Niedrige Zinsen sind eines der wichtigsten Kriterien bei der Kreditauswahl und das erste, worauf Kreditnehmer achten. Je kleiner es ist, desto rentabler ist das Kreditangebot und desto geringer ist die Höhe der Überzahlung.
Es ist schwer, eindeutig zu sagen, welche Bank die niedrigsten Zinsen für einen Kredit hat, denn in der Regel legen die Banken einen variablen Zinssatz fest. Sie wird für jeden Kreditnehmer individuell festgelegt. Die meisten Banken haben eine Regel – je höher die Anforderungen an den Kreditnehmer, desto niedriger der Zins. Es kommt auf den Einkommensnachweis, die Verfügbarkeit von Sicherheiten und Bürgen sowie die Bonität des Kreditnehmers an. Auch Laufzeit und Höhe des Darlehens sowie die Verfügbarkeit von Versicherungen können sich auf den Zinssatz auswirken.
Oftmals gehen niedrige Kreditzinsen mit zusätzlichen Bedingungen einher, die die Kreditvergabe weniger rentabel machen – zum Beispiel die Verfügbarkeit von Versicherungen, Sicherheitenbewertungsgebühren und Kreditausstellungsgebühren.
Um einen Kredit zu einem günstigen Zinssatz aufzunehmen, können Sie folgende Möglichkeiten in Betracht ziehen:
- Vorzugskreditprogramme mit staatlichen Zuschüssen nutzen;
- gemeinsame Kreditprogramme von Banken und Warenherstellern (zB Autokredite) oder Einzelhandelsgeschäften nutzen;
- einen Kredit bei der Bank aufnehmen, bei der Sie Ihr Gehalt erhalten;
- Nehmen Sie eine Kreditkarte mit einer Nachfrist und verwenden Sie geliehenes Geld, ohne Zinsen zu zahlen.
Vergünstigte Kredite mit staatlicher Beteiligung
Wenn Sie ein Darlehen für die Hochschulbildung benötigen, besteht die Möglichkeit, ein vergünstigtes Darlehen mit staatlichen Zuschüssen zu erhalten. Diese Möglichkeit bieten die Sberbank und die Bank Soyuz. Der Satz im Rahmen des Programms beträgt heute 5,06%. Aber der Kreditnehmer sollte nur gut und perfekt studieren, sonst hört der Staat auf, den Kredit zu subventionieren.
Früher gab es in Russland ein Programm für bevorzugte Autokredite, aber jetzt ist es nicht mehr aktiv.
Gemeinsame Kreditprogramme von Banken und Warenherstellern
Einige Banken bieten in Zusammenarbeit mit Autoherstellern zinsgünstige Kredite an. So können Sie im Rahmen des Rusfinance Bank-Programms ein Fiat-Auto zu einem Zinssatz von 6,9 % kaufen, und die Raiffeisenbank bietet Vorzugskredite mit einem Zinssatz von 9,9 % oder mehr für die Marken Cadillac, Chevrolet und Opel an.
Einige Banken bieten Vorzugszinsen für gezielte Kredite für den Kauf von Ausrüstung, Reisepaketen und Behandlungen an. Im Rahmen des Avtovazbank-Programms können Sie beispielsweise eine Tour mit einer Kreditrate von 8% kaufen. Im Bank Center-Invest können Sie einen Behandlungskredit zu einem Zinssatz von 12% pro Jahr aufnehmen.
Kredite für Lohnbuchhalter
Die günstigsten Kreditangebote erhalten Sie in der Regel bei der Bank, bei der Sie ein Gehalt beziehen oder bereits einen Kredit aufgenommen haben und über eine gute Bonität verfügen. Banken senken den Satz für solche Kunden um 2-4% und verlangen ein Mindestpaket an Dokumenten.
Für Gehaltskunden der Sberbank reicht der Satz von 15,5 %, für andere von 17,5% bis 22 % pro Jahr.
Bei einigen Banken können Staatsbedienstete und Militärangehörige einen Kredit zu einem niedrigen Zinssatz aufnehmen. Letztere haben die Möglichkeit, einen Kredit zu 13% bei der Gazprombank zu erhalten, und Beamte können bei der Ak Bars Bank zu einem Zinssatz von 11,9% gutgeschrieben werden.
Grace-Kreditkarten
Um einen Kredit zu bekommen und überhaupt keine Zinsen zu zahlen, können Sie eine Kreditkarte mit Nachfrist beantragen. Die Hauptsache ist, die Gnadenfrist einzuhalten. In der Regel sind es 55 Tage (in der Alfa-Bank - bis zu 100 Tage).
Der Vorteil eines solchen Kredits liegt auch darin, dass die aufgenommenen Mittel nach der Rückzahlung mehrfach verwendet werden können, d.h. das Kreditlimit wird verlängert.
