Der Hypothekenvertrag enthält zwingend die Berechnung der anstehenden Zahlungen. Es ist jedoch besser, sich vorher um die Berechnungen zu kümmern. Auf diese Weise können Sie Ihre eigenen finanziellen Möglichkeiten und die Höhe der monatlichen Zahlungen vergleichen sowie die Rentabilität des Hypothekenangebots beurteilen.
Anleitung
Schritt 1
Die monatlichen Zahlungen bestehen aus zwei Komponenten - dem Darlehenskörper (Hauptbetrag) und den Zinszahlungen. Um die anstehenden Hypothekenzahlungen zu berechnen, müssen Sie die wichtigsten Merkmale des zukünftigen Darlehens kennen - die Höhe der Hypothek und ihre Laufzeit, den Zinssatz und die Zahlungsart (Annuität oder differenziert). Wir dürfen nicht vergessen, dass die Rückzahlung eines Hypothekendarlehens oft mit zusätzlichen Gebühren für die Prüfung eines Antrags, für die Führung eines Kreditkontos, für die Kreditvergabe verbunden ist. Daher lohnt es sich, auf den Effektivzins zu achten, der die allgemeinen Kosten des Kreditnehmers beinhaltet.
Schritt 2
Zunächst ist es notwendig, mit der erforderlichen Kreditsumme zu ermitteln. Ziehen Sie dazu den Betrag der Anzahlung vom Schätzwert der Immobilie ab. Die Kreditsumme muss Nebenkosten für Lebensversicherungen und Eigentum des Kreditnehmers sowie die Bewertung der Immobilie beinhalten.
Schritt 3
Um die Höhe der Hypothekenzahlungen korrekt zu berechnen, muss der Kreditnehmer wissen, wie er das Darlehen zurückzahlen kann - Annuität oder differenziert. Bei Annuitätenzahlungen wird das Darlehen in gleichen Raten einschließlich des Darlehenskörpers und der aufgelaufenen Zinsen zurückgezahlt. In den ersten Jahren wird die Hauptschuld eher langsam abbezahlt und die Hauptzahlungen dienen der Zahlung von Zinsen. Die Formel zur Berechnung der Rentenzahlung lautet: (Kreditbetrag * 1/12 des Zinssatzes in Hundertstel) / ((1- (1 + 1/12 des Zinssatzes in Hundertstel) hoch (1- Laufzeit des Darlehens in Monaten)) …
Schritt 4
Ein differenziertes Zahlungsschema ist wie folgt aufgebaut: Der Kreditnehmer zahlt jeden Monat einen Teil der Hauptschuld sowie die auf den Kreditsaldo aufgelaufenen Zinsen zurück. Die Hauptlast fällt in den ersten Monaten auf den Kreditnehmer, im Laufe der Jahre werden die Zahlungen immer geringer. Um einen Kredit nach einem differenzierten Schema zu berechnen, müssen Sie zunächst die Kreditsumme durch die Anzahl der Kreditmonate dividieren. Dieser Betrag ist die Hauptzahlung. Um die Zinsen zu berechnen, muss der Saldo der Hauptschuld mit dem Zinssatz multipliziert und durch 12 geteilt werden.
Schritt 5
Als Berechnungsbeispiel im Rahmen von zwei Schemata können wir eine typische Hypothek über 3 Millionen Rubel für einen Zeitraum von 20 Jahren mit einem Zinssatz von 12,5 % pro Jahr annehmen. Bei Rentenzahlungen beträgt die monatliche Zahlung 34.084 Rubel und die Überzahlung für den gesamten Zeitraum 5,18 Millionen Rubel. Während die Zahlungen nach einem differenzierten Schema ab 44.217 Rubel variieren. zunächst bis 12 633 p. am Ende der Kreditlaufzeit. Die Überzahlung wird in diesem Fall nicht so groß sein - 3,77 Millionen Rubel.
Schritt 6
Die Formeln zur Berechnung der monatlichen Hypothekenzahlungen sind ziemlich komplex, daher ist es besser, spezialisierte Hypothekenrechner zu verwenden, die im Internet weit verbreitet sind. Heute stehen solche Rechner auf den Webseiten fast jeder großen Bank. Für Berechnungen reicht es, die Anfangsdaten einzugeben und ein fertiges Berechnungsergebnis zu erhalten.
