Es ist üblich, kurzfristige Kredite, die für einen Zeitraum von bis zu 1-2 Jahren vergeben werden, zu kündigen. Höhe und Laufzeit des Darlehens werden von den Banken individuell festgelegt. Bei der Bestimmung des Zinssatzes werden nicht nur die Finanzlage und Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers, seine Fähigkeit, die Schulden ehrlich zu bedienen, sondern auch die aktuelle Inflationsrate sowie die allgemeine Wirtschaftsentwicklung des Landes berücksichtigt.
Kurzfristige Kredite werden oft nach einem vereinfachten Schema vergeben: Um sie zu erhalten, müssen Handelsorganisationen der Bank nur ein Mindestpaket an Dokumenten vorlegen. Einige Banken verlangen im Stadium der Vorentscheidung über die Gewährung eines Darlehens von Unternehmen nur Kopien der Gründungsdokumente, des Jahresabschlusses der Gesellschaft zum letzten Bilanzstichtag und Kopien der Reisepässe des Geschäftsführers und Hauptbuchhalters, woraufhin sie Angebot, einen Kreditantrag auszufüllen.
Vor- und Nachteile von kurzfristigen Krediten
Bei positiver Entscheidung kann die Bank zur Erledigung eines kurzfristigen Darlehensvertrages eine Reihe weiterer Unterlagen verlangen, insbesondere Kopien bestehender Bewilligungen, wenn die Tätigkeit der Gesellschaft genehmigungspflichtig ist, sowie eine Bankkarte mit Unterschriftsproben. In jedem Fall trifft die Bank die Entscheidung, einen Kredit zu vergeben, in kürzester Zeit.
Natürlich kann ein Kreditinstitut durch die Anforderung eines Minimums an Unterlagen und deren schnellstmögliche Prüfung die finanzielle Lage des Unternehmens nicht gründlich prüfen und geht damit zusätzliche Risiken der Nichtrückgabe von Mitteln ein. Daher werden kurzfristige Kredite in der Regel zu einem höheren Zinssatz an Unternehmen vergeben. Allerdings haben solche Kredite auch wesentliche Vorteile:
- es gibt keine Strafen für die vorzeitige Rückzahlung des Darlehens;
- es fallen keine zusätzlichen Versicherungskosten an;
- Bewegliche Sachen, zB Warenumlauf, können als Sicherheit gestellt werden.
Arten von kurzfristigen Krediten
Der beliebteste und teuerste Kurzzeitkredit ist der Überziehungskredit. Seine Besonderheit liegt darin, dass sich der geschuldete Betrag eines solchen Kredits täglich ändert. Wenn am Ende des Geschäftstages freie Mittel auf dem Girokonto des Unternehmens vorhanden sind, schreibt die Bank diese ab, um die Hauptschuld zu begleichen. Wird der Kontostand negativ, stellt die Bank die nächste Tranche bereit. Somit ist der Saldo auf dem Girokonto des Unternehmens, das den Überziehungskredit ausgestellt hat, immer Null.
Die Höhe der Zinsen für die Inanspruchnahme des Darlehens wird monatlich berechnet und ebenfalls vom Konto abgebucht. Überziehungskredite sind praktisch für diejenigen Unternehmen, die tägliche Bewegungen auf ihrem Girokonto haben: Sie bezahlen Rohstoffe und Materialien, erhalten Erlöse für verkaufte Waren und Dienstleistungen.
Ein Eildarlehen für gewerbliche Organisationen wird für mehrere Monate vergeben. Sie sind in der Regel zielgerichtet und dienen dem Einkauf von Roh-, Hilfs- und Betriebsstoffen, der Überbrückung von Liquiditätslücken usw. Häufig kontrolliert die Bank den Prozess der Verwendung von Fremdmitteln, um das Risiko eines Geldverlusts zu minimieren.
Kreditlinien werden in der Regel großen Kreditnehmern eröffnet. Bei dieser Art der Kreditvergabe werden die Gelder in Raten (Tranchen) auf die Konten des Kunden überwiesen und die Kreditzinsen werden monatlich berechnet und gezahlt. Dies ist kein billiges Darlehen, aber es ist bequem, weil Geld innerhalb eines genau festgelegten Zeitrahmens empfangen und zurückgezahlt werden kann.
