Heute hat jede vierte russische Familie einen ausstehenden Kredit. Gleichzeitig sind rund 11 % der Kredite überfällig. Wie bedroht dies skrupellose Kreditnehmer und welche Sanktionen sind gesetzlich vorgesehen?
Die wichtigsten Sanktionen, die dem Kreditnehmer bei Nichtzahlung des Kredits drohen, lassen sich in drei Gruppen zusammenfassen:
- Verhängung und Einziehung von Strafen und Geldbußen;
- Übertragung der Forderung an ein Inkassobüro;
- Inkasso durch das Gericht.
Bußgelder und Strafen bei Kreditvergabe
Bei einer geringen Kreditverzögerung (weniger als 2 Monate) kann der Schuldner am schlimmsten mit Zinsen und Geldstrafen rechnen. Ihre Größe variiert je nach Bank und muss im Kreditvertrag angegeben werden. Bußgelder können in fester Höhe und in Form von erhöhten Zinsen für die Kreditinanspruchnahme verhängt werden. In Russland ist geplant, Strafen für Verspätungen zu erlassen – 0,05–0,1% der Schulden.
Ein weiterer unangenehmer Moment für einen in Zahlungsverzug geratenen Kreditnehmer ist die Übermittlung von Informationen an die Schufa. In Zukunft wird es für einen solchen Kreditnehmer durchaus problematisch sein, einen Kredit zu bekommen.
Forderungsübergabe an Inkassobüro
Verzögern sich die Kreditzahlungen um mehr als 1-2 Monate, wird die Forderung von der Bank an Inkassounternehmen übertragen (oder verkauft). Typischerweise stehen Inkassomethoden durch Inkassounternehmen am Rande des Gesetzes. Sie können mit Mitnahme von Eigentum, körperlicher Gewalt drohen, Verwandte und Freunde des Schuldners anrufen, nervige Briefe und SMS senden, nachts anrufen usw. Dem Ansturm der Eintreiber standzuhalten ist oft ziemlich problematisch, und viele Kreditnehmer geben Schulden zurück.
Inkasso durch das Gericht
Haben die Inkassounternehmen die Forderung nicht eingezogen, ist die Bank berechtigt, den Kreditnehmer zu verklagen. Banken gewinnen in der Regel Rechtsstreitigkeiten.
Inkasso kann verhängt werden für:
- die Gelder des Schuldners (Ersparnisse, Einlagen bei Banken und anderen Finanzinstituten);
- das Eigentum des Schuldners;
- Verfügt der Schuldner nicht über Ersparnisse und Vermögen, kann das Gericht Abzüge vom Gehalt des Schuldners anordnen (höchstens 50 % der Gesamtvergütung).
Es ist zu beachten, dass es nach dem Gesetz nicht möglich ist, Haushaltsgegenstände und persönliche Gegenstände, Lebensmittel, Sozialleistungen und Entschädigungen abzuholen.
Viele Kreditnehmer machen sich Sorgen, ob sie eine Wohnung oder ein Auto mitnehmen können, um die Schulden zu begleichen. Eindeutig können sie das, wenn eine Hypothek oder ein Autokredit verschuldet sind. In diesen Fällen sind die Wohnung und das Auto Sicherheiten. Bei den nichtsteuerlichen Krediten ist die Situation unklar. Nach geltendem Recht kann die Forderung nicht auf Kosten der einzigen Wohnung des Schuldners eingezogen werden. Die Gerichte gehen auch von der Verhältnismäßigkeit der Schulden aus: Es ist unwahrscheinlich, dass das Gericht beschließt, die Wohnung für 5 Millionen Rubel festzunehmen und zu verkaufen. um eine Schuld von 5 Tausend Rubel zu begleichen.
Oftmals verhängen die Gerichte ein Reiseverbot ins Ausland, bis die Schuld beglichen ist.
Die extremste Maßnahme ist eine strafrechtliche Verurteilung wegen Nichtzahlung des Kredits. Hat der Kreditnehmer einen Kredit aufgenommen und wollte ihn zunächst nicht zurückzahlen, kann er wegen Betrugs verurteilt werden. Aber diese Strafe wird in der Praxis selten eingehalten, dafür darf der Kreditnehmer keine einzige Zahlung leisten und die Bank muss seinen Willen beweisen.
