Die letzte Kreditauszahlung ist definitiv ein wahrer Genuss für jeden Kreditnehmer. Schließlich kann man sich danach endlich als rechtmäßiger Besitzer einer auf Kredit gekauften Sache fühlen, sei es eine Wohnung, ein Auto oder einfach nur Haushaltsgeräte, und für manche Bürger ist dies auch ein guter Grund, über eine Anschaffung nachzudenken neues Darlehen. Allerdings sollten Sie sich nicht vorzeitig freuen – nach der letzten Zahlung müssen Sie den Status Ihres Guthabenkontos überprüfen, damit Sie nicht plötzlich unter Bankschuldnern geraten.
Unachtsamkeit ist der Hauptfeind des Kreditnehmers
Unter dem Einfluss freudiger Emotionen aus der lang ersehnten Abschaffung von Kreditverbindlichkeiten gegenüber der Bank ignorieren viele Kreditnehmer einige kleine Nuancen völlig, die später zu riesigen Schulden anwachsen können. Bei Verbraucherkrediten wird daher in der Regel ein Rentensystem zur Rückzahlung von Schulden verwendet, bei dem die Höhe der aufgelaufenen Zinsen und die Hauptschuld des Darlehens in gleiche monatliche Raten aufgeteilt werden. Zwar kann sich die Höhe der letzten Zahlung sowohl in der kleineren als auch in der größeren Richtung von den vorherigen unterscheiden.
Darüber hinaus können einige Kreditinstitute eine Art Provision oder beispielsweise eine Zahlung für eine Versicherung in einer separaten Zahlung leisten, und dieser Betrag muss vom Kreditnehmer gezahlt werden, nachdem alle Hauptzahlungen gemäß dem Zeitplan geleistet wurden. Hier liegt der Haken für den begeisterten Bankkunden, der sich nicht die Mühe machte, den Tilgungsplan des Kredits zu hinterfragen. Nachdem er die letzte Rate bezahlt hat, vergisst der Kreditnehmer den letzten Kredit vollständig, und wenn es an der Zeit ist, den Restbetrag der Schulden zu begleichen, ahnt er nicht einmal, dass er existiert. Inzwischen erhebt die Bank auf völlig legaler Basis Strafen und Bußgelder für die überfälligen Schulden, deren Höhe manchmal beeindruckende Beträge erreichen kann.
Gleichzeitig kann man den mündlichen Zusicherungen eines Bankmitarbeiters, dass der Kredit vollständig zurückgezahlt wurde, nicht immer trauen, da an das Kreditkonto zusätzliche Dienste (Auto-Payment, SMS-Informationen, Internetbanking etc.) angebunden werden können, wofür die Bank erhebt auch eine Gebühr. Deshalb ist es nach vollständiger Rückzahlung des Darlehens erforderlich, von der Bank eine schriftliche Bestätigung zu verlangen, dass ihr keine Ansprüche mehr gegen Sie zustehen.
Schließen eines Kreditkontos - Aktionsalgorithmus
Um böse Überraschungen zu vermeiden, muss bei der vollständigen Rückzahlung des Kredits ein bestimmter Aktionsalgorithmus eingehalten werden. Bevor Sie Ihre letzte Zahlung leisten, gehen Sie zu einer Bankfiliale und fordern Sie eine detaillierte Kreditauskunft und einen neuen Zahlungsplan an, um ihn mit dem Zeitplan zu vergleichen, der bei der Aufnahme des Kredits ausgestellt wurde. Es ist gut, wenn sich der in diesen beiden Dokumenten angegebene Betrag nicht unterscheidet. Besteht immer noch eine Differenz, hinterlegen Sie den gesamten fälligen Betrag.
Teilen Sie dem Bankmitarbeiter nach der letzten Zahlung mit, dass Sie das Guthabenkonto auflösen möchten - ein entsprechendes Antragsformular sollte Ihnen ausgehändigt werden. Die Schließung eines Kontos dauert ungefähr 7-10 Werktage. Nachdem alle relevanten Anträge ausgefüllt wurden, fordern Sie Kopien mit Quittung bei dem Bankfachmann an, der die Dokumente akzeptiert hat.
Denken Sie im Vorfeld daran, alle mit dem Hauptkonto verbundenen Zusatzdienste zu deaktivieren, denn auch der Empfang von Kontoauszügen und SMS-Benachrichtigungen kostet Geld.
Nach Schließung des Kreditkontos bei der Bank eine Schuldenfreiheitsbescheinigung bestellen (diese muss auf einem amtlich genehmigten Formular ausgestellt werden, das vom Leiter der Bankfiliale und dem Siegel des Kreditinstituts unterzeichnet ist). Dieses Dokument wird für Sie anschließend gerichtlicher Rechtsschutz bei etwaigen materiellen Ansprüchen des Gläubigers.
