Mit der Entwicklung des Marktes für Waren und Dienstleistungen sind Kredite zu einer guten Hilfe in unserem Leben geworden. Banken sind zunehmend bereit, Kredite an Verbraucher zu vergeben und entwickeln für sie neue, immer rentablere und verlockendere Konditionen. Der Wettbewerb unter den Banken ist sehr hoch, daher gibt es immer mehr Kreditprogramme. Es ist leicht, sich darin zu verlieren: Jemand bietet niedrige Zinsen, andere - mehr als den Betrag - und wieder andere - vorzeitige Rückzahlung. Um einen Kredit zu bekommen und vorschnelle Risiken zu vermeiden, ist es wichtig, dieses Thema im Detail zu verstehen.
Zuallererst müssen Sie verstehen, was ein Kredit ist und welche Arten davon existieren. Die beliebtesten zielgerichteten Kredite sind heute Verbraucher (für den Kauf von Billigwaren), Automobil (für den Kauf eines Fahrzeugs), Hypotheken (für den Kauf von Immobilien). Es gibt auch andere Varianten: Kreditkarten, Leasing, Studienkredite, Urlaubskredite und so weiter. Wenn Sie den Zweck, für den Sie Fremdmittel benötigen, nicht offenlegen möchten, wird der Kredit jeweils unangemessen und in den meisten Fällen zu ungünstigeren Konditionen vergeben.
Bedingungen und Methoden der Rückzahlung
Die Kreditarten bestimmen weitgehend ihre Kosten. Hinsichtlich der Laufzeit sind sie kurzfristig (bis zu einem Jahr), mittelfristig (bis zu 3 Jahren) und langfristig (ab 3 Jahren). Je nach Zahlungsweise werden sie in zwei Haupttypen unterteilt: Annuität und differenziert.
Die Annuitätenzahlung setzt gleiche monatliche Raten auf das Darlehen mit den bereits aufgelaufenen Zinsen voraus.
Die differenzierte Zahlung teilt die Schulden in gleiche Anteile auf und der Saldo wird verzinst, sodass die Kreditschuld jeden Monat und jedes Jahr sinkt. Banken bieten eine solche Zahlung seltener an.
Bankanforderungen und der Prozess der Kreditaufnahme
Lesen Sie den gesamten Vertrag sorgfältig durch und achten Sie besonders auf die kleingedruckten Fußnoten. Stellen Sie Ihrem Bankmanager Fragen und zögern Sie nicht, die Nuancen Ihres Kredits herauszufinden – schließlich zahlen Sie mit Ihrem Geld zu viel.
Der Prozess der Kreditaufnahme bei Banken sieht in etwa gleich aus. Bevor Sie sich an eine Bank wenden, sollten Sie sich überlegen, welche Art von Kredit Sie benötigen und die Angebote verschiedener Banken prüfen. Nachdem Sie einige der Ihrer Meinung nach besten Optionen ausgewählt haben, wenden Sie sich an die Bankmanager. Sie beraten Sie ausführlich und machen konkrete Vorschläge. Nachdem Sie das am besten geeignete ausgewählt haben, sammeln Sie das gesamte Dokumentenpaket.
Die Bewilligungsabteilung der Bank bearbeitet den Antrag. Nach Bearbeitung der Anfrage gibt er eine Antwort: „Ablehnung“, „Zustimmung“oder „Ablehnung mit Alternativen“. Letzteres impliziert die Bewilligung des Darlehens, jedoch mit besonderen Bedingungen.
Gründe für die Ablehnung hängen in der Regel mit dem geringen Einkommen des Antragstellers, einer schlechten Bonität, fehlenden Bürgen oder Sicherheiten zusammen.
So erhalten Sie einen Bankkredit
Um ein Darlehen zu erhalten, benötigen Sie:
- Sammeln Sie alle für die Bank erforderlichen Dokumente (das Mindestset umfasst einen Reisepass, ein zusätzliches Ausweisdokument, eine Kopie eines Arbeitsbuchs und eine Einkommensbescheinigung).
- über offizielle Einkünfte verfügen (manchmal für einige Arten von Darlehen nicht erforderlich).
- Zeigen Sie eine positive Kredithistorie.
Für Großkredite benötigen Sie zusätzlich:
- Finden Sie einen Bürgen
- Sicherheiten haben
Autokredite und Hypotheken erfordern auch eine obligatorische Versicherung des Autos, der Immobilie und des Lebens des Kreditnehmers selbst. Eine Lebensversicherung ist jedoch nicht erforderlich, um einen regulären Kredit zu erhalten, Sie haben das Recht, diesen abzulehnen.
Banken vergeben gerne Kleinkredite mit einem Mindestsatz an Dokumenten, ohne Einkommensnachweise und Bürgen, jedoch sind die Zinssätze für solche Programme höher.
Was ist Kredithistorie
Bei der Prüfung eines Kreditantrags achten Banken besonders auf die Bonität des Antragstellers – diese bestimmt Ihre Zuverlässigkeit. Um herauszufinden, ob diese Geschichte schlecht oder gut für Sie ist, können Sie dementsprechend eine Anfrage beim BCH (Bureau of Credit Histories) stellen. Dies spart Ihnen unter anderem erheblich Zeit, indem Sie die Liste der Banken reduzieren, bei denen Sie einen Kredit beantragen können.
Einmal im Jahr können Sie Ihre Kredithistorie von der CHB auf eine der folgenden Arten abrufen:
- Gehen Sie persönlich mit einem Reisepass zum BCI oder senden Sie einen notariell beglaubigten Antrag per Post.
- Stellen Sie eine Anfrage an die Bank (falls diese eine solche Dienstleistung anbietet).
- Auf der BCI-Website im Bereich "Services für Kreditnehmer". Dort finden Sie auch eine vollständige Liste der Möglichkeiten, Ihre Kredithistorie zu erhalten.
Es ist möglich, einen Kredit mit einer schlechten Bonität zu erhalten. Darüber hinaus kann die Kredithistorie „fälschlicherweise“schlecht sein – dies passiert manchmal, wenn Geldtransferdienste verspätet sind. Wenn die Geschichte wirklich schlecht ist, sollte man bedenken, dass alle Banken dies unterschiedlich behandeln und die Wahrscheinlichkeit, einen Kredit zu erhalten, bleibt, jedoch möglicherweise zu unterschiedlichen Bedingungen.
Denken Sie immer daran, dass ein Kredit Geld ist, das zurückgegeben werden muss, also sollten Sie nicht auf attraktive Beträge zielen, die Ihnen die Bank freundlicherweise anbietet. Wenn Sie 20.000 Rubel benötigen, nehmen Sie keine 50 - schließlich müssen Sie immer noch zu viel bezahlen, nur in diesem Fall für einen großen Betrag.
Seien Sie vorsichtig und lesen Sie immer die gesamten Vertragsbedingungen. Wählen Sie zuverlässige Banken und vertrauenswürdige Kreditinstitute und umgehen Sie kleine Mikrofinanzunternehmen, die unglaublich günstige Konditionen bieten. Ein vorschnelles Risiko kann zu Ärger führen, und eine ausgewogene Entscheidung basierend auf einer detaillierten Untersuchung des Themas hilft Ihnen, aktuelle Probleme schnell zu lösen und endlich etwas zu kaufen, von dem Sie und Ihre Familie schon lange geträumt haben.
