Anhand der in öffentlichen Berichten zitierten Kennzahlen der Kreditinstitute lässt sich mit einer gewissen Verlässlichkeit abschätzen, wie gewinnbringend und sicher eine Zusammenarbeit mit ihnen sein wird. Aber es ist wichtig, die Meinung von Experten zu berücksichtigen. Eine der beliebtesten Quellen für objektive Informationen zur Kreditwürdigkeit und Finanzstabilität von Banken ist das jährliche Bankzuverlässigkeitsrating des renommierten Finanz- und Wirtschaftsmagazins Forbes.
Die Zuverlässigkeitsbewertung von Investmentgesellschaften und Bankorganisationen ist ein Indikator für ihre Fähigkeit, finanziellen Verpflichtungen nachzukommen. Bonitätsratings bewerten Stabilität, bestehende Risiken und die Wahrscheinlichkeit, dass die Bank nicht geschlossen wird.
Bewertungskriterien und -methoden
Das Ranking der Kreditinstitute basiert auf zwei Kriterien:
- Bewertung der Leistung der Bank durch Experten auf Basis veröffentlichter Berichte
- Analyse von Bankstabilitätsindikatoren nach den Daten internationaler und inländischer Ratingagenturen.
Die finanziellen Ergebnisse der Banktätigkeit werden anhand verschiedener Indikatoren bewertet: Vermögensgröße, Gewinndynamik, Eigenkapitalausstattung, vergebene Kredite, Einlagenvolumen usw. Der Schlüssel zum Vergleich ist in diesem Fall die Bewertung der Vermögenswerte. Aus dem Ranking für eine Vielzahl spezifischer statistischer Indikatoren werden alle Arten von Rankings zusammengestellt.
Der Stabilitätsindikator der Bank wird anhand von Ratingkriterien und Methoden internationaler und russischer Ratingagenturen bestimmt: Standard & Poor’s, Moody’s Investors Service, Fitch Ratings, RAEX, ACRA. Verfügt ein Kreditinstitut über mehrere Ratings, wird das Maximum berücksichtigt. Die fehlende Bewertung der Bank durch die Experten dieser Agenturen bedeutet nicht, dass sie unzuverlässig ist, sondern beeinträchtigt ihre Reputation erheblich.
Um die Ergebnisse der Bewertung widerzuspiegeln, wurde eine bestimmte Skala eingeführt, die aus Kombinationen der Buchstaben A, B, C, D besteht. Zusätzlich zu den Buchstaben "Plus" und "Minus" werden Zwischennoten mit Zeichen versehen. In diesem Fall können die Ratings mit dem Vermerk „unter Kontrolle“oder „Bank unter Sanktionen“ergänzt werden. Außerdem wird eine Prognose veröffentlicht, die eine mögliche Änderung des Ratings im nächsten Jahr zeigt. Prognoseoptionen: positiv, stabil, sich entwickelnd, negativ.
Die Vergabe eines Ratings an eine Bank ist jedoch keine Garantie für die Richtigkeit, Vollständigkeit und Aktualität der dem Gutachten zugrunde liegenden Informationen. Auch kann nicht davon ausgegangen werden, dass die Position der Bank im Rating eine 100-prozentige Wahrscheinlichkeit gibt, dass das erwartete Ergebnis aus der Verwendung dieser Informationen mit dem tatsächlichen übereinstimmt. Keines der Ratings ist die Grundlage für eindeutige Rückschlüsse auf die Zuverlässigkeit einer bestimmten Bank. Dies ist eine bewertende Expertenmeinung und nicht mehr.
Forbes maßgebliche Meinung
Das populäre Wirtschaftsmagazin Forbes bewertet jährlich die 100 größten und bedeutendsten in Russland tätigen Banken hinsichtlich ihrer Ausfallwahrscheinlichkeit.
Die wichtigsten Ratingkriterien für die Auswahl der Banken für die Teilnahme an der Erstellung der Forbes-Analystenliste im laufenden Jahr waren drei Parameter:
- Das Vorhandensein und die Anzahl der Bewertungen.
- Das Vermögen beträgt über 10 Milliarden Rubel.
- Der Anteil der Einlagen von Privatpersonen an den Verbindlichkeiten beträgt über 3%.
Alle Teilnehmer wurden nach Bewertungen, Anlagengröße und Risikobewertung in 5 Zuverlässigkeitsgruppen auf der Fitch-Skala eingestuft.
Zur ersten Gruppe zählen die 13 zuverlässigsten Banken mit den Ratings BBB- und BB+, die als durchaus kreditwürdig eingeschätzt werden. Die zweite Gruppe besteht aus Banken mit den Ratings BB und BB-. Dabei handelt es sich um 19 relativ zuverlässige Kreditinstitute, die bei einer sich verschlechternden Wirtschaftslage die Möglichkeit haben, alternative Finanzmittel zur Erfüllung ihrer Verpflichtungen einzuwerben.16 Banken der dritten Gruppe mit B+-Rating sollen im Problemfall nur auf ihre eigene Stärke setzen, im Falle eines Zahlungsausfalls aber beim Verkauf von Vermögenswerten ihre Anlagen an die Gläubiger zurückgeben können. In puncto Zuverlässigkeit stehen Banken der vierten und fünften Gruppe (Rating B bzw. B-) den beiden vorherigen Gruppen nicht nach, bei veränderten Rahmenbedingungen sind ihre Risiken jedoch etwas höher.
Es wäre falsch zu glauben, dass eine Bank, die es in Sachen Zuverlässigkeit nicht unter die TOP-10 schafft, instabil ist. Üblicherweise werden die 100 stabilsten Banken ermittelt und diese Zuverlässigkeitsbewertung in mehrere Kategorien unterteilt. Als stabile Banken gelten grundsätzlich Banken der ersten und zweiten Zuverlässigkeitskategorie sowie der Gruppe B. Banken, die nicht unter die Hunderter fallen, sind jedoch mit großer Vorsicht zu genießen.
