Es wird angenommen, dass die Geldanlage in einer Bank der stabilste Weg ist, um die Sicherheit der Ersparnisse zu gewährleisten. Besonderes Augenmerk sollte auf die Wahl einer Bank für die Eröffnung einer Einlage gelegt werden. Schließlich ist es sehr wichtig, dass es zuverlässig und stabil ist.
Bei der Auswahl einer zuverlässigen Bank müssen mehrere Kriterien berücksichtigt werden. Darunter: die Verfügbarkeit von Lizenzen, finanzielle Stabilität, Berufserfahrung, Positionen in den Ratings.
Vorliegen einer Lizenz und Teilnahme am Einlagensicherungssystem
Die Bank muss über eine gültige Banklizenz verfügen. Sie werden von der Zentralbank der Russischen Föderation ausgegeben. Informationen zur ausgewählten Bank finden Sie auf der Website der Zentralbank im Bereich "Informationen zu Kreditinstituten" über das Suchformular oder in alphabetischer Reihenfolge.
Beachten Sie nicht nur die Verfügbarkeit und Gültigkeit der Lizenz, sondern auch das Datum, an dem die Bank in das Register (Kreditstaatsregister, KGR) eingetragen wurde. Banken, die vor dem Zahlungsausfall von 1998 gegründet wurden, müssen über gut funktionierende Mechanismen für die Arbeit unter Krisenbedingungen verfügen. Obwohl es unmöglich ist, die Bedeutung der Erfahrung der Bank zu überschätzen. So wurde beispielsweise die Investbank, der kürzlich ihre Lizenz entzogen wurde, bereits 1989 gegründet.
Jede Bank, die Einlagen der Bevölkerung entgegennimmt, muss Teil des Einlagensicherungssystems sein. Informationen dazu sollten auf der Website der Einlagensicherungsstelle enthalten sein. Der Eintritt der Bank in das Versicherungssystem stellt sicher, dass der Staat Ihre Einlage bis zu 700 Tausend Rubel zurückgibt.
Finanzielle Performance und Aktienkapitalstruktur
Die Finanzstabilität ist eines der Kriterien für die Zuverlässigkeit der Bank. Glücklicherweise arbeiten die meisten Banken für Kreditnehmer in Form von OJSCs. Das bedeutet, dass sie verpflichtet sind, Jahresabschlüsse öffentlich zu veröffentlichen.
Je größer die Bank, desto wahrscheinlicher ist es, dass der Staat sie im Krisenfall unterstützt und die Bank saniert. Die Größe der Bank lässt sich anhand ihres genehmigten Kapitals und der Höhe der Aktiva beurteilen. Sie können die Position der Bank anhand dieser Indikatoren auf Portalen einsehen, die sich mit Finanz- oder Bankthemen befassen (z. B. Banks.ru oder RBC). Anhand der Anzahl der Filialen im Land lässt sich die Größe der Bank indirekt abschätzen.
Bei der Untersuchung von Finanzindikatoren sollte der Dynamik von Gewinnen und Verlusten, der Rentabilität und der Höhe des Betriebskapitals besondere Aufmerksamkeit geschenkt werden.
Der Finanzbericht sollte auch Angaben zu den wichtigsten Aktionären der Bank enthalten. Die Präsenz staatlicher Beteiligungen oder großer Konzerne im Stammkapital macht die Bank zuverlässiger. Wohingegen die Konzentration großer Pakete in den Händen von Einzelpersonen das Instabilitätsrisiko in Krisensituationen erhöht.
Bitte beachten Sie auch, dass ultrahohe Einlagenzinsen nicht immer ein gutes Signal sind und auf Liquiditätsprobleme hinweisen können.
Bankratings
Es ist keineswegs überflüssig, Rezensionen über Banken in den Foren zu lesen, sich unabhängige Ratings zur Zuverlässigkeit von Banken anzusehen, auch von internationalen Ratingagenturen. Aber Sie sollten ihre Bedeutung nicht überschätzen, denn sie können in den opportunistischen Interessen von jemandem erfunden werden.
Anfang dieses Jahres sollte die Zentralbank der Russischen Föderation eine Liste systemrelevanter Banken erstellen, die für die Stabilität des russischen Bankensektors von entscheidender Bedeutung sind. Diese Informationen erschienen jedoch nicht öffentlich, da die Zentralbank Angst vor Panik bei den Einlegern hatte. Aber die Kriterien, anhand derer Banken in diese Liste aufgenommen werden können, sind bekannt. Dies sind die Vermögensgröße (ein Indikator mit einem spezifischen Gewicht von 50 % im Rating), das Einlagenvolumen (25 %), die Rolle im Interbankenmarkt (12,5%) und die Beziehung zu anderen Organisationen (12,5%). Daher können die in Bezug auf die Vermögenswerte führenden Banken als zuverlässiger wahrgenommen werden.
Ende 2013 veröffentlichte die Regierung ihre Version der stabilsten Banken und finanziell stabilsten Banken, die 51 Organisationen umfasste. Bei diesen Banken sollten die Betreiber elektronischer Plattformen Konten eröffnen, um Anträge auf öffentliche Auftragsvergabe abzusichern. Bei der Auswahl einer zuverlässigen Bank können Sie sich darauf konzentrieren.
