Der Markt für die Ausstellung von Bankgarantien ist praktisch intransparent, daher grassiert hier Betrug. Die Fälschung von Bankgarantien ist weit verbreitet, und die Fälschung von Fälschern, die auf solchen Betrug spezialisiert sind, ist sehr schwierig. Es gibt jedoch mehrere Möglichkeiten, eine fiktive Garantie zu erkennen und Ihr Unternehmen vor den mit der Annahme verbundenen Verlusten zu schützen.
Die gestiegene Nachfrage nach Bankgarantien hat das Wachstum des Schattenmarktes provoziert, dessen Teilnehmer aktiv für ihre Dienste zur Registrierung von Fälschungen werben. Betrügern kann jedoch begegnet werden, wenn Sie mehrere Möglichkeiten kennen, die Echtheit einer Bankgarantie zu überprüfen.
Methode 1: Informationen auf der offiziellen Website der Bank von Russland verwenden
Hier erhalten Sie viele Informationen über jedes Kreditinstitut, sowohl aktive als auch geschlossene. Der Abschnitt „Referenzinformationen zu Kreditinstituten“enthält alle Banken, die jemals eine Betriebserlaubnis erhalten haben. Es genügt, den Namen der Bank in das Suchfeld einzugeben, und Sie werden feststellen:
• Firmenname der Bank, BIC, OGRN, Registrierungsnummer und Adresse der Muttergesellschaft;
• Vorhandensein oder Fehlen einer Lizenz;
• eine Liste bestehender Filialen und anderer Strukturgliederungen mit genauen Adressen.
Durch sorgfältige Überprüfung der Angaben des in der Bankgarantie angegebenen Kreditinstituts mit den auf der Website der Bank of Russia angegebenen Daten können Sie die gravierendsten Fälschungen mit Fehlern erkennen. Darüber hinaus ist es auf diese Weise möglich, im Auftrag einer Bank mit einer widerrufenen oder widerrufenen Lizenz ausgestellte Garantien zu ermitteln.
Auf der Website finden Sie Umsatzblätter, Gewinn- und Verlustrechnungen, Berechnungen der Höhe der Standards. Informationen darüber, ob Bankgarantien ausgestellt wurden, finden Sie auf dem revolvierenden Blatt. Alle ausgestellten Garantien werden von der Bank auf dem außerbilanziellen Konto 91315 verbucht. Das Vorhandensein eines Saldos darauf weist darauf hin, dass dieses Kreditinstitut tatsächlich Garantien für einen bestimmten Betrag geleistet hat. Ist der Saldo auf dem Konto 91315 geringer als die im Dokument angegebene Zahl oder gar null, halten Sie eine fiktive Garantie in den Händen.
Informationen darüber, ob eine Garantie gemäß den Anforderungen der Zentralbank der Russischen Föderation ausgestellt wurde, können den Kontoauszügen der Bank im Formular 134 entnommen werden. Dazu müssen Sie die Kontoauszüge für den Monat öffnen, in dem die Garantie ausgestellt wurde, finden Sie darin den Abschnitt "Eigenkapital" und vergleichen Sie die dort angegebene Zahl mit dem Betrag der Ihnen zur Verfügung gestellten Bankgarantie. Die Höhe einer etwaigen Garantie darf 25 % des Grundkapitals nicht überschreiten. Wenn das Verhältnis nicht eingehalten wird, handelt es sich um eine falsche Garantie.
Methode 2: auf der offiziellen Website der Bank, die die Garantie ausgestellt hat
Gemäß den Anforderungen des Gesetzes Nr. 93-FZ und des Schreibens der Zentralbank Nr. 111-T verpflichtete die Bank von Russland alle Kreditinstitute, Informationen darüber offenzulegen, ob die Bank über strukturelle Abteilungen verfügt, die die Ausstellung von Bankgarantien gewährleisten, sowie die Kontaktdaten der hierfür zuständigen Spezialisten angeben. Sie können sich telefonisch an die Struktureinheit der Bank wenden oder per E-Mail ein Anfrageschreiben mit der Bitte um Bestätigung der Echtheit der ausgestellten Garantie senden.
