Das Kreditportfolio ermöglicht es der Bank, von den verzinsten Mitteln zu profitieren. Es gibt viele Klassifizierungen. Das beste Kreditportfolio gilt als das beste, was günstige Konditionen für Kreditnehmer schafft. Dies zeigt die Reife und Zuverlässigkeit der Bank.
Bankkreditportfolio - die Höhe der Schulden, die Kunden in einem bestimmten Zeitraum gegenüber dem Institut haben. Es ist eine Ziffer, die mit Bezug auf ein Datum berechnet wird. Dabei wird berücksichtigt, dass das Kreditgeschäft täglich erfolgt.
Arten von Kreditportfolios
Das Kreditportfolio ist brutto und netto. Die erste umfasst Kredite, die vergeben, aber nicht zurückgezahlt wurden. Netto wird abzüglich des Betrags der Rückstellungen berechnet, die für den Fall von Verlusten gebildet werden. Jedes solide Finanzinstitut sollte einen Reservefonds haben. Seine Größe ist ein Hinweis auf die Chance und die Risiken.
Portfolios unterscheiden sich auch in Bezug auf die Politik der Bank:
- Optimal. Es passt am besten zur Marketing- und Kreditstrategie der Bank.
- Ausgewogen. Es zielt darauf ab, das umstrittenste Problem "Risiko - Rentabilität" zu lösen. Es ist ähnlich aufgebaut und optimal, kann sich jedoch in verschiedenen Phasen vom ersten unterscheiden.
- Risiko neutral. Diese Option weist niedrige Risiko- und Rentabilitätsindikatoren auf.
Sie werden auch aus anderen Gründen unterteilt. Nach den Anrechnungsthemen werden sie in Typen für natürliche und juristische Personen unterteilt. Die Laufzeiten können kurzfristig, mittelfristig, langfristig sein. Je höher das Volumen eines kurzfristigen Kredits ist, desto liquider ist er.
Formationsmerkmale
Die Erstellung eines Kreditportfolios ist die Hauptaufgabe eines jeden Finanzinstituts, da Sie damit Gewinne erzielen können. Heute ist es üblich, mehrere Stadien der Bildung zu unterscheiden. Jedes berücksichtigt die allgemeinen und spezifischen Grundsätze der Bildung des Kreditportfolios.
Jede Bank, die beschließt, Bürgern Gelder zur Verfügung zu stellen, muss:
- analysieren Sie die Faktoren, die die Höhe der Nachfrage beeinflusst haben;
- Kreditpotenzial aufbauen;
- das richtige Gleichgewicht zwischen Potenzial und Krediten sicherstellen;
- Entwickeln Sie einen Plan, der Ihnen hilft, Ihr bestehendes Portfolio zu verbessern.
Bei der Gestaltung der Struktur werden verschiedene Faktoren berücksichtigt, die die Entwicklung der Gesamtbank beeinflussen. Dazu gehören die Besonderheiten des Marktsektors, beispielsweise wirkt sich die Arbeit kommerzieller Institutionen auf bestimmte Wirtschaftssektoren aus.
Auch die Höhe des Bankkapitals ist ein wichtiger Parameter. Die maximal zulässige Grenze, die jedem Kreditnehmer zugeteilt wird, hängt davon ab. Aus diesem Grund wirkt es als limitierender Faktor.
Wenn alle Phasen bestanden sind, bleibt die effektive Führung des Unternehmens. Es basiert auf der Erzielung von Gewinn durch Minimierung von Risiken. Die gesamte Organisationsstruktur basiert auf einer klaren Abgrenzung der Kompetenzen der Mitarbeiter. Führungskräfte auf verschiedenen Ebenen haben eigene Befugnisse, sie können die Rahmenbedingungen für die Kreditvergabe unter Berücksichtigung der zuvor erstellten Formeln ändern.
Was ist im Portfolio enthalten und was nicht?
Die Struktur umfasst die Möglichkeit, ein Fremdwährungs- oder Rubel-Darlehenskonto zu wählen, die Verfügbarkeit und Methode der Bereitstellung von Immobilien als Sicherheit sowie die Besonderheiten der Schuldentilgung. Abhängig von der Politik der Bank kann die angegebene Liste durch andere Elemente ergänzt werden.
Die Besonderheit besteht darin, dass das Kreditportfolio keine Kredite an staatliche Stellen und verschiedene außerbudgetäre Fonds enthält. Dies ist auf die Schaffung von Sonderkonditionen für sie zurückzuführen, die das Fehlen von Sicherheiten oder eine deutliche Zinssenkung implizieren. Daher zeigt das Kreditportfolio nur typische Aktivitäten eines Finanzinstituts.
Somit ist die Bildung eines Kreditportfolios der erste Schritt, um das gewünschte Ergebnis zu erzielen. Dieser Indikator wird im Rating der Bank angezeigt. Daher ist es wichtig, die bei der Analyse gewonnenen Daten zu nutzen und bei der Lösung praktischer Probleme anzuwenden. Eines der effektivsten Instrumente zur Anhebung des Niveaus einer Bank ist die Entwicklung und Umsetzung eines optimalen Portfolios. Eine richtig gebildete Bilanz von Aktiven und Passiven ermöglicht es dem Management, den aktuellen Kurs unter Berücksichtigung der Risiken und Potenziale richtig zu wählen.
