Die Höhe des Einkommens des Kreditnehmers ist einer der wichtigsten Faktoren für die Bewilligung eines Hypothekendarlehens. Es muss ausreichen, um Hypothekenverpflichtungen zu erfüllen.
So bestimmen Sie das Einkommensniveau für ein Hypothekendarlehen
Um das erforderliche Einkommen für den Erhalt einer Hypothek zu bestimmen, müssen Sie die monatliche Zahlung berechnen. Es hängt von der Höhe der Anzahlung, der Höhe und den Bedingungen des Darlehens ab.
Zum Beispiel mit einem Hypothekendarlehen von 5,5 Millionen Rubel. bei einem Satz von 13,5% für einen Zeitraum von 10 Jahren und einer anfänglichen Zahlung von 10% beträgt die Höhe der monatlichen Zahlungen 74.537,98 Rubel. Einige Banken verlangen, dass das Einkommen des Kreditnehmers so hoch ist, dass die monatliche Hypothekenzahlung 30% des Einkommens nicht überschreitet, in anderen - 40-50%. Wenn die Bank also einen Balken von 40% hat, müssen Sie die monatliche Zahlung mit 2,5 multiplizieren, dies ist das Mindesteinkommen. Jene. Wenn die monatliche Zahlung 74,5 Tausend Rubel beträgt, muss das Einkommen mindestens 186,25 Tausend Rubel betragen.
Verfügt der Kreditnehmer nicht über ausreichendes Einkommen, um den geforderten Betrag zu erhalten, kann er entweder die Anzahlung erhöhen oder die Kreditlaufzeit verlängern. Wenn der Kreditnehmer also mit den angegebenen Parametern 20% der Wohnungskosten zahlt, sinkt die Zahlung auf 66.254,71 Rubel und das Einkommen sollte 162,63 Tausend Rubel betragen. Eine Verlängerung der Hypothekenlaufzeit auf 20 Jahre reduziert sich um 13 Tausend Rubel. monatliche Zahlung und erforderliches Einkommen - 32,5 Tausend Rubel. Es ist wichtig zu berücksichtigen, dass eine Erhöhung der Kreditlaufzeiten höhere Zinsen für die Inanspruchnahme eines Kredits sowie eine Erhöhung der Überzahlungshöhe mit sich bringt. In der Sberbank mit einer Hypothek von bis zu 10 Jahren beträgt der Satz also 13,5%, bis zu 20 Jahre - 13,75% und bis zu 30 - 14%.
Bei differenzierten Kreditzahlungen, die für Kreditnehmer hinsichtlich Überzahlung rentabler sind, wird die Höhe der monatlichen Zahlungen zu Zahlungsbeginn höher ausfallen als bei Annuitätenzahlungen. Dementsprechend muss die Höhe des Einkommens höher sein, damit der Kreditnehmer Zahlungen leisten kann. Also mit einer Hypothek für 10 Jahre in Höhe von 3,5 Millionen Rubel. Bei einem Satz von 13,5% betragen die monatlichen Zahlungen für ein Rentensystem 53.296 Rubel. Dementsprechend sollte das Einkommen etwa 106-133, 25 Tausend Rubel betragen. Bei einem differenzierten Schema werden sie zunächst 69.297 Rubel erreichen. (obwohl sie am Ende der Zahlungen 29.500 Rubel erreichen werden), sollte das Einkommen für den Erhalt eines solchen Darlehens höher sein - von 138,58 auf 173,23 Tausend Rubel.
Einige Banken erlauben eine vorläufige Schätzung der maximalen Kreditsumme anhand der Höhe des Einkommens. Zum Beispiel in der Sberbank mit einem Einkommen von 60 Tausend Rubel. Sie können mit einer Hypothek von bis zu 3,5 Millionen Rubel rechnen. für einen Zeitraum von 20 Jahren.
Welche anderen Faktoren beeinflussen die Hypothekengenehmigung?
Es ist erwähnenswert, dass das Einkommen des Kreditnehmers zwar sehr wichtig ist, um einen Kredit zu erhalten, aber auch andere Faktoren berücksichtigt werden. Insbesondere die Art der Beschäftigung des Arbeitnehmers (unbefristet, vertraglich, Einzelunternehmer oder Unternehmer usw.), die Dauer und Kontinuität seiner Berufserfahrung, die Familienzusammensetzung, die Verfügbarkeit anderer Darlehen, das Bildungsniveau, die Vorhandensein anderer Vermögenswerte. Besitzt der Kreditnehmer beispielsweise eine weitere Wohnung, ein Auto oder eine andere wertvolle Immobilie, kann die Höhe seines Einkommens geringer ausfallen.
Kreditnehmer, die heute nicht die Möglichkeit haben, ihr Einkommen zu bestätigen, haben die Möglichkeit, eine Hypothek aufzunehmen, ohne überhaupt Zertifikate vorzulegen. Sberbank und VTB24 begeben Hypotheken auf der Grundlage von zwei Dokumenten. Die einzige Einschränkung solcher Kredite besteht darin, dass der Kreditnehmer eine ziemlich beeindruckende Anzahlung für den Kauf von Wohnungen haben muss - mindestens 35-40%.
