Für viele Familien ist der Kauf einer Wohnung mit Hypothek die einzige Chance, ein Eigenheim zu erwerben. Welche Veränderungen bei den Hypothekarprogrammen sind ab 2015 zu erwarten?
Prognose des Hypothekenmarktes für 2015
Das Wachstum des Hypothekenmarktes hat sich 2014 gegenüber 2013 verlangsamt (nach vorläufigen Schätzungen betrug es 21% gegenüber 34% im Vorjahr).
Im Jahr 2015 wird aufgrund der gestiegenen Kreditkosten, der sinkenden Kaufkraft der Bürger (infolge der Abwertung des Rubels) und der Unsicherheit der ökonomische Situation.
Auf der anderen Seite werden folgende Faktoren unterstützend wirken: die zunehmende Popularität von Immobilieninvestments als verlässliche Möglichkeit zum Geldsparen und der prognostizierte Rückgang der Wohnungspreise.
Hypothekenzins im Jahr 2015
2015 wird der Abwärtstrend bei den Hypothekarzinsen gestoppt. Der Rückgang der durchschnittlichen Hypothekarzinsen auf 6-8%, wie er von vielen Prognosen vor 5 Jahren vorhergesagt wurde, ist nicht zu erwarten. Im Gegenteil, die Hypothekenzinsen werden 2015 nur noch steigen.
So hat die Sberbank Ende Dezember 2014 bereits die Zinsen für Hypothekendarlehen von 14,5 auf 16 % erhöht. Aber auch solche Bedingungen können nur auf Gehaltskunden der Bank zählen, die einen Versicherungsvertrag abgeschlossen haben. Für andere Kreditnehmer werden die Bedingungen strenger - sie können mit einem Zinssatz von etwa 17,5 % rechnen. Auch VTB24, ein weiteres beliebtes Hypothekendarlehensunternehmen, hat den Zinssatz für Kredite auf 14,9 % mit Versicherung und 15,95 % ohne Versicherung erhöht. Die Bedingungen der bestehenden Hypothekenverträge werden selbstverständlich nicht geändert.
Im Durchschnitt sprang der Hypothekenzins auf dem Markt auf fast 19%, was ihn für viele Russen unerschwinglich machte. Wie sich die Situation in Zukunft entwickeln wird, hängt von vielen Gründen ab, unter anderem von der wirtschaftlichen Lage des Landes und der Senkung des Leitzinses durch die Zentralbank der Russischen Föderation. Aber nach den optimistischsten Prognosen werden die Hypothekenzinsen im Durchschnitt 15-17% betragen. Es ist jedoch nicht auszuschließen, dass der Staat den Hypothekenmarkt durch zinsgünstige Zuschüsse unterstützt.
Neben dem Zinsanstieg ist aufgrund der Zunahme überfälliger Hypothekenschulden mit einer Verschärfung der Anforderungen der Banken an die Kreditnehmer zu rechnen. Insbesondere eine Erhöhung der Mindesteinzahlung und höhere Anforderungen an die Höhe des Gehalts und der Berufserfahrung des Kreditnehmers.
Was passiert mit Devisenhypotheken im Jahr 2015
Viele russische Fremdwährungs-Hypothekenkreditnehmer befanden sich aufgrund der starken Abwertung des Rubels Ende 2014 in einer sehr schwierigen Situation. Damit lagen alle Währungsrisiken auf den Schultern der Kreditnehmer. Dies betraf insbesondere diejenigen, die ein Einkommen in Rubel haben und Rubel in Währung umrechnen müssen. Diese Leute nahmen Hypothekendarlehen in einer günstigeren Wirtschaftslage auf, in der Hoffnung auf einen stabilen Rubelkurs und mit dem Fokus auf niedrigere Zinsen.
Die Regierung bereitet eine Reihe von Gesetzentwürfen vor, die darauf abzielen, Fremdwährungskreditnehmer zu unterstützen, die sich aufgrund des Verfalls des Rubels in einer schwierigen Situation befinden. Insbesondere wollen die Abgeordneten die Wegnahme von Wohnraum für Hypothekenschulden in Dollar oder Euro verbieten.
Es wird auch erwartet, das Projekt zu diskutieren, wonach die Hypothek ausschließlich in Rubel umgewandelt werden kann. Der Gesetzentwurf sieht vor, die Ausgabe von Hypotheken in Fremdwährungen zu verbieten. Es sollte beachtet werden, dass die Popularität von Devisenhypotheken jetzt ziemlich gering ist. Ihr Anteil am Gesamtvolumen der vergebenen Kredite beträgt höchstens 1 %.
Aber die Forderungen der Kreditnehmer selbst, die verlangten, dass die Zentralbank der Russischen Föderation einen Teil der Währungsrisiken mit ihnen teilt, blieben bisher unbefriedigt. Sie beschlossen auch, keine Hypothekenferien anzubieten.
Ein neues Sozialhypothekenprogramm nimmt seine Arbeit auf
2015 wird in Russland ein Sozialhypothekenprogramm mit Unterstützung der AHML in Betrieb genommen. Die Programmteilnehmer können davon ausgehen, dass sie eine Unterkunft zu niedrigeren Kosten (im Vergleich zum Marktpreis) und zu einem attraktiveren Preis erhalten - von 10, 6 bis 12, 84%.
Diese Rate wird voraussichtlich fast die Hälfte des Marktdurchschnitts betragen. Die Anfangszahlung beträgt 10% und die Kosten pro Quadratmeter betragen nicht mehr als 30.000 Rubel. Die Kreditlaufzeit beträgt bis zu 10 Jahre. Das Programm wird in ganz Russland verfügbar sein.
Der Kreis potenzieller Kreditnehmer für Sozialhypotheken ist 2015 recht begrenzt. Dies sind Familien, in denen jedes Mitglied weniger als 18 Quadratmeter hat; Empfänger von Mutterschaftskapital; Eltern mit vielen Kindern.
