In der ersten Phase der Beziehung zwischen Bank und Kreditnehmer werden Einkommen und Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers geprüft. Das Ergebnis ist der Hauptfaktor für die Entscheidung, einen Kredit zu vergeben und dessen Höhe zu bestimmen. Es kommt häufig vor, dass Kreditnehmer einige Informationen zurückhalten oder ihr Einkommen erhöhen. In diesem Zusammenhang entwickeln die Spezialisten der Bank bestimmte Strategien, um den guten Glauben eines potenziellen Kunden zu erkennen.
Anleitung
Schritt 1
Führen Sie ein Gespräch mit einem potenziellen Kreditnehmer zu den im Fragebogen angegebenen Daten. Ein solcher Fragebogen wird in jeder Bank bei der Beantragung eines Kredits ausgefüllt. Es enthält Kontaktinformationen, Telefonnummern, Adresse, Arbeitsort, Durchschnittseinkommen, Verfügbarkeit ausstehender Kredite bei anderen Banken und andere Informationen. In der Regel können Leitfragen verwendet werden, um die Verlässlichkeit der angegebenen Informationen herauszufinden. Die meisten Kunden geben beim Ausfüllen des Fragebogens an, dass sie bisher die Dienste anderer Kreditstrukturen nicht in Anspruch genommen haben und ihnen gegenüber keine Schulden haben, da sie versuchen, die gewünschten Informationen als gültig auszugeben. Klären Sie diesen Punkt im Gespräch und weisen Sie darauf hin, dass Täuschung nicht weiterhilft, da die Bank die Bonität trotzdem erfährt.
Schritt 2
Überprüfen Sie die Echtheit der vom Kreditnehmer eingereichten Dokumente. Analysieren Sie das 2-NDFL-Zertifikat. Dieses Dokument wird sehr oft gefälscht. Tatsache ist, dass das Zertifikat das "weiße Einkommen" des Kreditnehmers widerspiegelt, das bei Gehaltszahlungen in einem "Umschlag" tatsächlich viel höher sein kann. Um diese Einnahmen widerzuspiegeln, greifen Kunden auf Datenfälschung zurück.
Schritt 3
Überprüfen Sie das Dokument auf größere Fehler bei der Fälschung. Wenn ein Gehalt von mehr als 20.000 Rubel pro Monat festgelegt wird, kann der Kreditnehmer vergessen, den Standardsteuerabzug in Höhe von 400 Rubel zu entfernen, der für Steuerzahler mit einem geringeren Einkommen vorgesehen ist.
Schritt 4
Überprüfen Sie, ob die Abzugscodes übereinstimmen und füllen Sie die Felder mit ihren Angaben aus, sowie die Übereinstimmung der Beträge der Standard- und Sozialabzüge, die fest sind oder zusätzliche Nachweise erfordern. Bei Verdacht auf die Echtheit des 2-NDFL-Zertifikats ist eine gründliche Prüfung mit einem Besuch am Arbeitsplatz des Kreditnehmers erforderlich.
Schritt 5
Analysieren Sie die Kredithistorie des Kreditnehmers. Nach dem Bundesgesetz "Über Kredithistorien" gibt es in Russland spezielle Büros, in denen Sie gemäß den Daten des Kreditnehmers Informationen über den Eingang und die Rückgabe aller seiner Kredite erhalten können.
