Die Lebensversicherung ist ein komplexes Gebiet des Zivilrechts, das zumindest ein wenig verstanden werden muss. Mit der Kapitalanlageversicherung können Sie nicht nur Ihr Eigentum für die Erben absichern, sondern auch Ihr Eigenkapital in kurzer Zeit deutlich erhöhen. Um das richtige Produkt von Banken auszuwählen, sollten Sie sich dessen Nuancen bewusst sein.
Die Bankpraxis der letzten Jahre hat gezeigt, dass die Kapitallebensversicherung das vorteilhafteste Produkt für die Menschen ist. Bei einer positiven Entwicklung der Situationen kann es im Vergleich zu Einlagen eine viel größere Menge an Einnahmen bringen. Es ist nur ziemlich schwer zu verstehen, was diese Art von Versicherung ist, was ihr Programm und ihre Leistungen sind. Ein solches Abkommen kombiniert zwei Arten von Währungsbeziehungen: Investitionen und Versicherungen.
Grundbestimmungen der Versicherung
Ein Versicherungsvertrag ist ein Garantieinstrument zum Schutz der Sach- oder Eigentumsrechte einer Person in Bezug auf Gelder. Nach den allgemeinen Regeln kann ein Kunde eines Versicherungsunternehmens entweder eine natürliche Person (Person) oder eine juristische Person (Unternehmen) sein, ist der Versicherungsgegenstand Leben, kann nur eine Person Versicherter sein.
Gegenstand eines solchen Vertrages sind immer bestimmte Ereignisse, die als Versicherungsfall bezeichnet werden. Das Dokument enthält die gesamte Liste der Ereignisse, bei denen dem Versicherungsnehmer ein eindeutiger Betrag aus den Mitteln des Versicherungsnehmers ausgezahlt wird.
Die Besonderheiten der Lebensversicherung sind folgende Punkte:
- Gegenstand der Versicherung ist das Leben einer Person.
- Gegenstand einer solchen Beziehung ist eine übersichtliche Liste unerwünschter Ereignisse, die zu schweren Körperverletzungen oder zum Tod führen.
- Bei Eintritt eines Versicherungsfalls werden Zahlungen aus dem Fonds des Unternehmens geleistet.
- Der Fonds wird ausschließlich aus den Beiträgen aller Kunden gebildet.
Die Lebensversicherung garantiert nicht die Sicherheit einer Person, sondern schützt ihre Eigentumsrechte, genauer gesagt die materiellen Rechte ihrer Erben.
Besonderheiten der Kapitalanlageversicherung
Das Anlageelement der Lebensversicherung ändert nichts an seinem Wesen. Die Rede ist von einer Lebensversicherung gegen unerwünschte Situationen. Bei dieser Art von Produkt können Sie zusätzlich Einnahmen aus den Versicherungsprämien erzielen, die immer im Rahmen des Hauptvertrages gezahlt werden. Hier bietet der Versicherer dem Kunden die Wahl zwischen mehreren Finanzbereichen, in die er einen Teil seiner Beiträge für den späteren Erhalt der Erlöse aus diesem Projekt investieren kann. In einer solchen Situation beteiligt sich der Versicherte, der auch Investor ist, an jedem Finanzprojekt, investiert in Aktien oder Anleihen und vieles mehr, was nach Ansicht der Versicherungsgesellschaft rentabel ist. Diese Art von Vertrag sieht keine strengen Zahlungsbedingungen vor. Eine Person kann den gesamten vereinbarten Betrag auf einmal zahlen oder verlangen, ihn in gleiche monatliche Zahlungen aufzuteilen.
Zu den Hauptrisiken der Lebensversicherung zählen:
- Der Versicherungsnehmer hat das Vertragsende noch erlebt.
- Der Versicherte starb an den Folgen eines Unfalls.
- Der Kunde starb an einem Unfall.
In jedem Fall müssen alle Risiken, die der Vertrag vorsieht, in der Versicherungspolice enthalten sein. Bei Eintritt des Risikos erhält der vom Kunden benannte Dritte nicht nur den gesamten Betrag der überwiesenen Beiträge, sondern auch das gesamte Geld aus der Anlage Einkommen für die vergangene Periode.
Russland ist ein großes Land mit einer instabilen Wirtschaft. Wenn man also von einem hohen Anlageeinkommen spricht, sollte man verstehen, dass das Ergebnis nicht immer den Erwartungen entspricht. Bei der Kapitalanlageversicherung gliedert sich der Beitrag in 2 Teile, die als Garantie und Kapitalanlage bezeichnet werden. Das erste Unternehmen investiert in verlässliche Projekte mit einem kleinen, aber stabilen Einkommen, um anschließend von ihnen den für den Beitrag notwendigen Betrag zu erhalten. Der zweite Teil wird in kurzfristige Projekte investiert, die eine hohe Gewinnquote aufweisen. Vergessen Sie jedoch nicht, dass die Risiken umso höher sind, je höher der Prozentsatz der finanziellen Rendite der Einlage ist. Die bestehende Praxis, ein solches Produkt zu verwenden, legt nahe, dass es viel rentabler ist als eine traditionelle Spareinlage bei einer Bank.
