Heute haben Russen die Möglichkeit, Immobilien mit einer Hypothek zu kaufen, nicht nur in Rubel, sondern auch in Fremdwährung. Am beliebtesten sind Dollar und Euro.
In welcher Währung soll eine Hypothek aufgenommen werden?
Fremdwährungshypotheken ziehen Kreditnehmer mit niedrigeren Zinssätzen an. Sie können im Verhältnis zum Rubel um 2-5% niedriger sein. Und da es sich bei einer Hypothek um ein langfristiges Darlehen handelt, glauben viele Menschen, dass sie bei der Rückzahlung erheblich an Zahlungen sparen können. Diese Annahme ist jedoch falsch.
Das Grundprinzip bei der Wahl einer Währung für die Aufnahme einer Hypothek besteht darin, einen Kredit nur in der Währung aufzunehmen, in der der Kreditnehmer Einkünfte erzielt.
Die Hauptrisiken für den Kreditnehmer sind mögliche Währungsschwankungen. Der Wechselkurs von Euro oder Dollar kann so stark steigen, dass die Auszahlung von Krediten in Rubel-Beträgen absolut unerschwinglich wird. Und heute kann kein professioneller Analyst die Wechselkursbewegung für einen Zeitraum von 10-15 Jahren richtig vorhersagen.
Wenn die Hypothekenwährung im Preis stark ansteigt, können Sie das Darlehen natürlich jederzeit umstrukturieren und in Rubel refinanzieren. Gleichzeitig müssen Sie jedoch Standardprovisionen für die Prüfung eines Kreditantrags, die Bewertung einer Immobilie usw. zahlen.
Wenn das Gehalt des Kreditnehmers in Rubel angegeben ist, sollte die Hypothek daher auch in der Landeswährung aufgenommen werden. Dies gilt insbesondere für langfristige Darlehen wie Hypotheken. Es ist auch wichtig, die Verluste zu berücksichtigen, die dem Kreditnehmer bei der Umrechnung von Geld von einer Währung in eine andere entstehen.
Wenn jedoch beschlossen wurde, bei einer Fremdwährungshypothek aufzuhören, lohnt es sich, eine begrenzte Kreditlaufzeit zu wählen - 5-10 Jahre.
Merkmale der Auswahl einer Fremdwährungshypothek
Devisenhypotheken in Dollar und Euro sind die gebräuchlichste Option. Neuerdings gab es auch Vorschläge für Hypotheken in japanischen Yen oder Schweizer Franken. Aber solche exotischen Kredite aufzunehmen ist nur für diejenigen empfehlenswert, die Gehälter in dieser Währung erhalten, denn es ist ziemlich problematisch, sie zu kaufen, und sie werden zu einem überhöhten Preis verkauft.
Die Zinssätze für Hypothekendarlehen in Rubel beginnen bei 8,5% und liegen damit so nah wie möglich an Fremdwährungskrediten.
In seiner allgemeinsten Form ist der Algorithmus für die Wahl zwischen einer Hypothek in Dollar und Euro sehr einfach. Für diejenigen, die Einkünfte in Euro beziehen, ist diese Währung für einen Kredit vorzuziehen. Ebenso beim Dollareinkommen. Gleichzeitig sind die Startzinsen für Kredite in Dollar und Euro heute gleich und reichen von 7,9 %.
Nimmt man die Wechselkursdynamik als Grundlage für die Wahl, dann ist der Dollarkurs in 10 Jahren gegenüber Mai 2004 um 20,28 % gewachsen (von 28,99 auf 34,87 Rubel). Während der Euro von 34, 86 auf 47, 88 bei 37, 3%. Für diejenigen, die Gehälter in Rubel erhalten, würden Fremdwährungskredite also alle Vorteile niedrigerer Zinssätze entwerten. Kreditnehmer mit Dollar-Hypotheken hätten jedoch weniger Verluste erlitten. Es wird davon ausgegangen, dass sich der Euro künftig auch stärker als der Dollar stärken wird.
