Nicht viele von uns wissen, dass es möglich ist, die Zinsen eines bestehenden Kredits zu senken. Inzwischen gehen viele Banken gerne zu ihren Kreditnehmern, wenn sie sich in einer schwierigen finanziellen Situation befinden und nicht nach dem bestehenden Zeitplan zahlen können.
Anleitung
Schritt 1
Banken bieten immer denjenigen Kunden eine Umschuldung an, die sich im Voraus über bevorstehende oder kommende Probleme informieren. Dies kann eine Verlängerung der Kreditlaufzeit, eine Verzögerung bei der Rückzahlung der Hauptschuld oder eine Senkung des Zinssatzes sein. Natürlich sind Banken dazu nicht allzu bereit, weil sie einen Teil der geplanten Einnahmen verlieren. Dennoch ist es für die Bank rentabler, einen bestimmten Betrag weniger zu erhalten, als im Falle einer Verspätung, diesen gar nicht zu erhalten.
Schritt 2
Im Durchschnitt sind Banken bereit, den Kreditzins um 1,5-2 Prozentpunkte zu senken. Allerdings sollte man sich nicht täuschen. Sie gewähren diese Leistung in der Regel für höchstens zwei Jahre, d.h. keine Zeit, in der der Kreditnehmer finanzielle Schwierigkeiten hat. Einige Banken erhöhen nach dieser Frist den Zinssatz noch einmal und berücksichtigen sogar die entgangenen Einnahmen für die Nachfrist.
Schritt 3
Um die Zinsen für das Darlehen zu senken, müssen Sie sich an die Bank wenden und Dokumente einreichen, die die Verschlechterung Ihrer finanziellen Situation bestätigen. Dies kann eine Kopie eines Arbeitsbuches sein, wenn Sie entlassen wurden, eine Gehaltsbescheinigung, wenn diese gekürzt wurde, ein Krankenstand oder ein ärztliches Attest, wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen Ihren Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommen können.
Schritt 4
Allerdings kann die Bank nach Analyse Ihres Zustands der Ansicht sein, dass Sie den Kredit auch nach einer Refinanzierung nicht zurückzahlen können und bietet Ihnen an, die Immobilie zu verkaufen, für deren Erwerb die aufgenommenen Mittel ausgegeben wurden. In dieser Situation ist es also die Hauptsache, es nicht zu übertreiben.
Schritt 5
Banken können den Zinssatz im folgenden Fall senken. Ein Kreditnehmer hat beispielsweise vor drei Jahren ein Hypothekendarlehen zu 16 % pro Jahr aufgenommen, und jetzt beträgt der Zinssatz für ein ähnliches Darlehen 13 %. Aber diese Situation hat auch ihre Tücken. Zunächst sollten Sie nicht über eine Refinanzierung nachdenken, wenn die Zinsdifferenz gering ist, mindestens 3 Prozentpunkte. Zweitens wird der Unterschied durch die Senkung des Zinssatzes für Rentenzahlungen nicht allzu spürbar sein, insbesondere wenn Sie mehr als ein Drittel des Darlehens bezahlt haben. In der Höhe der Zahlung ist nun ein wesentlicher Teil die Höhe der Hauptschuld, und Sie haben den Großteil der Zinsen bereits an die Bank zurückgezahlt.
