Es gibt verschiedene Arten von Darlehen und eine davon ist kommerziell. Sie wird in der Regel zwischen juristischen Personen abgeschlossen und zeichnet sich durch besondere Konditionen und Tarife aus.
Bedingungen für gewerbliche Kredite
Kommerzielle (Waren-)Kredite unterscheiden sich von Bank-(Verbraucher-)Krediten. Gläubiger sind hier insbesondere keine Kredit- und Finanzinstitute (Banken), sondern alle juristischen Personen, die im Rahmen eines Kaufvertrages miteinander oder mit Verbrauchern von Waren und Dienstleistungen interagieren.
In den meisten Fällen handelt es sich bei der Kreditvergabe nicht um Bargeld, sondern um fertige Produkte, und der Zinssatz und die Zinsen bei gewerblichen Krediten sind in der Regel niedriger als bei Bankkrediten. Beim Warenkredit schließlich ist die Leihgebühr direkt im Preis der Ware enthalten und beim Konsumkredit als fester Prozentsatz des ausgegebenen Geldbetrags festgelegt.
Nach der Art der Bereitstellung werden unterschieden:
- einmalige gewerbliche Kredite mit einmaligem Vertragsabschluss, strengen Auflagen und hohen Zinsen;
- kommerzielle Schuldscheine, bei denen der Käufer Waren oder Dienstleistungen mit einem Schuldschein bezahlt;
- saisonale gewerbliche Kredite für den Masseneinkauf von saisonalen Waren;
- Darlehen mit periodischen Zahlungen, die eine langfristige Zusammenarbeit zwischen dem Kreditnehmer und dem Kreditgeber mit individuellen Rückzahlungsbedingungen beinhalten (unterschiedliche Mindestsätze oder werden auf vollständig zinsloser Basis abgeschlossen).
Formen gewerblicher Kredite
Für bestimmte gewerbliche oder geschäftliche Einheiten können verschiedene Formen der gewerblichen Kreditvergabe geeignet sein. Diese schließen ein:
- Vorauszahlung für die Lieferung der bestellten Ware. Dieses Formular wird auf der Grundlage einer Vereinbarung abgeschlossen, nach der das Kreditinstitut Produkte innerhalb eines bestimmten Zeitraums nach Erhalt eines Kredits herstellt und liefert. Gleichzeitig muss die Qualität der gekauften Produkte den notwendigen Anforderungen genügen.
- Vorauszahlung - Überweisung von Geldern für bereits hergestellte Produkte, die dem Käufer aus irgendeinem Grund in der Produktionsphase nicht geliefert werden können. Für den Hersteller fungiert ein solches Darlehen als zusätzliche Garantie.
- Ratenzahlung ist eine Form der gewerblichen Kreditvergabe, bei der der Verkäufer bereits Kreditgeber ist. Er führt eine Warensendung durch, die vom Käufer in Teilen innerhalb einer bestimmten Frist bezahlt wird.
- Eine Stundung, die in vielerlei Hinsicht einem Ratenplan ähnelt, nur dass der Käufer den vollen Preis der Ware innerhalb einer bestimmten Frist nach Erhalt bezahlt.
Die bezeichneten Formen der gewerblichen Kreditvergabe gelten nicht nur für Produkte, sondern auch für die Erbringung von Dienstleistungen und die Erbringung verschiedener Arten von Arbeiten. Die Gesetzgebung schränkt die Art der Tätigkeit von Unternehmen nicht ein, die den Abschluss der entsprechenden Vereinbarung beantragen.
Gewerbliche Kreditzinsen
Der durchschnittliche Zinssatz für den Erhalt eines Verbraucherdarlehens in Bankfilialen beträgt etwa 15-20% pro Jahr. Gleichzeitig wählt die Bank unter Berücksichtigung verschiedener Faktoren individuelle Kreditkonditionen für jeden Kunden aus, wodurch der Zinssatz oft 25-30% pro Jahr erreicht. Im Gegensatz zu Bankkrediten hängt der Zinssatz bei gewerblichen Krediten nicht von der Bonität des Kreditnehmers ab. Juristische Personen finden selbstständig Partner und schaffen durch Verhandlungen mit ihnen geeignete Bedingungen für die weitere Interaktion.
Den größten Vorteil bei der Nutzung von gewerblichen Krediten erzielen Organisationen, die seit langem vertragliche Verpflichtungen untereinander haben und diese regelmäßig einhalten. In diesem Fall verbietet das Gesetz nicht den Abschluss eines gewerblichen Darlehens in irgendeiner Form auf zinsloser Basis oder mit einem Mindestsatz. Schließlich werden durch eine Vielzahl von Formen der entsprechenden Kreditvergabe flexible Bedingungen für die Interaktion geschaffen.
