Eine Garantie zur Sicherstellung der Vertragserfüllung ist eine der beliebtesten Arten von Bankgarantien. Sein Kern besteht darin, dass die Bürge dem Kunden Geld zu zahlen verspricht, wenn der Lieferant gegen die Vertragsbedingungen verstößt. Ein solches Bankprodukt ermöglicht es dem Lieferunternehmen, Sicherheiten für die Erfüllung seiner Verpflichtungen zu stellen, ohne Gelder aus dem Verkehr zu ziehen.
Was ist das
Eine Bankgarantie ist eine schriftliche Verpflichtung der Bank, einen Geldbetrag an die Gegenpartei ihres Kunden zu zahlen, wenn diese ihren vertraglichen Verpflichtungen nicht oder nicht ordnungsgemäß nachkommt. Die Teilnehmer einer solchen Beziehung heißen:
- Der Bürge ist die bürgende Partei, also die Bank;
- Auftraggeber - die Partei, für die die Garantie ausgestellt wird;
- Begünstigter - Begünstigter der Garantie.
Die Bank gewährt dem Auftraggeber eine erstattungsfähige Garantie. Neben Gebühren verlangen Banken in vielen Fällen auch eine Verpfändung, Bürgschaft oder Sicherheitsleistung. Einige Kreditinstitute (einschließlich Sberbank) bieten jedoch in der Regel für relativ kleine Beträge ein solches Produkt ohne Sicherheiten an.
Garantien für die Vertragsdurchsetzung werden in verschiedenen Währungen ausgestellt, meistens jedoch in Rubel. Die Garantie ist beschränkt, die Laufzeiten betragen in der Regel einen Monat bis drei Jahre.
Die Garantie kann in herkömmlicher Papierform oder elektronisch erfolgen.
Wenn Sie eine Garantie brauchen
In Russland werden Garantien für die Vertragsdurchsetzung am häufigsten im Bereich des öffentlichen Auftragswesens in Anspruch genommen. Behörden und kommunale Einrichtungen verlangen bei der Durchführung von Auktionen und Ausschreibungen im Rahmen der gesetzlichen Bestimmungen vom Lieferanten Sicherheiten.
Eine Möglichkeit, diese Bedingung zu erfüllen, ist eine Bankgarantie. Weniger beliebt ist die Absicherung vertraglicher Verpflichtungen durch Einzahlung auf das Konto des Kunden (vor Vertragsschluss).
Viele private Unternehmen verlangen bei der Durchführung ihrer Ausschreibungen auch, dass der Lieferant über eine Bankgarantie oder andere Sicherheiten verfügt.
Anforderungen an eine Garantie zur Sicherstellung der Ausführung eines Regierungsauftrags government
Damit ein Kunde eine Bankgarantie akzeptieren kann, muss diese bestimmte Voraussetzungen erfüllen:
- Ausgestellt von einem Finanzinstitut aus der auf der Website des Finanzministeriums der Russischen Föderation veröffentlichten Liste. Diese Liste wird ständig aktualisiert.
- Die Garantie ist in einem speziellen Register enthalten. Der Beleg wird im EIS gebucht, die Daten sind offen. Gewährleistungsausschluss bei Verträgen mit Staatsgeheimnissen. Für sie wird ein spezielles geschlossenes Register geführt.
- Die gewährte Garantie ist unwiderruflich.
- Die Höhe der Sicherheiten beträgt 5-30% des ursprünglichen Vertragswerts.
- Die Gewährleistungsfrist beträgt einen Kalendermonat länger als die Vertragslaufzeit. Hat der Kunde vom Bürgen Schadensersatz zu verlangen, wird für dessen Erlangung zusätzliche Zeit benötigt.
- Die Bürgschaft muss anderen Anforderungen entsprechen, die in der Bekanntmachung über die öffentliche Auftragsvergabe festgelegt sind.
Wie bekomme ich ein
Das Verfahren zum Erhalt einer Garantie ist ungefähr wie folgt:
- Informieren Sie sich über die Produktbereitstellungsbedingungen des ausgewählten Finanzinstituts auf dessen Website oder bei einem Berater. Stellen Sie sicher, dass die Firma oder das Unternehmen die Anforderungen der Bank erfüllt.
- Sammeln Sie ein Paket von Dokumenten und senden Sie es an die Bank. Manchmal benötigen Sie insbesondere eine Eintragungsbescheinigung in das Unified State Register of Legal Entities, Jahresabschlüsse, einen Vertragsentwurf und andere.
- Warten Sie auf die Entscheidung der Bank. Eine Entscheidung fällt in der Regel innerhalb weniger Tage. Einige Banken verwenden jedoch Scoring-Modelle für die Ausstellung von Garantien für kleine Beträge (bis zu mehreren Millionen Rubel), und dann kann die Entscheidung noch am selben Werktag bekannt sein.
- Koordination des Garantieentwurfs und Zahlung der von der Bank ausgestellten Rechnung.
- Erhalt einer Garantie.
- Die Bank trägt die Garantie in das Register ein und stellt dem Kunden den entsprechenden Auszug aus.
Es gibt viele Unternehmen auf dem Markt, die Hilfe bei der Beschaffung dieses Produkts anbieten. Kredit- und Finanzmakler gegen Gebühr helfen bei der Auswahl einer Bürgenbank und sammeln ein Paket von Dokumenten. Ein solcher Partner sollte sehr sorgfältig ausgewählt werden: Es besteht die Gefahr, auf Betrüger zu stoßen.
