Der Markt für Hypothekendarlehen ist heute voll von einer Vielzahl von Bankprogrammen, was es schwierig macht, das optimale auszuwählen. Es ist möglich, eine rentable Hypothek nur mit den gegebenen Parametern der Anfangszahlung, der Höhe und den Bedingungen des Darlehens zu finden.
Hypothekenzinssatz
Für die meisten Kreditnehmer bedeutet eine rentable Hypothek einen niedrigen Zinssatz. Sie wird immer individuell festgelegt und hängt von mehreren Faktoren ab. Insbesondere die Höhe der Anzahlung, die Laufzeiten und die Höhe des Darlehens. Die Banken legen den Tarif auch auf der Grundlage der vorgelegten Dokumente fest, die das Einkommen und die Dienstzeit sowie die Verfügbarkeit einer formalisierten Lebens- und Krankenversicherung bestätigen. Auch der Zinssatz variiert je nach Region und Wohnform (Neubau oder Wohnung auf dem Zweitmarkt). Viele Banken bieten für bestimmte Kategorien von Kreditnehmern (Militär, Wissenschaftler, Lehrer, Staatsbedienstete usw.) Vorzugskonditionen für Hypotheken an. Es lohnt sich, eine Hypothek bei der Bank aufzunehmen, bei der Sie Ihr Gehalt erhalten.
Eine Erhöhung der Kreditsumme führt nicht immer zu einer Erhöhung des Kreditzinses. Bei VTB24 und Sberbank ist das Verhältnis umgekehrt – je größer der Kredit, desto niedriger die Zinsen für den Kreditnehmer.
Der Zinssatz hängt oft von der Höhe der Anzahlung ab. Je mehr Geld Sie haben, desto rentabler ist der Kredit für Sie. Bei der Sberbank mit einem anfänglichen Beitrag von 50 % oder mehr beträgt der Satz beispielsweise 12,5 %, 30 bis 50 % - 12,75 % und weniger als 30 % - 13 %.
Durch die langfristige Kreditvergabe gehen Banken zusätzliche wirtschaftliche Risiken ein, die die zurückfließenden Mittel entwerten können. Daher verlangen sie höhere Zinsen für langfristige Kredite. Im Durchschnitt beträgt die Zinsdifferenz bei Hypotheken für 10 und 30 Jahre durchschnittlich 0,5-2 Prozentpunkte.
Um das günstigste Hypothekenangebot zu ermitteln, können Sie die Funktionen spezialisierter Bankportale nutzen, die es Ihnen ermöglichen, Bankprogramme basierend auf Hypothekenparametern zu vergleichen. Solche Optionen sind beispielsweise auf den Portalen Banki.ru und Sravn.ru verfügbar.
Hypothekenzahlungsart
Die Höhe der Überzahlung einer Hypothek wird nicht nur von der Höhe des Zinssatzes, sondern auch von der Art der Zahlungen beeinflusst. Profitabler sind differenzierte Zahlungen, bei denen die Hauptschuld zusammen mit den Zinsen getilgt wird. Während nach dem Rentensystem zunächst fast die gesamte Zahlung zur Tilgung von Zinsen verwendet wird, bleibt die Höhe der Hauptschuld praktisch unverändert. Gleichzeitig steht nicht jedem Kreditnehmer eine differenzierte Kredittilgung zur Verfügung, da die Anfangszahlungen einer solchen Hypothek um eine Größenordnung höher ausfallen.
Nach Erhalt einer Hypothek ist es notwendig, das Kreditprogramm weiter zu analysieren. Schließlich besteht immer die Möglichkeit, eine Hypothek zu refinanzieren und rentabler zu machen.
Rentenzahlungen sind für Banken rentabler, daher ist die differenzierte Art äußerst selten. Die Wahl des für sie bequemeren Zahlungssystems wird von einer begrenzten Liste von Banken bereitgestellt. Darunter sind die Gazprombank und die Rosselkhozbank. Wenn Sie also eine Hypothek bei der Rosselkhozbank für 5 Millionen Rubel aufnehmen. für einen Zeitraum von 10 Jahren mit einer anfänglichen Zahlung von 15% beträgt der Zinssatz 13,5%. Wenn Sie Rentenzahlungen leisten, beträgt die Überzahlung 3,52 Millionen Rubel und die monatliche Zahlung 64,72 Tausend Rubel. Bei einer differenzierten Regelung beträgt die Überzahlung 2,89 Millionen Rubel. (630 Tausend Rubel weniger) und die monatliche Zahlung beträgt 35,8 Tausend Rubel. bis zu 84, 15 Tausend Rubel Eine solche Zahlung kann sich ein Kreditnehmer mit ausreichend hohem Einkommen leisten, was die Zahl der Antragsteller für eine Hypothek mit einem differenzierten Zahlungsschema reduziert.
Mindestpaket an Dokumenten
Viele Kreditnehmer haben Angst davor, dass eine Hypothek die Bereitstellung eines umfangreichen Dokumentenpakets erfordert. Für manche ist es recht problematisch, diese zum Beispiel aufgrund fehlender offiziell bestätigter Einkünfte bereitzustellen. Aber heute ist es möglich, eine Hypothek auf zwei Dokumente mit einer Anfangszahlung von 35% oder mehr zu erhalten. Solche Hypothekenprogramme werden von Sberbank und VTB24 entwickelt.
Die Risiken der Banken sind in diesem Fall minimal, da die Hypothekenwohnung als Sicherheit für den Kredit dient.
