erhöhtem Risiko sind. Der Kreditgeber nimmt einen solchen Kreditnehmer als Person mit unzureichendem Einkommen oder als schlecht organisiert (nicht in der Lage, Geld zu sparen) wahr.
Dabei ist zu beachten, dass die Bank Hypotheken nach dem Schätzwert der Wohnung vergibt. Wenn der vom Verkäufer verlangte Preis höher ist als der geschätzte, können Sie auf eine Anzahlung nicht verzichten.
Hypothek durch Bestandsimmobilien besichert
Ein wesentlicher Faktor, der zu einer positiven Entscheidung über die Kreditvergabe beiträgt, ist die Verfügbarkeit liquider Sicherheiten für den Kredit oder die Sicherheiten. Insbesondere bieten viele Banken Hypotheken an, die durch eine Wohnung oder einen Anteil daran gesichert sind.
Viele Banken vergeben Hypotheken ohne Anfangszahlung, die durch Immobilien gesichert sind, darunter Sberbank, Alfa-Bank, Nomos-Bank, Raiffeisenbank.
Die Anforderungen an den Kreditnehmer sind dabei noch strenger als bei einer klassischen Hypothek. Sein Einkommen muss hoch genug sein und seine Kreditwürdigkeit muss einwandfrei sein.
Mutterschaftskapital als Anzahlung nutzen
Seit 2009 kann Mutterschaftskapital zur Tilgung der Hypothek verwendet werden, allerdings muss das Kind zum Zeitpunkt der Kreditaufnahme drei Jahre alt sein. Hat eine junge Familie gleichzeitig das Recht, am Programm „Soziale Hypothek“teilzunehmen, kann das Mutterschaftskapital bis zu 30-40% der Kosten einer Wohnung decken.
Um das Mutterschaftskapital zur Tilgung der Hypothek verwenden zu können, muss es zu 100 % sicher sein, d. es kann nicht für andere Zwecke ausgegeben werden, bevor eine Hypothek aufgenommen wurde.
Erhalten Sie einen Verbraucherkredit für eine Anzahlung
Schließlich ist es möglich, einen regulären Verbraucherkredit gegen eine Anzahlung aufzunehmen oder eine „doppelte“Hypothek in Betracht zu ziehen.
Im ersten Fall nimmt der Kreditnehmer für die erste Rate einen Verbraucherkredit auf. Es ist weniger rentabel in Bezug auf die Zinsen, aber rentabler in Bezug auf die Überzahlung (da die Laufzeit eines solchen Kredits kürzer ist). Im zweiten Fall nimmt der Kreditnehmer zwei Hypotheken auf, die erste für die Anzahlung, die zweite für den Kauf einer Wohnung. Die erste Hypothek wird auf die Sicherheit der bestehenden Immobilie übernommen, die zweite auf die Sicherheit der gekauften Wohnung.
Es ist zu beachten, dass Banken aufgrund des Vorliegens eines weiteren ausstehenden Kredits die Höhe des gewährten Kredits reduzieren können.
