Wenn eine Bank ihre Lizenz verliert, denkt man manchmal, dass die Verpflichtungen aus den von ihr aufgenommenen Krediten beendet sind. Dies ist ein sehr gefährlicher Irrtum, da die Schulden bestehen bleiben und abbezahlt werden müssen. Doch was passiert in diesem Fall genau mit dem Kredit?
Aus rechtlicher Sicht sieht die Situation bei einem Konzessionsverlust einer Bank so aus: Kreditgeschäfte, die Bank und Kreditnehmer eingegangen sind, werden beendet und neue Geschäfte abgeschlossen - demnach wird das Recht zur Einforderung der Forderung an abgetreten ein neuer Mensch. Dies wird als „Verpflichtungswechsel“bezeichnet und ist in Kap. 24 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation. Danach erhalten Dritte das Recht, das Darlehen zurückzufordern: ein Sanatorium, wenn die Bank einer Sanierung unterzogen wurde, oder eine Einlagensicherungsstelle für den Fall, dass die Bank aus dem Register der Kreditinstitute gestrichen wird und wird die Lizenz entzogen.
In beiden Fällen wird der Kreditnehmer der „verstorbenen“Bank nicht von den geliehenen Kreditverbindlichkeiten befreit, sondern wird nicht der Bank, sondern dem Staat geschuldet. Und diese Situation ist viel gravierender, da die Schulden eines Finanzinstituts ohne Lizenz vom Staat wie Pfandbriefe verkauft werden können. Oder beauftragen Sie einen externen Inkassodienst, um Schulden einzuziehen.
Die Maßnahmen in diesen Fällen werden sowohl für natürliche als auch für juristische Personen gleichermaßen hart, intensiv und schnell sein. Und die Situation wird noch dadurch erschwert, dass Kreditnehmer Nachrichten im Prozess der Insolvenz eines Finanzinstituts oder der Übertragung seiner Vermögenswerte zur Sanierung selbstständig verfolgen müssen. Und dies ist so etwas wie eine ungeschriebene Regel, deren Verletzung dazu führt, dass Zinsen und Strafen auf die bestehende Schuld erhoben werden und dann vom Schuldner geklagt und ein erhöhter Betrag verlangt wird. Die Tatsache, dass der Kreditnehmer nichts von der Übertragung des Kredits an eine neue Person wusste, hilft ihm in keiner Weise - er muss zahlen.
Wenn eine Bank ihre Lizenz verliert, müssen Kreditnehmer daher Folgendes tun:
- Besuchen Sie die offizielle Website der Zentralbank der Russischen Föderation, um herauszufinden, welcher Organisation Kredit für das nicht lizenzierte Finanzinstitut gewährt wurde. In den meisten Fällen werden die Fälle an die Einlagensicherungsstelle (DIA) weitergeleitet, wo Sie auch Kontakt aufnehmen und herausfinden müssen, wann die letzte Kreditzahlung erfolgt ist, wer jetzt zahlen soll, ob es zu Verzögerungen kommt. Wenn die DIA nicht antwortet, wird empfohlen, Beiträge gemäß den vorherigen Angaben zu leisten, aber die Quittungen unbedingt aufzubewahren. Obwohl in der Regel 10 Tage nach der Liquidation der Bank, werden Details auf der DIA-Website veröffentlicht, die nun bezahlt werden müssen. Und wenn die Bank saniert wurde, wird der Kredit an das Sanatorium ausgezahlt.
- Es ist notwendig, die Daten des Kreditvertrages zu überprüfen: Die Höhe der Schulden sollte sich auf keinen Fall ändern, wenn dafür keine triftigen Gründe vorliegen. Niemand hat das Recht, vom Kreditnehmer mehr zu verlangen, als er schuldet.
- In der neuen Organisation, an die das Darlehen nun ausgezahlt wird, muss unbedingt eine Bescheinigung über die bereits gezahlten Schulden verlangt werden. Diese Bescheinigung ist bis zur vollständigen Rückzahlung des Darlehens aufzubewahren.
Wenn die Frist für die regelmäßige Tilgung der Schulden näher rückt und es immer noch keinen neuen Gläubiger gibt, können Sie folgende Option in Betracht ziehen:
- eine Erklärung an einen Notar schreiben, in der die Darlehensverpflichtungen sowie die Höhe der Schuld und die Gründe, aus denen eine direkte Rückzahlung der Schuld nicht möglich ist, deutlich angeben, den Namen des früheren Gläubigers;
- Danach muss das Geld an den Notar "zur Verwahrung" überwiesen werden, was nach dem Gesetz der Erfüllung von Schulden gleichkommt.
Und in diesem Fall liegt die Verantwortung für die Benachrichtigung des neuen Gläubigers vollständig beim Notar.
