Zum ersten Mal trifft eine Person in der Kindheit auf das Konzept des "Familienbudgets". Im Elternhaus lernt das Baby den Umgang mit Geld. Es können vernünftige Einsparungen sein, und von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck "aushalten", und Einsparungen um der Einsparungen selbst willen. Nachdem Jungvermählten ihre eigene Familie gegründet haben, finden sie manchmal erhebliche Unterschiede zwischen den finanziellen Regeln des anderen. Um "monetäre" Streitigkeiten zu vermeiden, muss der Familienhaushalt richtig organisiert werden.
Es ist notwendig
- - Buchhaltungsprogramm für die Hausfinanzierung;
- - ein Notebook in einem Käfig;
- - Taschenrechner;
- - Griff.
Anleitung
Schritt 1
Vereinbaren Sie mit Ihrem Lebensgefährten eine Möglichkeit, das Familienbudget zu verwalten. Dies ist unbedingt vor der Hochzeit zu tun. Es gibt drei Optionen: geteilt, teilweise geteilt und geteilt.
Schritt 2
Im ersten Fall haben Ehemann und Ehefrau keine gemeinsamen Finanzen. Teilweise ist die gemeinsame Option eine Art Kompromiss. Die Ehegatten vereinbaren, wie viel jeder von ihnen monatlich zum Familienbudget beiträgt und welche Ausgaben aus dem Gesamtbetrag bezahlt werden. Das verbleibende persönliche Einkommen geben der Ehemann und die Ehefrau nach eigenem Ermessen aus.
Schritt 3
Bei einem gemeinsamen Haushalt wird das Einkommen aller Ehepartner in eine gemeinsame Geldbörse eingespeist und für den Bedarf aller Familienmitglieder ausgegeben. Diese Option wird am häufigsten von jungen Familien gewählt. Dies erfordert jedoch die sorgfältigste Planung.
Schritt 4
Analysieren Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben für 2-3 Monate. Dazu müssen Sie eingehende Gelder streng kontrollieren und alle Käufe aufzeichnen. Sie können Aufzeichnungen mit einem speziellen Computerprogramm führen, oder Sie können es auf die altmodische Weise tun, bewaffnet mit einem Bleistift und einem Taschenrechner.
Schritt 5
Seien Sie geduldig und konsequent. Machen Sie sich täglich Notizen, berücksichtigen Sie alle Einnahmen, verpassen Sie keine Ausgaben. An dieser wichtigen Phase müssen beide Ehegatten teilnehmen.
Schritt 6
Nach einer gewissenhaften Berechnung werden Sie die wichtigsten Arten von Familieneinkommen und -ausgaben klar verstehen. Die Haupteinnahmequelle ist der Lohn des Ehemannes und der Ehefrau. Dazu kommen oft Prämien, Nebenjobs, Zinsen auf Bankguthaben, Mieteinnahmen etc. Wohnen ältere Verwandte in der Familie, werden deren Renten oft auch in das allgemeine Portemonnaie eingerechnet.
Schritt 7
Heben Sie die obligatorischen Ausgaben hervor: Essen, Zahlung für Wohnung und Nebenkosten, stationäre und Mobiltelefone, Internet, Fahrten mit öffentlichen Verkehrsmitteln oder Benzin, Zahlung von Krediten, Ausgaben für Kleidung, Schuhe, Hygieneartikel usw.
Schritt 8
Finden Sie finanzielle schwarze Löcher. Dies sind die Einkäufe, die gedankenlos getätigt werden und das Budget nicht belasten: ein weiteres Hochglanzmagazin oder eine Bluse aus einem Sale oder ein bunter Füllfederhalter aus einem Kiosk in der Nähe der U-Bahn. Wenn Sie darüber nachdenken, werden Sie wahrscheinlich feststellen, dass das Geld, das für schöne Schmuckstücke ausgegeben wird, besser verwendet werden kann. Betrachten Sie jedoch Ausgaben für Familienurlaub, Kino- und Cafébesuche, persönliche Hobbys und andere angenehme Momente nicht als unnötige Ausgaben.
Schritt 9
Beginnen Sie mit der Planung Ihres Familienbudgets. Berechnen Sie am ersten Tag des neuen Monats den Betrag der obligatorischen Zahlungen und legen Sie ihn in einem separaten Umschlag beiseite. Sobald Sie Zahlungsaufträge in die Hände bekommen, bezahlen Sie diese sofort mit Zahlungsaufschub. Auf diese Weise werden Sie nicht versucht sein, es für etwas anderes auszugeben.
Schritt 10
Tragen Sie in einen anderen Umschlag den Betrag ein, den Ihre Familie für Lebensmittel ausgibt. Davon nehmen Sie Geld, wenn Sie in den Supermarkt oder auf den Markt gehen. Geben Sie das Geld aus dem Umschlag "Lebensmittel" nicht für andere Zwecke aus.
Schritt 11
Der nächste Umschlag ist ein Reserveumschlag. Sammeln Sie darin Geld für unvorhergesehene Ausgaben. Versuchen Sie, einen Teil Ihres Einkommens beiseite zu legen. Beginnen Sie mit 5-10%. Im Laufe der Zeit werden Sie in der Lage sein, ein Bankkonto zu eröffnen, auf das automatisch ein bestimmter Prozentsatz von jedem Ihrer Gehälter überwiesen wird. Aber während Sie sich gerade erst daran gewöhnen, Ihr Budget richtig zu planen, halten Sie Reservegelder griffbereit, damit Sie die finanzielle Fehleinschätzung schnell beseitigen können.
Schritt 12
Teilen Sie den Restbetrag in zusätzliche Umschläge auf, die den Bedürfnissen Ihrer Familie entsprechen: „Kleidung und Schuhe“, „Freizeit und Hobby“, „Wäsche und Reinigung“, „Bildung“usw. Bestimmen Sie die Höhe des Geldes nach Ihrem Ermessen. Die Hauptbedingung ist, den Zweck der Umschläge nicht zu ändern und kein Geld von einem zum anderen zu überweisen.
Schritt 13
Sobald Sie gelernt haben, Ihre monatlichen Ausgaben zu kontrollieren, identifizieren Sie die wichtigsten finanziellen Kosten. Dazu gehören der Kauf von Haushaltsgeräten, Möbeln, einem Auto, Wohnungsrenovierung, Auslandsurlaub usw. Machen Sie eine Liste aller kostspieligen Bedürfnisse und Wünsche der Familie. Dann nummerieren Sie sie in absteigender Reihenfolge der Wichtigkeit: Der erste Artikel ist der am meisten benötigte oder gewünschte Artikel, der letzte ein Kauf, der für eine Weile verschoben werden kann (nicht länger als ein Jahr). Bei großen Anschaffungen können Sie gezielt sparen, Kosten überprüfen oder einen Teil der Rücklage verwenden.
