Wer sich für ein langfristiges Darlehen entscheidet, um ein Eigenheim zu kaufen, wird sich sicherlich die Frage stellen: Ist eine Lebensversicherung auf einer Hypothek notwendig? Banken bestehen darauf, dass dieser Punkt notwendig ist und befürchten, dass im Falle einer Ablehnung der Satz um mehrere Prozentpunkte erhöht wird.
Was ist eine Versicherung
Das Bundesgesetz "Über Hypotheken" besagt, dass der einzige verbindliche Vertrag, der für die Aufnahme eines Darlehens abgeschlossen werden muss, die Immobilienversicherung ist. Kreditinstitute bieten jedoch, um sich so gut wie möglich abzusichern, eine umfassende Versicherung an. Dazu gehören Lebensversicherungen und Eigentumsrechte.
In der Regel motivieren Banken Kreditnehmer, einen Lebensversicherungsvertrag abzuschließen, indem sie anbieten, den Zinssatz um 1-2% zu senken. Oder sie bieten zunächst an, einen Hypothekenkredit zu einem bestimmten Prozentsatz aufzunehmen, und warnen dann, dass es ohne diese Versicherung höher ist.
Der Lebensversicherungsvertrag wird für die Dauer von 1 Jahr abgeschlossen und kann danach gekündigt oder verlängert werden. Im ersten Fall wird automatisch ein bestimmter Prozentsatz zum Zinssatz hinzugefügt, während bei der Verlängerung alles unverändert bleibt.
Risiken durch Lebensversicherungen gedeckt
- Teilweise oder vorübergehende Behinderung für mehr als 30 Tage (Gesundheitsstörung, Verletzung, Krankheit)
- vollständige Arbeitsunfähigkeit oder Behinderung (Gruppen 1 und 2)
- Tod einer Person, an die eine Hypothek vergeben wurde
Nachdem der Kreditnehmer sein Leben versichert hat, hat er die Möglichkeit, sich gegen die aufgeführten Risiken abzusichern und eine Versicherungsentschädigung zu verlangen, die zur vollständigen oder teilweisen Tilgung der Schulden durch Überweisung von Geldern an die Bank oder für die Behandlung von die versicherte Person. Es reduziert auch die Risiken eines Kreditinstituts aus der Nichtzahlung von Schulden.
Umstände, unter denen die Zahlung abgelehnt wird
- Selbstmord
- alkoholischer, narkotischer, toxischer Rausch
- wenn der Versicherungsfall eingetreten ist, wenn eine Person eine rechtswidrige Handlung oder Straftat begeht, die durch ein Gericht nachgewiesen wird
- unheilbare Krankheiten
- wissentlich falsche Angaben machen
Ist ein Versicherungsfall eingetreten und hat der Versicherer eingeräumt, dass der Versicherte einen der vorstehenden Punkte nicht erfüllt, ist er verpflichtet, die Forderung gegenüber dem Kreditinstitut ganz oder tatsächlich zurückzuzahlen (vorübergehende Erwerbsunfähigkeit).
Ist eine Versicherung obligatorisch
Der Kreditnehmer hat die Möglichkeit, bei Kreditinstituten im Rahmen des staatlichen Kofinanzierungsprogramms eine Hypothek aufzunehmen, also bei denen, die für diese Kreditform staatlich gefördert werden. Eine der zwingenden Voraussetzungen ist der Abschluss eines Lebens- und Krankenversicherungsvertrages. Unter rechtlichen Bedingungen können Sie es nach einem Jahr ablehnen, für das die Bank den Zinssatz sofort erhöht. Und dann kann die Überzahlung viel mehr sein als die Kosten der Versicherungspolice.
Kreditinstitute bieten in der Regel die Dienstleistungen ihrer Tochtergesellschaften an, die diese Art von Tätigkeit ausüben, wobei der Preis deutlich über dem Marktdurchschnitt liegt. Wenn Sie die von der Bank akkreditierten Versicherungsgesellschaften genau studieren, können Sie bessere Angebote finden. Dies wird dazu beitragen, unnötige Überzahlungen zu vermeiden und den ursprünglichen Kreditzins beizubehalten.
Wenn Sie einen Kredit ohne Kofinanzierung aufnehmen, ist der Abschluss einer Lebens- und Krankenversicherung nicht erforderlich. Dann greift die Regel wie bei Kreditnehmern mit staatlicher Unterstützung bei Ablehnung des Versicherungsvertrags: Der Zinssatz der Bank steigt um mehrere Prozentpunkte.
Doch nicht alle Banken verlangen zwingend den Abschluss eines Versicherungsvertrages. Zum Beispiel Gazprombank, Globex. Aber Sberbank, VTB, Rosselkhozbank, Raiffeisenbank, Deltacredit beginnen mit Sanktionen im Falle einer Verweigerung der Versicherung. Die Erhöhung ihres Zinssatzes variiert zwischen 0,5 und 3,5%.
Zahlt der Kreditnehmer das Hypothekendarlehen vorzeitig zurück, hat er nach vollständiger Abrechnung mit der Bank das Recht, bei der Versicherung einen Antrag auf Rückerstattung eines Teils der Versicherungssumme zu stellen.
