Nach 2008 ging das Interesse der Bevölkerung an Mehrwährungseinlagen stark zurück. In einer Zeit der Finanzstabilität ist es sogar fraglich, ob es ratsam ist, eine solche Einlage zu eröffnen. Die jüngsten Ereignisse und starke Wechselkursschwankungen haben jedoch die Nachfrage nach Einlagen in mehreren Währungen erhöht.
Vorteile von Einlagen in mehreren Währungen
Der Hauptvorteil von Einlagen in mehreren Währungen ist die Möglichkeit, die Anlagen zu diversifizieren und den Schutz vor Währungsrisiken zu maximieren. Unsere Landsleute vernachlässigen oft die goldene Regel, die besagt, dass "man nicht alle Eier in einem Korb aufbewahren kann". Bei Einlagen in mehreren Währungen werden die Gelder auf mehrere Währungen verteilt.
In Russland sind die häufigsten Einlagen solche, die gleichzeitig Rubel, Dollar und Euro umfassen. Aber einige Banken fügen einem solchen Standard-Anlageportfolio britische Pfund oder Schweizer Franken hinzu. Obwohl die Nachfrage nach exotischen Währungen noch gering ist.
Der zweite wichtige Vorteil ist die Flexibilität bei der Verwaltung von Fonds. Der Kunde kann Gelder von einer Währung in eine andere überweisen, ohne Zinsen zu verlieren.
Bei der Eröffnung separater Einlagen in Rubel und Fremdwährung hat der Einleger keine solche Möglichkeit. Vor der Konvertierung muss er vorzeitig Geld von der Einlage abheben und alle Rentabilität verlieren.
Nachteile von Einlagen in mehreren Währungen
Einer der Nachteile von Einlagen in mehreren Währungen ist, dass sie im Vergleich zu klassischen Einlagen niedrigere Zinsen haben. Zwar erhöhten die Banken Ende 2014 die Zinsen für solche Einlagen. Zum Beispiel betragen die Zinssätze für Einlagen in mehreren Währungen bei der Bank Ugra derzeit 12-18% für Rubel, 4-6% für den Euro und 4,5-7% für den Dollar. In "BinBank" sind sie 8-13% für Rubel, 2-6% in Euro und 2,5-6% in Dollar. In der Sberbank betragen die Grenzsätze in Rubel 8, 18%, in Euro - 3, 75%, in Dollar - 3, 96%.
Es ist erwähnenswert, dass es bei Einlagen in mehreren Währungen so etwas wie einen nicht reduzierbaren Saldo gibt. Das heißt, Sie können Gelder nicht unbegrenzt umwandeln, sondern innerhalb der festgelegten Grenzen.
Einige Banken bieten dieses Produkt sogar ausschließlich vermögenden Einlegern an. Daher legen sie höhere Startbeträge für die Eröffnung einer Einzahlung in mehreren Währungen fest.
Den Einlegern zufolge werden die Vorteile von Einlagen in mehreren Währungen durch extrem unrentable Spreads der Banken zunichte gemacht. Bei kleinen Schwankungen zwischen den Kursen wird die Umrechnung oft bedeutungslos. Günstige Umrechnungsbedingungen für Einlagen in mehreren Währungen sind selten. Schließlich wird die Differenz zwischen dem Kaufpreis und dem Verkaufspreis der Währung von Banken unabhängig und nicht auf der Grundlage des Wechselkurses der Zentralbank der Russischen Föderation ermittelt. Es kann 1, 7-1, 9 Uhr erreichen.
Einige Banken legen nur für größere Transaktionen günstige Umrechnungskurse fest. Zum Beispiel beträgt in der Bank "Yugra" die Differenz zwischen dem Kauf- und Verkaufspreis 6-14 Kopeken, aber nur für Transaktionen ab 1000 Dollar oder Euro 50.000 Rubel.
Mehrwährung oder getrennte klassische Rubel- und Fremdwährungseinlagen?
Um die Rentabilität der Geldanlage in mehrere Währungen und einzelne Rubel- und Fremdwährungseinlagen zu berechnen, können Sie Angebote von einer der größten Banken - der Alfa-Bank - annehmen. Die Anfangsparameter sind wie folgt: 100 Tausend Rubel, jeweils 1000 Euro und Dollar, der Zeitraum beträgt 1 Jahr.
Wenn wir davon ausgehen, dass im Laufe des Jahres keine Umwandlung erfolgt ist, ergibt sich die Rendite der Einlage in mehreren Währungen wie folgt:
- in Rubel - 10 143 Rubel. (Satz 9, 7% mit monatlicher Kapitalisierung);
- in Dollar - 42 Dollar (Satz 4,1% mit monatlicher Kapitalisierung);
- in Euro - 37 Euro (Satz 3, 6% mit monatlicher Kapitalisierung).
Für traditionelle Einlagen (z. B. die Einzahlung „Victory“):
- in Rubel - 16 788 Rubel. (Satz 15,62% mit monatlicher Kapitalisierung);
- in Dollar - 59 Dollar (Satz 5,75% mit monatlicher Kapitalisierung);
- in Euro - 53 Euro (Satz 5, 22% mit monatlicher Kapitalisierung).
Somit ist die traditionelle Art der Verteilung von Währungen in Bezug auf die Rentabilität offensichtlich vorteilhafter. Gleichzeitig können Sie saisonale profitable Angebote verschiedener Banken nutzen und noch mehr Gewinn erzielen.
Bei der Eröffnung einer Einlage in mehreren Währungen geht es jedoch nicht darum, das maximale passive Einkommen zu erzielen. Es versteht sich, dass der Eigentümer die Marktwährungssituation verstehen muss, damit eine Einlage in mehreren Währungen wirklich profitabel wird. Es ist notwendig, die Faktoren zu analysieren, die das Verhalten von Währungen beeinflussen, und in der Lage zu sein, den richtigen Zeitpunkt für den Kauf oder Verkauf zu wählen. Der Einleger muss die Situation auf dem Finanzmarkt ständig überwachen. Das heißt, dieses Produkt ist nicht für einen Masseninvestor.
Wenn Sie nicht vorhaben, die Währung zu vereinbaren, ist es besser, traditionelle separate Einlagen zu eröffnen.
