Acquiring wird nicht nur in Online-Shops bei der Bezahlung von Einkäufen mit Bankkarten eingesetzt, sondern auch in Restaurants, Supermärkten, Apotheken etc. Aber was ist diese Technologie?
Erwerben ist ein wirtschaftlicher Begriff, der die bargeldlose Bezahlung von Dienstleistungen, Werken und Waren mit einer Bankkarte und einem speziellen Terminal bedeutet. Das Wort ist englischen Ursprungs und bedeutet wörtlich übersetzt "Erwerb".
Die Methode hat ihre Vorteile sowohl für die Organisation als auch für den Kunden: Die Organisation spart Bargeld ein und eliminiert das Risiko gefälschter Rechnungen, und der Kunde muss sich neben der schnellen Abwicklung keine Sorgen mehr machen, dass der Verkäufer eine Fehler bei der Änderung.
Was wird erworben?
Im weitesten Sinne ist Acquiring eine Bankdienstleistung, für die die Organisation eine Vereinbarung mit der Acquiring-Bank abschließen muss, wonach die Mitarbeiter dieser Bank spezielle Geräte auf dem Territorium der Organisation installieren. Solche Geräte beziehen sich meistens auf Geldautomaten, Pin-Pads oder Zahlungsterminals.
Der Erwerb wird in drei Arten unterteilt:
- einkaufen, wenn die Berechnung direkt in Geschäften, Restaurants, Fitnessclubs, Hotels usw. erfolgt;
- Internet Acquiring, bei dem Käufe im Internet über eine spezielle Schnittstelle getätigt werden;
- ATM-Acquiring sind Geldautomaten und Terminals, die das Abheben oder Einzahlen von Bargeld auf ein Konto ermöglichen.
Da das Acquiring eine Vereinbarung zwischen der Händlerorganisation und der Bank ist, hat jede Partei ihre eigenen Verpflichtungen. Die Organisation sollte:
- einen Platz in seinem Hoheitsgebiet für die Installation von Bankausrüstung bereitzustellen;
- Bankkarten für Abrechnungen mit Kunden akzeptieren;
- der Bank die vertraglich vereinbarte Provision zahlen.
Zu den Pflichten der übernehmenden Bank gehören:
- Installation von Terminals oder anderen notwendigen Geräten auf dem Territorium der Organisation;
- Schulung der Mitarbeiter der Organisation im Umgang mit Zahlungskarten;
- Sicherstellen, dass das Guthaben auf der Karte des Kunden überprüft wird, damit es zum Zeitpunkt des Kaufs ausreichend ist;
- erstattung des von der Karte an die Organisation gezahlten Betrags innerhalb des festgelegten Zeitrahmens;
- Bereitstellung von Verbrauchsmaterialien;
- technische Beratung bei Schwierigkeiten mit Geräten oder Kartenberechnungen.
Wer braucht einen Erwerb und warum?
Zuallererst ist die Beschaffung für Organisationen, die Waren und Dienstleistungen anbieten, notwendig und nützlich. Diese Berechnungsmethode beeinflusst das Image des Unternehmens und die Kauflust, beeinflusst die Kundengewinnung und minimiert Risiken:
- Das Image der Organisation verbessert sich, da das Unternehmen durch die Nutzung von Acquiring in den Augen der Kunden angesehener wird. Außerdem ist es bequemer, mit Karten zu bezahlen, daher steigt auch die Zahl potenzieller Käufer. Und laut Statistik geben die Menschen mehr Geld für bargeldlose Zahlungen aus.
- Der Erwerb ist für wohlhabende Bevölkerungsschichten am bequemsten, was bedeutet, dass seine Nutzung die Möglichkeit erhöht, vermögende Kunden und Kunden einer starken Mittelschicht zu gewinnen.
- Der Erwerb eliminiert das Risiko des Erhalts von Falschgeld vollständig, spart Unternehmensgelder, da kein Bargeldeinzug erforderlich ist, während Banken den Organisationen Vorteile bieten: Rabattprogramme, Rabatte usw.
Die Banken selbst brauchen das Acquiring, da es ihre Möglichkeiten durch die Einwerbung zusätzlicher Mittel deutlich erweitert und die Zahl der Stammkunden erhöht.
Tatsächlich sind Banken übrigens nicht die direkten Eigentümer von Zahlungssystemen und vertreten diese nur formell in Verträgen. Alle Informationen zum Acquiring sowie die Verantwortung für die technische Seite des Problems liegen im Besitz von globalen Marken wie Visa, UnionPay, MasterCard, American Express usw. Und Banken überweisen einen Teil der Provision auf die Konten von Zahlungssystemen.
