Bankdienstleistungen werden von vielen Russen in Anspruch genommen, aber nicht alle denken daran, dass vor dem Abschluss eines Einlagen- oder Kreditvertrags immer die finanzielle Situation des Kreditinstituts bewertet werden muss, das ihnen gefällt.
Die Ereignisse der letzten Jahre haben deutlich gezeigt, dass nicht alle Banken über den notwendigen Stabilitätsspielraum verfügen und ihre Aktivitäten in Übereinstimmung mit den Anforderungen der Regulierungs- und Gesetzgebungsakte Russlands durchführen. Aus diesem Grund sind die Fälle von Insolvenzen von Kreditinstituten und der Entzug ihrer Betriebserlaubnis häufiger geworden. Die Frage nach der Stabilität einer bestimmten Bank beschäftigt heute viele Kunden. Nicht jeder weiß, wie man den Zustand einer Bank richtig einschätzt, aber es gibt eine Reihe von Methoden, mit denen Sie mit hoher Wahrscheinlichkeit feststellen können, ob das für Sie interessante Kreditinstitut zuverlässig ist.
Bewertungen und Rankings
Dieses Instrument zur Beurteilung der Stabilität der Bank steht allen Kunden zur Verfügung. Auf spezialisierten Bankportalen, zum Beispiel Banks.ru und Bankir.ru, sind verschiedene Ratings zu finden. Kreditinstitute, die die ersten Zeilen der Liste belegen, weisen in der Regel eine gute finanzielle Performance auf: Sie sind alle profitabel und ihr Vermögen wächst schnell.
Natürlich gibt es keine Regeln ohne Ausnahme: Die Bank of Moscow, die in der Vergangenheit immer führende Positionen bei Ratings innehatte, hatte ernsthafte finanzielle Probleme. Der Staat, der es als ein Rückgrat betrachtet, beschloss jedoch, die sinkende Bank zu retten. Die Kunden der Bank von Moskau verloren kein Geld, und das Kreditinstitut konnte nach der Umstrukturierung seine Aktivitäten fortsetzen. Daher kann man hoffen, dass, wenn eine Bank, die in Bezug auf das Vermögen zu den TOP-20 gehört, Probleme hat, der Staat versuchen wird, sie zu retten, indem er sie an die Treuhandverwaltung eines staatlichen Unternehmens überträgt. Banken außerhalb der Top 100 wird ein solches Schicksal wahrscheinlich nicht erleiden.
Finanzleistung
"Fortgeschrittene" Kunden werden daran interessiert sein, Struktur und Qualität der Aktiva und Passiva der Bank zu analysieren. Handelt es sich bei den Verbindlichkeiten überwiegend um Einlagen von Privatpersonen (Konten 423), so ist dies ein Zeichen ihrer Instabilität. Wahrscheinlich vertrauen Unternehmen einem solchen Kreditinstitut nicht, und Bürger können jederzeit Einlagen von ihm abheben. Bei einer stabilen Bank entfällt ein Großteil des Kreditportfolios auf „lange“Kredite an natürliche und juristische Personen mit langer Laufzeit, und das Übergewicht von „kurzen“Konsumentenkrediten in der Bilanz wird immer als alarmierendes Zeichen gewertet.
Ein hervorragendes Merkmal der Stabilität der Bank sind die regulatorischen Kennzahlen Liquidität, Eigenkapitalausstattung, Risiken, Rentabilität und Effizienz. Informationen über sie finden Sie in der Berichterstattung auf den Formularen 101, 102, 135, die jede Bank sowohl auf der offiziellen Website der Bank von Russland als auch auf ihrem eigenen Internetportal veröffentlichen muss.
Installationsdaten
Es ist möglich, den Zustand der Bank zu beurteilen, indem man sich auf die Zusammensetzung ihrer Eigentümer und die Häufigkeit ihrer Umsätze konzentriert. Wenn sich unter den Aktionären der Bank große Staatskonzerne oder seriöse Privatunternehmen befinden, wird sie recht stabil sein. Die Dominanz von Einzelpersonen unter den Aktionären, insbesondere wenn keiner von ihnen eine Mehrheitsbeteiligung besitzt, ist oft ein Grund, über die Zuverlässigkeit eines Kreditinstituts nachzudenken.
