Während der Krise begannen die Banken, die Zinssätze für alle Arten von Krediten und Strafen für verspätete Zahlungen anzuheben und so die entstandenen Risiken zu minimieren. Als sich die wirtschaftliche Lage im Land leicht stabilisierte, begannen die Zinsen für Bankkredite zu sinken. Als Reaktion darauf begannen geschäftstüchtige Kreditnehmer, die einen Kredit zu einem ungünstigen Zinssatz aufgenommen hatten, nach Möglichkeiten zur Refinanzierung von Schulden zu suchen. Können Sie wirklich profitieren und Kosten senken, indem Sie einen bestehenden Kredit bei einer anderen Bank refinanzieren?
Was brauchen Sie, um Kredite anderer Banken zu refinanzieren?
Der Hauptzweck der Refinanzierung von Darlehen ist die vollständige Rückzahlung eines Darlehens durch die Aufnahme eines neuen Darlehens zu loyaleren Bedingungen. Die Refinanzierung gibt dem Kreditnehmer die Möglichkeit, die Zinsen für den Kredit zu senken, die Währung des Kredits zu ändern und einen höheren Kredit als beim vorherigen Kredit zu erhalten. Sie können sowohl Großkredite (zum Beispiel Hypotheken, Autokredite etc.) als auch normale Verbraucherkredite refinanzieren. Es stimmt, dass die Refinanzierung eines großen Kredits nicht immer rentabel ist, da die Kosten für die Neuvergabe die Restzinsen des ursprünglichen Kredits übersteigen können.
Ein Kreditnehmer, der einen Kredit bei einer anderen Bank refinanzieren möchte, muss folgende Voraussetzungen erfüllen:
- eine gute Kredithistorie haben;
- die Laufzeit des aktuellen Verbraucherdarlehens muss mindestens 6 Monate und bei Hypothekendarlehen mindestens 1 Jahr betragen;
- das refinanzierte Darlehen sollte keine kurzfristigen überfälligen Schulden aufweisen.
Generell unterscheidet sich das Refinanzierungsverfahren praktisch nicht vom Erstkredit. Die Bank prüft auch die Bonität des Kreditnehmers und die Höhe seines Einkommens (wenn es gesunken ist, kann dem Kredit die Refinanzierung verweigert werden).
Welche Kredite können refinanziert werden?
Grundsätzlich kann jeder Bankkredit refinanziert werden. Ein Kreditnehmer, der einen bestehenden Kredit refinanzieren möchte, muss der Bank neben dem Standarddokumentenpaket einen Kreditvertrag und eine Bescheinigung über die Höhe der für die vollständige vorzeitige Rückzahlung des bestehenden Kredits erforderlichen Summe vorlegen. Außerdem benötigen Sie die Angaben des Kontos, auf das das Geld von einem anderen Gläubiger überwiesen wird.
Bei der Refinanzierung eines Hypothekendarlehens können Sie auf zusätzliche Zertifikate nicht verzichten und somit unnötige Kosten nicht vermeiden. Um eine Hypothek bei einer anderen Bank umzubuchen, müssen Sie Wohnimmobilien neu belasten und diesen Vorgang beim Federal Registration Service protokollieren. Aufgrund der ständigen Schwankungen der Marktpreise für Immobilien muss auch der Versicherungsvertrag neu abgeschlossen werden. Die erneute Registrierung aller Dokumente und notariellen Dienstleistungen erfordert bestimmte finanzielle Kosten, die sich insgesamt auf etwa 30-40.000 Rubel belaufen. Deshalb raten Experten von einer Refinanzierung eines Hypothekendarlehens ab, wenn es über einen Zeitraum von mehr als 5 Jahren vergeben wird.
Möchte der Kreditnehmer einen Autokredit refinanzieren, dann sollte er sich an eine Bank wenden, die für diese Art der Kreditvergabe günstigere Konditionen anbietet. Wenn das Auto in gutem Zustand ist, kann es als Kaution neu ausgestellt werden.
Auch Kreditnehmer, die einen großen Verbraucherkredit in bar ausgegeben haben, können den Refinanzierungsservice nutzen. Mit Hilfe der Weiterleitung können sie die Kreditsumme reduzieren oder die Kreditlaufzeit verlängern, indem sie einen höheren Betrag erfassen, als für die vorzeitige Rückzahlung des Kredits erforderlich ist (die Differenz geht an den Kreditnehmer).