Auch für Käufer ist Acquiring erforderlich, da von ihnen bei der Berechnung keine Provisionen abgezogen werden und Sie keine großen Beträge mitnehmen können.
Händlerakquise
Die Technologie der Händlerakquise wird mit einem speziellen Gerät durchgeführt - einem POS-Terminal, das in ständiger Kommunikation mit der Bank und dem Online-Zahlungssystem steht. Und alle Handelsvorgänge finden in drei Phasen statt:
- der Kunde führt eine Bankkarte in das Lesegerät des Terminals ein, und wenn die kontaktlose PayPass-Technologie verwendet wird, bringt er sie einfach zu ihm;
- Daten werden vom Magnetstreifen oder Chip der Karte gelesen, die Zahlungsfähigkeit wird sofort geprüft und bei der Bank wird eine Erlaubnis zum Abheben von Geldern beantragt;
- Nach Abschluss der Transaktion wird dem Käufer ein Scheck mit allen Informationen zur Transaktion ausgestellt.
Als Backup-Tool bei Problemen mit dem POS-Terminal können Unternehmen einen Imprinter verwenden - ein Gerät, mit dem der Kassierer die Karte auf einem speziellen Kassenbon abdruckt, in dem die Daten des Kunden eingegeben werden. Und vorher muss er die Bank anrufen, um die Karte zu überprüfen und die Genehmigung für die Operation einzuholen.
Und die Gutschrift von Geld auf dem Konto der Organisation bei der Händlerakquise ist wie folgt:
- am Ende des Arbeitstages sendet das Unternehmen der Bank Daten über die mit Bankkarten durchgeführten Transaktionen;
- die Bank verarbeitet diese Daten, zieht die vertraglich fällige Provision ab und überweist das Geld auf das Konto der Organisation;
- die Laufzeit der Überweisung wird durch den Vertrag bestimmt, beträgt jedoch in der Regel 1-2 Tage nicht.
Um das Merchant Acquiring anzubinden, müssen Sie eine Acquiring-Bank auswählen, dort die Liste der erforderlichen Dokumente angeben und diese bis zum Tag des Vertragsabschlusses abholen. Und nach der Registrierung, die 1 bis 4 Wochen dauert, wird dem Unternehmen eine Nummer zugewiesen, die mit seinem Konto verknüpft wird. Und sobald alle rechtlichen Fragen geklärt sind, installiert die Bank die Geräte, testet sie und schult die Mitarbeiter des Kundenunternehmens.
Internet-Akquise
Beim Internet-Acquiring arbeitet ein Dienstleister mit dem Unternehmen zusammen, der die Betriebssicherheit gewährleistet und für deren Fondsüberwachung verantwortlich ist. Die Operationen selbst werden nach folgendem Schema durchgeführt:
- Wenn eine Person in einem Online-Shop mit Karte bezahlt, wird sie auf die Autorisierungsseite des Anbieters weitergeleitet, wo sie Zahlungsdetails eingeben muss;
- danach stellt der Anbieter eine Anfrage und leitet den Käufer auf die Seite der Bank weiter;
- auf der Seite wird eine Authentifizierung durchgeführt, die Anfrage des Anbieters wird an das internationale Zahlungssystem gesendet, von wo aus eine Antwort über die Genehmigung oder Ablehnung der Zahlung erfolgt;
- der Anbieter sendet diese Antwort an den Online-Shop und den Käufer;
- wenn der Vorgang erlaubt ist, der Online-Shop die Ware verkauft und die Bestellung storniert, geht die Verrechnungsdatei an die Verrechnungsbank, die die Erstattung für den Vorgang auf das Konto des Online-Shops überweist.
Und Anbieter bieten im Bereich Internet Acquiring ein breites Spektrum an Dienstleistungen an.
Wie verbinde ich das Internet-Acquiring?
Die Verbindung beginnt mit der Überprüfung, ob der Online-Shop die Anforderungen internationaler Zahlungssysteme erfüllt. Und sobald die Konformität erreicht ist, müssen Sie diejenigen Oberflächenelemente einführen, die für die Berechnungen verantwortlich sind.
Danach müssen Sie einen Abschnitt mit einem öffentlichen Angebot erstellen, in dem die Bedingungen und Umstände der Rückerstattung an den Käufer beschrieben werden. Und den letzten Schritt machen die Icons der verwendeten Bezahlsysteme.
Sobald dies alles erledigt ist, müssen Sie warten, bis die Sicherheitsprüfung des Finanzinstituts bestanden ist. Und normalerweise ist dieser Prozess rein formal. Und alle organisatorischen Belange werden vom Dienstleister übernommen.