Positive Eigenschaften der Kapitalanlageversicherung
Die Kapitalanlageversicherung als Finanz- und Wirtschaftsprodukt hat ihre positiven und negativen Seiten. Der Hauptvorteil sind bestimmte Steuervorteile. Das Gesetz ermöglicht einer solchen Kategorie von Versicherungsnehmern einen Steuerabzug von 13 % der gezahlten Prämie. Aber der Staat hat Mengenbeschränkungen vorgesehen. 120.000 Rubel ist die Höchstgrenze der Versicherungsprämien, für die ein Abzug gewährt werden kann. Außerdem ist der Kunde der Anlagedirektion von der Zahlung der obligatorischen Steuern befreit, die versicherungspflichtig sind. Berücksichtigt man, dass sowohl Unternehmen als auch Kunden kein Interesse daran haben, ihr Geld zu verlieren, ist der Anteil der Erträge aus Investitionen sehr hoch. Dies ist auch auf die positiven Aspekte des Produkts zurückzuführen.
Die Kapitalanlageversicherung hat auch eine Reihe von rechtlichen Vorteilen im Vergleich zur Einlage einer so beliebten Bank wie der Sberbank. Vom Zeitpunkt der Vertragsunterzeichnung bis zum Beginn des Versicherungszeitraums gelten alle vom Kunden eingebrachten Gelder als Eigentum des Versicherers. Das heißt, selbst wenn der Kunde gerichtlich anerkannter Schuldner wird, kann keine staatliche Behörde dieses Geld einziehen oder beschlagnahmen. Die Zahlungen des Versicherungsnehmers sind auch vor dem Staat und erst recht vor Dritten geschützt. Auch ein Ehegatte kann diese Finanzen während der Güterteilung nicht beanspruchen.
Als Begünstigter (Zahlungsempfänger) im Rahmen dieser Versicherung kann jede Person bestimmt werden, nicht nur die gesetzlichen Erben des Auftraggebers. Versicherungsleistungen werden dem Empfänger in kurzer Zeit gezahlt, unabhängig davon, ob er Erbe ist und ob er geerbt hat. Hier sind Erb- und Versicherungsrecht getrennt und überschneiden sich nicht.
Negative Produkteigenschaften
Der Hauptnachteil bei dieser Art der Lebensversicherung ist die Unmöglichkeit einer vorzeitigen Vertragsauflösung. Das Zivilrecht sieht diese Möglichkeit auch vor Gericht nicht vor, mit Ausnahme von Situationen, in denen der Vertrag rechtswidrig abgeschlossen wurde oder ungültig werden kann. Der Lebensversicherungsvertrag wird für eine Dauer von mindestens 3 Jahren abgeschlossen. In der Praxis wird häufiger ein Zeitraum von 5 Jahren gewählt. Es gibt auch andere negative Aspekte:
- Nicht alle möglichen Todesursachen eines Kunden sind in der Liste der versicherten Ereignisse enthalten. Die Ausnahme bilden solche Situationen, in denen sich eine Person vorsätzlich das Leben genommen oder auf dieser Grundlage eine kriminelle Verschwörung eingegangen ist.
- Der Hauptteil der Verträge sieht die Möglichkeit vor, den Erben eines Verstorbenen in Ausnahmefällen zumindest einen Teil der gezahlten Versicherungsprämien zu zahlen, was jedoch nicht immer der Fall ist.
- Versicherungsunternehmen haben keinen Garantiefonds, aus dem Kundengelder bei einem Lizenzentzug zurückgezahlt werden könnten. Wird dem Versicherer die Lizenz entzogen, stehen alle seine Kunden vor dem Nichts.
Zu beachten ist, dass Einkünfte aus der Kapitalanlageversicherung durchaus möglich, aber nicht garantiert sind. Hat der Versicherungsnehmer die falsche Anlagestrategie gewählt, bleibt dem Kunden kein Gewinn übrig.
Worauf Sie vor Vertragsabschluss achten sollten
Bewertungen zu diesem Versicherungsprodukt sind mehrdeutig, daher gibt es einige Punkte, die Sie vor Vertragsabschluss beachten sollten. Zunächst sollten Sie wissen, mit wem Sie einen Vertrag abschließen möchten: einer Bank oder einer Versicherung. Wenn es um Bankorganisationen geht, ist es notwendig, das vorgeschlagene Produkt sorgfältig zu studieren. Oft bieten Bankmitarbeiter eine Art Hybrid zwischen Kapitalanlageversicherung und Kapitalanlage. Es wird als ein Produkt beschrieben, das mit einer Standardeinlage identisch ist, jedoch das Potenzial hat, einen höheren Einkommensbetrag zu erzielen. Alles hängt von der vom Unternehmen gewählten Anlagestrategie ab.
Versicherungsnehmer legen ihren Kunden ihre Strategie oft nicht in allen Aspekten offen. Einerseits schützen sie es vor Konkurrenten. Andererseits kann der Kunde in einer solchen Situation die Indikatoren auf dem Devisenmarkt der Organisation, in die er investiert hat, nicht selbst überwachen. In diesem Fall müssen Sie sich auf das Wort des Versicherers verlassen, und hier ist es besser, sich im Voraus über die Versicherungsgesellschaft zu informieren. Verlassen Sie sich am besten auf das Feedback von echten Menschen, die sich bereits mit diesem Fonds beschäftigt und das Ergebnis der Zusammenarbeit mit ihnen gesehen haben.
Achten Sie insbesondere auf den vorgeschlagenen Beteiligungssatz, von dem der Anteil am Gewinn des Versicherungsnehmers abhängt. Verschiedene Unternehmen haben ihre eigenen Lebensversicherungsprodukte, die individuelle Unterschiede und unterschiedliche Beteiligungsraten aufweisen.
