Ein Kredit ist eine Gelegenheit, eine ruhige Zukunft in eine glückliche Gegenwart zu verwandeln. An der Idee, Geld zu leihen, ist nichts falsch. Es gibt Umstände, in denen ein Kredit zur Verwirklichung eines alten Traums beiträgt oder uns ein paar glückliche Tage bescheren kann. Und das ist viel. Wenn Sie sich also entgegen aller Zweifel und Argumente des gesunden Menschenverstands dennoch entschieden haben, Schuldner zu werden, kann es nicht schaden, sich mit den wichtigsten Feinheiten der Kreditrechen- und -Rechtslehre auseinanderzusetzen.
Algorithmus der Aktionen
1. Bei der Wahl einer Bank sollten Sie nicht zu faul im Internet nach unabhängigen Meinungen ehemaliger oder aktueller Schuldner über bestimmte Banken surfen. Im Web finden Sie leicht mehrere seriöse Ressourcen, die private Bewertungen über alle führenden Kreditinstitute sammeln.
2. Nachdem Sie mehrere Banken ausgewählt haben, die für Sie geeignet erscheinen, rufen Sie jede an und erfahren Sie Folgendes.
- Wie hoch sind die tatsächlichen Zinsen für das Darlehen, die Sie letztendlich zahlen müssen, wenn Sie den Betrag berücksichtigen, den Sie aufnehmen werden (oder die Bank ist bereit, Ihnen zu zahlen). Fast alle Banken verwenden versteckte Zahlungen, von denen der Kreditnehmer manchmal während des Rückzahlungsprozesses erfährt. Informieren Sie sich bei einem Bankfachmann über alle möglichen Auszahlungen für Ihren Kredit unter Berücksichtigung aller Gebühren. Denken Sie daran: Der endgültige Zinssatz weicht oft stark vom angegebenen Zinssatz ab.
- Die maximale und minimale Laufzeit und alle anderen Merkmale Ihres Falles (ob Bürgen benötigt werden und wenn eine Sicherheit erforderlich ist, welche Art von Eigentum wird die Bank in dieser Eigenschaft von Ihnen annehmen).
- Informieren Sie sich, welche einmaligen Vorauszahlungen Sie leisten müssen und welche zusätzlichen Kosten Ihnen entstehen. Nämlich: Gebühren für die Bereitstellung und Aufrechterhaltung eines Kredits, die Kosten für den Abschluss der Transaktion und die oft obligatorische Lebensversicherung, über die Sie sich nach Vertragsabschluss oder sogar mit der ersten Rate informieren können.
- Bitten Sie einen Spezialisten, alles in einer Sprache zu erklären, die Sie verstehen. Stellen Sie einfache Fragen: „Wie viel muss ich zahlen, bevor ich das Darlehen erhalte?“, „Ist dem Vertrag ein Tilgungsplan beigefügt? "; „In welchem Monat und zu welchem Datum ist die Frist für die erste Rate, wie hoch ist dieser Betrag und kann ich ihn früher / später ohne Strafen bezahlen?“; "Wie viel Geld muss ich letztendlich (insgesamt) unter Berücksichtigung des Zinssatzes an die Bank zahlen?"
- Klären Sie, der Zinssatz wird auf den Saldo Ihrer Schulden oder auf den gesamten Kreditbetrag berechnet.
- Fragen Sie, welche Methode der Zinsberechnung verwendet wird - Annuität (Miete), wenn Ihre Beiträge in gleichen Raten gezahlt werden, oder differenziert (gewerblich), wenn Ihre Zahlungen mit jedem weiteren Zeitpunkt sinken.
- Erkundigen Sie sich, ob für die Bedienung des Kredits eine Gebühr anfällt, die monatlich erhoben und sowohl für den Restbetrag der Schulden als auch für die gesamte Kreditsumme berechnet werden kann.
- Es ist wichtig herauszufinden, wie hoch der Prozentsatz der Vertragsstrafen für eine verspätete Kreditrückzahlung ist. Normalerweise wird der Prozentsatz ab dem ersten Tag der Verspätung berechnet und kann jeden Tag erhöht werden; Strafen können in Form von Strafen oder sogar Tarifrevisionen verhängt werden.
- Sie sollten sich auch erkundigen, welcher Prozentsatz für die vorzeitige Rückzahlung des Darlehens berechnet wird (falls eine solche Strafe anfällt). Es kommt auch vor, dass es einfach unrentabel ist, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen.
3. Denken Sie daran, dass Kreditkarten den Banken noch mehr Manipulationsspielraum geben. Es ist fast unmöglich, den tatsächlichen effektiven Einsatz der Karten im Voraus zu berechnen. Daher ist es vorzuziehen, Bargeld mitzunehmen.
Falls Sie sich dennoch für eine Kreditkarte entscheiden, geben Sie an, wie viel Prozent der Strafen bei Überschreitung des Dispolimits (Overspending) fällig werden und ob Gebühren für die Bargeldabhebung an einem Geldautomaten (anderem oder derselben Bank) anfallen.
4. Wenn die Wahl getroffen ist, studieren Sie die Vertragsvorlage im Voraus sorgfältig. Achten Sie besonders auf die Fußnoten. Stellen Sie sicher, dass alles, was Sie in Worten gesagt haben, in einem offiziellen Dokument bestätigt wird.
5. Versuchen Sie, die Fristen für die Zahlung Ihrer regelmäßigen Raten im Auge zu behalten. In der Hektik des Geschäftslebens verschieben wir die Zahlung oft auf später und vergessen am letzten Tag entweder oder können zum Glück nicht in die Bank einbrechen. Die Zahlungsfrist hat die Besonderheit, dass sie zu einer unangenehmen Überraschung wird. Um dies zu verhindern, ist es besser, eine kleine Lücke zu lassen und mindestens einige Tage im Voraus zu bezahlen. Andernfalls müssen Sie zu viel bezahlen - Banken werden in der Regel vom ersten Tag an mit hohen Geldstrafen wegen Verspätung belegt. Außerdem laufen Sie Gefahr, einen schlechten Kredit zu bekommen.
6. Nach Beendigung der Beziehungen mit der Bank verlangen Sie ein offizielles Papier mit einem Siegel und einer Unterschrift über das Fehlen von Ansprüchen ihrerseits. Aus dem Text sollte klar hervorgehen, dass Sie der Bank nichts weiter schulden.
Leider kommt es vor, dass der Schuldner einen lächerlichen Betrag nicht bezahlt hat, dessen Vorhandensein die Bank nicht sofort meldet, aber bereits mit erheblichen Geldstrafen und Zinsen belastet wurde.
7. Wenn Sie die Schuldenlast endlich losgeworden sind, machen Sie sich bereit für eine Flut von SMS von der Bank mit Angeboten für neue verlockende Kredite. Die Versuchung ist groß, denn Sie kennen bereits den süßen Geschmack von „leichtem“und schnellem Geld. Fallen Sie nicht auf Provokationen herein. Es gab einen dringenden Bedarf und das Geld anderer Leute hat Ihnen geholfen, aber lohnt es sich, neue Verpflichtungen zu übernehmen?
Überlegen Sie genau, ob Sie mit Ihren eigenen Mitteln oder der Hilfe Ihrer Lieben wirklich nicht auskommen, denn Sie können schnell fremde Gelder nehmen und müssen lange Zeit Ihre eigenen hergeben!
