Materielle Ziele sind natürlich in der Zahl der persönlichen Ziele eines Menschen enthalten, für deren Erreichung er bestimmte Anstrengungen unternehmen muss. Im Kontext der wirtschaftlichen Tätigkeit einer Gesellschaft werden solche Benchmarks in Geldäquivalenten ausgedrückt, also in dem Geldbetrag, der für den Erwerb von Sachwerten erforderlich ist. In diesem Fall sprechen wir von finanziellen Zielen.
Das finanzielle Ziel wird als monetäres Äquivalent des materiellen Strebens einer Person verstanden, ähnlich dem Wert von Gegenständen, für deren Besitz sie bereit ist, sich anzustrengen. Unter materiellen Zielen werden in der Regel größere Anschaffungen oder Barausgaben verstanden. Finanzielle Ziele hingegen haben mit Kapitalwachstum zu tun. Meist sind materielle und finanzielle Ziele miteinander verknüpft.
Der Kauf eines Autos oder eine touristische Reise in ein exotisches Land ist ein wesentliches Ziel. Die Erhöhung des persönlichen Kapitals für Investitionen in Wertpapiere oder andere einkommensschaffende Vermögenswerte sollte finanziellen Zielen zugeschrieben werden.
Hinsichtlich der Umsetzung lassen sich die finanziellen Ziele in kurz-, mittel- und langfristig einteilen. Es dauert bis zu drei Monate, bis der erste erreicht ist. Der durchschnittliche Zeitraum für das Erreichen von Zielen beträgt drei Monate bis zu einem Jahr. Jene Ziele, deren Erreichung mehr als ein Jahr dauert, können auf langfristige Ziele zurückgeführt werden. Um Ihre finanziellen Ziele souverän anzugehen, ist es sinnvoll, sich zunächst langfristige Ziele zu setzen und diese dann in mehrere kurzfristige aufzuteilen. Kurzfristige Ziele sind leichter zu erreichen, daher ist eine kurzfristige Planung effektiver.
Die Umsetzung der langfristig formulierten Finanzziele hängt von einer Reihe externer Faktoren ab, zu denen Veränderungen in der Gesetzgebung und in der Wirtschaft des Landes zählen. Bestimmte negative Umstände können mit zwingenden Faktoren verbunden sein. Es ist sehr schwierig, sie genau vorherzusagen, aber es ist möglich, für sie "Not"-Mittel bereitzustellen, zu denen insbesondere Versicherungen gehören.
Das Vorgehen bei der Festlegung eines finanziellen Zielsystems kann am Beispiel des Wohnungskaufs betrachtet werden. Um dieses Ziel zu erreichen, benötigen Sie eine bestimmte Menge. Nehmen wir an, es gibt einen Zeitrahmen von zehn Jahren für die Umsetzung dieser Finanzidee.
Zuerst müssen Sie den gesamten Zeitraum in zehn Zwischenstufen unterteilen. Gleichzeitig manifestiert sich das mittelfristige Ziel in einem bestimmten Geldbetrag, der jährlich verdient werden muss. Bei der Erstellung eines Finanzplans wird empfohlen, die Preisdynamik auf dem Immobilienmarkt, zu erwartende Gesetzesänderungen und Prognosen zur Inflationsrate zu berücksichtigen.
Das mittelfristige Finanzziel muss in eine Reihe von kurzfristigen Zielen unterteilt werden, damit klar wird, wie viel Sie einmal im Monat oder vierteljährlich verdienen und zurücklegen müssen. Die Indikatoren des Finanzplans müssen nach oben angepasst werden, dh mit einer gewissen Marge genommen werden.
Finanzielle Ziele werden bei Investitionen an den Finanzmärkten auf die gleiche Weise festgelegt. In diesem Marktsegment ist es noch wichtiger, sich Ziele zu setzen, da Preisschwankungen von Papierwerten große finanzielle Verluste verursachen können. Eine besondere Rolle bei der Erreichung finanzieller Ziele kommt dem Hedging, also der Risikoabsicherung, zu. Derivative Finanzinstrumente oder Leverage können bei Transaktionen die Rolle einer Versicherung auf dem Wertpapiermarkt und bei Transaktionen mit Währungen spielen.
Einer der Fehler in der Finanzplanung besteht darin, sich viele Ziele gleichzeitig zu setzen. Bei einem Übermaß an Orientierungspunkten wird es schwierig, den Fortschritt geplanter Aufgaben zu verwalten. Es wird empfohlen, sich nicht mehr als drei finanzielle Ziele zu setzen. Nachdem Sie einen Zielblock erreicht haben, können Sie die nächsten Aufgaben festlegen.
