Viele Entwicklungsorganisationen, Unternehmen oder sogar Banken und der Staat selbst wenden sich für ihren Bedarf an Kredite. Doch für eine einzelne Bank ist der Finanzbedarf zu hoch, um einen Kredit zu vergeben. Daher greifen Unternehmen manchmal auf einen Konsortial- oder Konsortialkredit zurück.
Konsortial- oder Konsortialkredit - ein mittelfristiger Kredit, den ein Kreditnehmer gleichzeitig von mehreren Banken erhält, dem sogenannten gebildeten Konsortium oder Konsortium von Kreditgebern. Kreditnehmer ist in der Regel eine juristische Person, mit der der Konsortialvertrag abgeschlossen wird.
Vertragsparteien einer solchen Vereinbarung sind nicht nur der Kreditnehmer und die Kreditgeber selbst, sondern auch die Vermittlerbank und die organisierende Bank.
Die organisierende Bank übernimmt die organisatorische Rolle für das ausgewählte Darlehen, und die Vermittlerbank übernimmt die Aufgabe, die Kredit-Cashflows zu akkumulieren und zu bedienen.
Normalerweise wird ein solches Darlehen verwendet, wenn der Darlehensbetrag zu hoch ist (bis zu einer Million Dollar) und eine Bank ihn aufgrund von Beschränkungen der Höhe ihrer Eigenmittel und internen Limits der Bank von Russland nicht vergeben kann.
Ein Konsortialkredit wird gegen Sicherheiten vergeben, die eine Bürgschaft, Verpfändung oder Bürgschaft sein können.
Die Laufzeit eines solchen Kredits beträgt oft 1 Jahr bis 5 Jahre, je nach Kreditsumme können die Laufzeiten aber auch 6 Monate bis 25 Jahre betragen.
Der Kreditnehmer wählt selbst die Banken aus, die anschließend ein Konsortium von Kreditgebern bilden. Der Darlehensnehmer verhandelt mit den Darlehensgebern die erforderliche Darlehenssumme, Zinssätze, Rückzahlungsbedingungen und -termine sowie sonstige Aufwendungen im Zusammenhang mit der Organisationsprovision usw.
Der Konsortialkreditempfänger erhält folgende Leistungen:
- ein Gläubigerkonsortium ist an der Ausführung des gesamten Dokumentenpakets beteiligt;
- die Bedingungen des ausgegebenen Darlehens für alle Gläubiger des gebildeten Konsortiums gleich sind;
- Durch die Beteiligung mehrerer Banken an der Kreditvergabe wird der Bedarf des Kreditnehmers an einem hohen Finanzmittelbedarf gedeckt.
