Bei der Kontaktaufnahme mit einer Bank zum Zwecke der Kreditaufnahme interessiert uns in erster Linie der Zinssatz, den der Kreditgeber dafür anbieten kann. Die meisten potenziellen Kunden glauben jedoch nicht, dass die tatsächlichen Kosten des Kredits viel höher sind als die angegebenen. Viele Menschen wählen die Bank, bei der der in der Werbeschrift angegebene Kreditzins ihrer Meinung nach rentabler ist.
Anleitung
Schritt 1
Die Zahlung für ein Darlehen umfasst neben den offiziell angekündigten Zinsen eine Reihe von Zahlungen. Dies können Provisionen für die Prüfung eines Antrags, für die Eröffnung und Führung eines Darlehenskontos, für die Aufrechterhaltung eines Kreditgeschäfts sowie Bußgelder aller Art sein, beispielsweise für die vorzeitige Rückzahlung einer Hauptschuld. Diese Zahlungen sind im Darlehensvertrag angegeben und müssen auch vom Bankprüfer bei Rücksprache mit dem Kunden bekannt gegeben werden.
Schritt 2
Darüber hinaus ist bei einigen Kreditarten, beispielsweise bei einem Hypotheken- oder Autokredit, eine Versicherung des verpfändeten Eigentums vorgesehen, die ebenfalls auf die Schultern des Kreditnehmers fällt. In einigen Fällen, insbesondere bei fehlenden Sicherheiten für den Kredit, verpflichten die Banken den Kreditnehmer, sein Leben und seine Gesundheit zu versichern. Daher sollten bei der Berechnung der tatsächlichen Kosten eines Kredits auch diese Kosten berücksichtigt werden.
Schritt 3
Es ist zu beachten, dass die Kosten eines Kredits auch von der Art und Weise der Rückzahlung beeinflusst werden. Derzeit bieten russische Banken zwei Arten von Zahlungen an: Annuitäten (zu gleichen Teilen) und differenziert (abnehmend). Für viele scheint die erste Option attraktiver zu sein, da die ersten Zahlungen rechtzeitig viel geringer sind als im zweiten Fall. Die Gesamtüberzahlung fällt jedoch höher aus, da der Saldo der Hauptschuld viel langsamer abnimmt, wodurch die darauf belasteten Zinsen höher ausfallen.
Schritt 4
Um die vollen Kosten eines Darlehens zu berechnen, müssen Sie also den Zinssatz, die zusätzlichen Zahlungen sowie die Rückzahlungsmethode kennen. Die einfachste Berechnung sieht so aus. Die monatliche Auszahlung eines Darlehens inklusive Zinsen muss mit der Laufzeit des Darlehens multipliziert werden. Dann sollten alle notwendigen Zahlungen zu diesem Betrag hinzugefügt werden, einschließlich Provisionen und Versicherungen. Von dem erhaltenen Ergebnis müssen Sie den Betrag des beantragten Kredits abziehen. Das Ergebnis ist eine Überzahlung des Darlehens für den gesamten Zeitraum seiner Bereitstellung. Wird dieser durch die bereitgestellte Kreditsumme dividiert und mit 100 Prozent multipliziert, dann erhält man den Realzins, der die Zahlung für seine Nutzung angibt.
