Die Aufnahme von Kreditmitteln bei einer Bank ist seit langem eine gängige Form der Lösung dringender finanzieller Probleme. Wenn Sie jedoch mit einem Kredit rechnen, sollten Sie bedenken, dass Sie keinen noch so hohen Betrag erhalten können. Um Risiken zu minimieren, begrenzen Banken die Ausgabe von Geldern unter Berücksichtigung der Bonität der Kreditnehmer. Zur Berechnung der maximalen Kreditsumme gibt es viele Möglichkeiten, die von verschiedenen Banken genutzt werden.
Anleitung
Schritt 1
Eine Reihe von Banken verwendet die fiktive Schätzung der "Lebenshaltungskosten", um die maximale Kreditsumme zu bestimmen. Diese Berechnung erfolgt durch Analysten eines bestimmten Kreditinstituts. Es wird das Gesamteinkommen aller Familienmitglieder zugrunde gelegt. Angenommen, Mann und Frau arbeiten in einer Familie mit zwei Kindern. Das Gehalt des Mannes beträgt 20.000 Rubel, das der Frau 15.000 Rubel.
Schritt 2
Durch ihre Entscheidung legt die Bank den Betrag fest, der erforderlich ist, um das Leben einer Person vollständig zu unterstützen. Angenommen, für eine bestimmte Wohnregion sind es 5.000 Rubel. Insgesamt werden für eine 4-köpfige Familie 20.000 Rubel pro Monat für das Leben benötigt. Es stellt sich heraus, dass die verbleibenden 15.000 Rubel vom Gesamteinkommen der Familie die maximale monatliche Zahlung sind, die sich diese Familie leisten kann.
Schritt 3
Berechnen Sie die maximale Kreditsumme anhand der Laufzeit, für die Sie sich Geld leihen, und des von der Bank festgelegten Zinssatzes. Wenn Sie einen Kredit für 5 Jahre aufnehmen möchten, d.h. für 60 Monate, zum Beispiel, bei 25% pro Jahr, beträgt die maximale Kreditsumme für diese Berechnung 720.000 Rubel.
Schritt 4
Andere Banken und insbesondere die Sberbank verwenden eine etwas andere Formel, um die finanziellen Möglichkeiten der Kunden zu bestimmen. Anhand einer Bescheinigung im Formular 2-NDFL eines potenziellen Kreditnehmers wird sein Gesamteinkommen der letzten sechs Monate berechnet, von dem dann obligatorische Zahlungen abgezogen werden: Steuern, Alimente, Zahlungen für andere Kredite usw. Der verbleibende Betrag wird durch 6 Monate geteilt, um das durchschnittliche monatliche Nettoeinkommen (AIM) zu erhalten. Dieser Indikator wird verwendet, um die Zahlungsfähigkeit des Kunden zu berechnen.
Schritt 5
Zur Bestimmung der Solvenz verwendet die Sberbank ein Koeffizientensystem (K), das ihren Wert in Abhängigkeit von der Höhe des durchschnittlichen Monatseinkommens ändert. Wenn also Dav weniger als 15.000 Rubel beträgt, K = 0,3, wenn Dav mehr als 15.000, aber weniger als 30.000 Rubel beträgt, K = 0, 4, mit einem Einkommen von 30.000 bis 60.000 - K = 0, 5 und K = 0, 6, wenn Ihr durchschnittliches monatliches Einkommen mehr als 60.000 Rubel beträgt.
Schritt 6
Der maximal zulässige Betrag, der Zins- und Tilgungszahlungen umfasst, wird nach der Formel berechnet: B = Dsr * K * m, wobei m die Kreditlaufzeit in Monaten ist. Und der maximal zulässige Kreditbetrag (Skr) von hier beträgt: Skr = B / (1 + St / 100 * m / 12). Für den Wert von St in dieser Formel wird der Beleihungszinssatz als Prozentsatz verwendet.
