Wer mit Versicherungen zu tun hat, hat das Wort „Franchise“schon oft gehört. Viele wundern sich, wenn ein Versicherungsvertreter oder Manager im Büro anbietet, diesen Selbstbehalt beim Abschluss eines Versicherungsvertrags auszustellen. Was ist es? Ist das eine nützliche Funktion oder ein cleverer Trick?
Selbstbehalt bei der Versicherung
Ein Selbstbehalt ist ein in Versicherungsverträgen vorab vereinbarter Betrag, der im Versicherungsfall von der Versicherung nicht erstattet wird. Einfach ausgedrückt ist dies der Betrag, den Ihr Versicherer Ihnen bei der Berechnung nicht zahlt.
Nehmen wir an, Sie haben Ihr Auto versichert und eine Selbstbeteiligung von 10 Tausend Rubel vorgeschrieben. Wenn Sie es leicht beschädigen und die Reparatur beispielsweise 5000 kostet, führen Sie es selbst durch, ohne die Versicherungsgesellschaft zu kontaktieren. Wenn Ihr Verlust 100 Tausend Rubel beträgt, zahlt Ihnen der Versicherer abzüglich des Selbstbehalts 90 Tausend Rubel.
Es scheint, wofür ist dann der Selbstbehalt der Versicherung? Tatsächlich ist es sowohl für den Kunden als auch für die Versicherungsgesellschaft von Vorteil.
Erstens erhält der Kunde durch die Vereinbarung einer Franchise einen erheblichen Rabatt auf die Versicherungspolice. Der so eingesparte Betrag kann mit der Höhe der Selbstbeteiligung vergleichbar sein und kann gut für kleinere Reparaturen reserviert werden.
Zweitens müssen Sie keine Zeit damit verschwenden, sich wegen kleiner Reparaturen an die Versicherungsgesellschaft zu wenden. Auch das Fehlen des Ausfüllens vieler Papiere kann auf die Pluspunkte zurückgeführt werden.
Die Vorteile für die Versicherung liegen auf der Hand. Dabei handelt es sich vor allem um die Freistellung von Arbeitnehmern von begleitenden geringfügigen Versicherungsfällen, deren Erfassung nicht weniger Ressourcen erfordert als schwere Unfälle.
Im Ausland ist die Franchise in den meisten Versicherungsverträgen vorgeschrieben, in Russland jedoch noch nicht populär genug.
Bedingter und unbedingter Selbstbehalt
Ein bedingter Selbstbehalt gilt, wenn der Schaden geringer ist als der Selbstbehalt. Wenn Sie beispielsweise Ihr Auto für 1 Million Rubel versichert und einen Selbstbehalt in Höhe von 10 Tausend Rubel festgelegt haben, erhalten Sie bei einem Schaden von 9 Tausend Rubel nichts und bei einem Schaden von 10 Tausend 100 Rubel erhalten Sie den gesamten Betrag.
In der Praxis versuchen Kunden, den Schadensbetrag zu erhöhen, um eine Versicherung zu erhalten, so dass der bedingte Selbstbehalt in unserem Land nicht sehr verbreitet ist.
Der unbedingte Selbstbehalt wird in jedem Fall von der Höhe der Versicherungsleistung abgezogen. Im Beispiel mit demselben Auto erhalten Sie bei einem Schaden von 9 Tausend auch nichts, bei einem Schaden von 10 Tausend 100 Rubel erhalten Sie 100 Rubel und bei einem Schaden von 100 Tausend erhalten Sie 90 Tausend Rubel.
