Der Hypothekarzins in Russland beträgt jetzt etwa 15 %. Die Zweckmäßigkeit eines Immobilienkaufs zu einem solchen Preis kann in Frage gestellt werden, die Überzahlung ist zu hoch. Aber europäische und ausländische Banken bieten loyalere Konditionen, von denen Russen nur träumen können.
Europa ist bei den Russen beim Immobilienkauf am beliebtesten. Nach verschiedenen Schätzungen erwirbt jeder zweite Russe eine Wohnung im Ausland über eine Hypothek.
Hypothekarkreditbedingungen in Europa
Europäische Banken vergeben Hypothekendarlehen mit Zinssätzen von 2-3 bis 7%. Dies ist fünfmal niedriger als in Russland. Kredite können nur für Immobilien in der Region des Bankbetriebs aufgenommen werden. Dies bedeutet, dass es unmöglich ist, Fremdmittel für den Kauf einer russischen Wohnung zu verwenden. Denn für die Dauer der Hypothek wird die Wohnung von der Bank verpfändet und dementsprechend auf Liquidität geprüft. Die Bank muss sicher sein, dass sie die Wohnung, für die der Kredit bereitgestellt wird, problemlos verkaufen kann.
Dabei ist zu berücksichtigen, dass in einigen europäischen Ländern mit schwieriger Wirtschaftslage Hypothekendarlehen zu ungünstigeren Konditionen vergeben werden. In Bulgarien, der Türkei und Spanien kann der Hypothekenzins beispielsweise 9% erreichen.
Üblicherweise werden Kredite ausschließlich für Wohnimmobilien vergeben. Es wird für einen Ausländer äußerst problematisch sein, einen Kredit für den Kauf einer Gewerbeimmobilie zu erhalten.
Ein Hypothekendarlehen kann bis zu 30 Jahre gewährt werden, wobei die Bank das Alter des Kreditnehmers festlegt. Standardmäßig können für 80 % des Immobilienwertes Fremdmittel aufgenommen werden. Aber jetzt genehmigen Banken, um Kreditnehmer anzuziehen, Kredite für 110% des Entwicklerpreises. Diese 10 % werden später verwendet, um zusätzliche Gebühren im Zusammenhang mit der Registrierung zu bezahlen. Es gibt auch Länder mit strengeren Auflagen. In Italien müssen Sie beispielsweise bis zu 60-80% Ihres eigenen Geldes einzahlen.
Die Höhe der Hypothek ist begrenzt. In Deutschland werden also "billige" Hypotheken bis zu 60 Tausend Euro nicht begrüßt, in Italien - bis zu 100 Tausend Euro, in Großbritannien - bis zu 500 Tausend Euro und in der Türkei werden Kredite für 10 Tausend Euro vergeben.
Wenn eine Hypothek überfällig ist, gehen Banken in der Regel nicht vor Gericht, sondern bestehen auf dem dringenden Verkauf des Objekts.
In welchen Ländern kann ich eine Hypothek aufnehmen
Alle Länder lassen sich hinsichtlich der Verfügbarkeit von Hypothekendarlehen in Gruppen einteilen. Das:
- Hypothekendarlehen gibt es nicht oder Kreditnehmer unterliegen so strengen Auflagen, dass es fast unmöglich ist, Kredite zu bekommen. Heute umfasst die Liste dieser Länder Italien, Zypern, Kroatien, Österreich, Montenegro, die Schweiz, England, Rumänien.
- Es ist durchaus möglich, eine Hypothek aufzunehmen, aber ihre Registrierung beinhaltet territoriale oder verfahrenstechnische Beschränkungen. Zum Beispiel Deutschland, Tschechien und Frankreich.
- Hypotheken sind relativ günstig, aber die Kreditkonditionen sind weniger günstig. Unter solchen Ländern zum Beispiel Portugal, Spanien, Finnland.
Stadien der Registrierung von Hypothekendarlehen im Ausland
Experten empfehlen, sich zunächst für eine Immobilie zu entscheiden. Es kommt oft vor, dass eine Wohnung bereits einer Bank gehört, dann ist es möglich, nur darin eine Hypothek zu vergeben. Zudem kann die Bank für "ihre Objekte" günstigere Konditionen anbieten. Wenn es sich bei der Immobilie um eine Nichtbank handelt, können Sie sich an jede Bank wenden.
Als nächstes müssen Sie die Bank (persönlich oder über Vermittler) kontaktieren und sich mit ihren Anforderungen an den Kreditnehmer und der Liste der angeforderten Dokumente vertraut machen.
Ausschlaggebend für die Entscheidung über die Gewährung einer Hypothek ist die Fähigkeit des Kreditnehmers, seinen Verpflichtungen aus dem Darlehen nachzukommen. Die Solvabilitätsanforderungen der Kreditnehmer variieren von Bank zu Bank und von Land zu Land. In Spanien müssen Sie beispielsweise ein monatliches Einkommen haben, das dreimal höher ist als Ihre Kreditzahlungen.
Der ihm zur Verfügung gestellte Zinssatz hängt in vielerlei Hinsicht von den Ergebnissen der Beurteilung des Kreditnehmers ab. Je mehr Dokumente der Kreditnehmer vorlegt, desto günstigere Konditionen werden ihm also angeboten. Dies können Dokumente sein, die das Einkommen bestätigen; ein Auszug aus dem Privatkonto der Bank; Referenzmerkmal des Kreditnehmers von einer russischen Bank oder BKI; Zertifikate von Immobilien, Auto. Bitte beachten Sie, dass die Dokumente aus dem Russischen übersetzt werden müssen. Die Kosten hierfür können bis zu 150-200 Euro betragen.
Die meisten Banken verlangen von der Bank eine Bescheinigung über die Verfügbarkeit der Mittel für die Anzahlung. In einer Reihe von Ländern können sie zusätzlich ein Studenten- oder Arbeitsvisum, eine Bürgschaft eines Einwohners des Landes, eine Bescheinigung über das Fehlen von Kreditrückständen und eine behördliche Erlaubnis zum Erwerb von Immobilien beantragen.
Der Kreditnehmer muss sich übrigens nicht immer mit der Bank in Verbindung setzen, oft ist es möglich, einen Ratenplan direkt vom Bauträger zu bekommen. Solche Angebote können beispielsweise in Bulgarien, Türkei, Montenegro genutzt werden. Der Ratenplan geht davon aus, dass die Kreditsumme in einem Zeitraum von bis zu einem Jahr ohne Zinsen ausgezahlt wird.
Und in Griechenland, das sich in einer schweren Krise befindet, haben die Banken die Hypothekenkreditvergabe komplett eingestellt und Raten sind die einzige Möglichkeit, Wohnungen mit knappen Mitteln zu kaufen. Auch in Großbritannien werden solche Kredite nicht gewährt.
